계속중인데 구실손보험에서 착한실비로 갈아타야할까요?
계속중인데 구실손보험에서 착한실비로 갈아타야할까요?
갈아타라는 사람도 있고
그냥 그대로 두는사람도 있고 너무 고민돼요
어떤기준으로 갈아타야하는지 검색을 해도 잘 모르겠어요
이게 정답이 있는건가요?
안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 한동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.
만능이 맞긴 하죠!
아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고
치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!
다해주니까
실손만 있어도 되겠구나 싶었지만......
■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.
1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고
내가 한달 보장 받았으니 그 보험료는 소멸이 됩니다.
또한,
2) 1년단위로 보험료를 인상하죠!
(물가- 보험숫가상승과 고객연령상승을 반영하죠)
3) 보험회사는 보장내용 역시 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!
(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)
이 3가지가 정말 무서운 겁니다!
칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!
고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이
보험사가 금액을 올리면 올리는대로 지불해야 하고,
보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주물러도
자동 갱신이라 그냥 받아 들여야 하죠!
■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권 없이 보험사 맘대로 할 수 있는 갑의 보험!!
"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"
실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!
제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니
'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!
실손보험을 가지고 있는 한 평생을 돈을 내야 하는데요.
실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.
실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.
변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.
보험사는 보장이 좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)
보험료를 미친듯이 올려서
[보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아 타게 만들고 있죠!
보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!
우리 "을"들은 울며 겨자먹기로 받아 들여야 하죠!
개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.
금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.
■ 현재로써 최선의 방법!
치사하지만, 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.
갱신보험료 감당은 너무 힘들었습니다.
전환하고 보험료를 40%는 줄인거 같습니다!
부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!
(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)
가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!
그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ
기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만,
(25만원씩 저축을 차라리..)
마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!
포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...
여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.
지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"
그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"
라고 결론지었죠.
* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.
소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서
추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.
* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!
실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할 것 같습니다.
그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.
의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!
소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다
훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.
말이 좀 길어졌는데요.
설계사지만, 저역시 보험고객이고
저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 사랍입니다!
최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견이구요^^
참고하시되,
제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고
좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 전환을 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.
최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.
새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.
현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.○ 16년 1월 이전 계약이라면 전환하는거에 대한 장단점을 따져보셔야 할꺼 같습니다.
올 7월 실손의료비 상품의 약관의 변경 예정에 있습니다.
이 상품은 매년 갱신 상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나
보장율이나 보장 한도 등 개정 전 실비보다 좋다고 볼수 어렵습니다.
보험약관은 크게 09년 10월 이후 16년 1월, 17년 4월 2회 개정이 되었고 앞으로 21년 7월 개정이 될 예정입니다.
개정시 마다 보장율은 이전 상품보다 떨어졌습니다.
기존 보험이 16년도 1월 이전 상품이고 유병력이 있어 병원에 자주 다니시는 편이라면 현재 보험을 유지하시는게 좋다고 생각합니다.
변경 예정되는 4세대 상품이라면 보험료 인하 등 이점이 있음으로 고민해 보시는것도 좋은 방법입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정은정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.고객님께서 상해나 질병으로 병원치료력이 있거나 실비보험 청구등을 자주 하신분이라면 구 실비를 그대로유지 하시는게 좋습니다 그리고 구실비 가입상태를 정확히 알지 못하기때문에 단정 짓을수 없습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.갱신형 의료 실비의 경우 모든 상품이 매년 보험료가 인상됩니다.
신규 가입상품도 매년 보험료가 인상되는 구조 입니다.
인상율은 보험상품에 따라 차이가 있을뿐 인상된다는 것은 같습니다.
가입하신 의료 실손이 현재 판매되고 있는 상품과 비슷하다면 새로운 보험으로 가입을 하셔도 될 듯 하나 보장 범위나 금액 차이가 난 다면 유지하시는것도 방법일 듯 합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박선화 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손에 대해서 갈아타야할 지 고민이 있으신가봅니다.
갈아타시려고 하시는 이유가 어떻게 되시는지요??
2021년 4월, 즉 내일부터 실손을 가입하시게 되면 예정이율 인하로 보험료 인상이 더 될 예정입니다.
그리고 갱신주기도 1년 단위로 짧습니다.
따라서 질문자님께서 3년 이상 갱신주기인 상품이 지금 들어져 있으시다면 갖고계시는게 낫다는 의미입니다.
착한실손도 결국 실손이고, 갱신형 상품이기 때문에 보험료는 계속 오르게 되어있습니다.
그래서 다른걸로 갈아타셔도 착한 실비라는 이름은 잠시뿐일 수 있습니다.
저도 실손이 있지만 예전에 들은 실비를 그대로 유지할 예정이구요.^^
답변이 도움이 되셨길 바랍니다.^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 권오찬 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.가급적이면 착한실손으로 갈아타시는것을 권해드립니다. 가입하신 구실손 상품이 어떤것인지는 모르겠으나, 적립금이 있는 상품이라면 인상율 대비 오른 보험료를 누적 적립금에서 차감하는 방식이다 보니 당장은 인상율을 체감 못 하실 수 있겠지만, 누적 적립금이 소멸 되신 후부터는 실제 체감하실 수가 있습니다.
