안녕하세요. 이상열 경제·금융전문가입니다.
ISA 계좌 단점은 5가지로 요약할 수 있습니다.
1. 3년 이상 의무가입 기간 필수
개인좋합자산계좌의 의무가입기간은 3년으로 설정이 되어있습니다. 비과세 및 분리과세 혜택을 적용받기 위해서는 최소 3년은 계좌를 유지하고 있어야 합니다. 3년 이내에 중도 해지를 하는 경우에는 비과세 혜택을 받은 수 없을 뿐만 아니라, 가입 기간 동안 받았던 수익에 대해서 이자소득세까지 납부하여야 합니다.
2. 해외 주식 직접 투자 불가
해당 계좌는 국내 주식 및 펀드에만 투자가 가능하고 해외 주식을 직접투자할 수가 없습니다. 단, 국내에 상장되어 있는 해외 ETF 지수 투자 정도만 가능하겠습니다.
3. 1년 최대 2000만원 제한
계좌의 납입한도는 연간 2천만원이며, 총 5년간 최대 1억 원까지만 혜택을 받을 수 있습니다.
4. 상품 운용 수수료 발생
ISA의 가장 큰 단점중에 하나인 운용 수수료가 있다는 점입니다. 연간 0.3% ~ 0.8% 정도로 발생하고 있으며, 일임형 ISA인 경우 좀 더 수수료가 높습니다. 따라서 수수료가 상대적으로 저렴하고 신탁보수가 없는 중개형 ISA 계좌를 선택이 가능합니다.
5. 담보 대출 불가
중개형 ISA 계자인 경우에는 담보대출이 불가능합니다.