갈아타실때는 2가지 방법을 애기드립니다. 기존 병력이 있으시다면 가입하신 보험사에 전환 실손으로 신청을 하시고, 기존 병력이 없으시다면 신규로 가입하시는 걸 추천드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이세은 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.현재 나이와 가지고 계신 병력 입원비가 3천인지 5천인지 1억인지 등등을 종합하여 판단 하여야 할 문제인듯 싶습니다. 병원을 자주 다니시는 경우라면 100%실비(09년이전실비)를 유지하는것이 유리 할 수 있습니다. 다만 병원을 자주 다니지 않으시고 비교적 고령이시라면 실비가 개정되기 전에 착한 실비로 갈아타는것이 재정적 측면에서 유리 하다고 보여집니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 민정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다^^1. 실손보험 변천사!
* 0000.0 ~ 2009.7월 : 갱신주기 5년(급여/비급여 : 100%) - 표준화 이전 구실손(1세대 실손)
* 2009.8 ~ 2013.3월 : 갱신주기 3년(급여/비급여 : 90%) - 표준화 이후(2세대 실손)
* 2013.4 2017.3월 : 갱신주기 1년/15년만기 재가입(2015.9월 : 급여/비급여 : 90%/80%) - 표준화 이후(2세대 실손/단독실비)
* 2017.4 ~ 현 재 : 갱신주기 3년( 급여/비급여 : 90%/80%) - 착한실손(3세대 실손/단독실비)
* 현 재 ~ 2021.07: 갱신주기 3년( 급여/비급여 : 90%/80%) - 4세대 실손/단독실비
2. 실비 갈아타야할까요 ?
고민하는 이유가 대부분 "병원도 자주안가는데 보험료는 자꾸 오르네? " 이 경우가 거의 대다수 입니다.
실손의료비보험은 현재와 미래에 병원가서 진료받은 비용 일부를 환급해주는 보험인데 위에서 보듯 가입한 시기에 따라서 보장
비율이 다 다릅니다.
보통은 2013.04월 이전 가입자분들은 "xx종신보험" 상품안에 실손의료비보험 특약을 추가하여 가입한 경우가 많습니다.
여기에는 주계약(사망보장),암보장,골절, 입원비, 실손의료비 특약 등 다양한 특약이 존재 합니다.
단순 보험료가 비싸서 유지가 어려우시다면 위 특약들중 주계약(사망보장)을 줄이시면 보험료가 확 줄어듭니다.
3. 그럼 앞으로 바뀌는 4세대 실손(7월 나오는 실손) 어떻게 달라지는가 ? 그 이후는?
* 비급여 선택특약 x 3개(MRI, 도수치료, 주사제 -> 전체
* 비급여보험금에따라 할증률 최대 300%(할인은 고작 5%) : 자동차보험처럼 청구이력이 많을 수 록 할증이 많이 된다.
* 비급여 본인부담금 20%-> 30% / 비급여 통원치료 공제금액 1 ~ 2만 -> 3만
* 재계약주기 15년 -> 5년(보장축소가능성 높음)
- 기존까지는 1년납15년만기라고 표기하지만 15년마다 재계약을 하며 재계약시 변경된 실비로 가입해야 한다
* 도수/증식/체외충격파, 주사제, MRI, 라식, 임플란트, 초음파검사 등 모든 비급여항목 특약 추가예정(보장한도&보장횟수 모두 다름)
* 비급여 항목에 대한 보장 축소가 되면서 고객이 부담해야하는 비용들이 더 늘어난다.
4. 결론* 갱신되는 보험료 유지가 가능한가 ? -> 가능 : 유지 / 불가능 : 바꾸기(언젠가는 10만원이 넘어갈 수있다)
* 보험료 적게 내고 보장 적게 받을래 -> 바꾸기
보험료를 많이 내는 만큼 보장 비율이 높고 공제금액도 적고 반대로 보험료를 적게 내면 보장비율도 낮고 공제금액도 높습니다.
유지를 원하시면 위 말씀드린대로 가입하신 실비보험 상품에 특약을 조절하여 보험료를 낮출 수 있습니다.
- 실손의료비보험은 보험회사에서 손해율이 상당히 높기 때문에 갱신시 보험료를 더 높게 책정하고 손해율을 낮추려 합니다.
그래서 갈 수록 바뀌는 실비는 보장은 "축소" 되고 보험료는 "증가"합니다. 또한, 4세대 실손부터는 자동차 보험처럼
보험료를 많이 받아갈 수록 할증이 많이 되기 때문에 병원을 많이 가시는 분들에게는 절대적으로 불리한 실비입니다.
저는 보험설계사 일을 하면서 다양한 고객들을 만나고 관리하고 있지만 저의 신념은 남들이 좋다고 하는 상품이 나에게는 좋지 않을 수 있습니다. 그래서 고객 한분한분에게 맞는 상품을 제공하고 그안에서 필요한 특약들을 맞춰서 설계를 도와드립니다.
나에게 맞는 옷을 입어야 어울리듯 나에게 맞는 보장을 준비할 수 있도록 도와드립니다!
언제든 상담할 수 있는 문은 열려 있으니 편히 문의 주세요
감사합니다.^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이소담 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.갈아타시는 걸 추천드려요~
3년마다 갱신되는 거라 얼마나 얼마만큼 올라갈지도 모르고 1년과 3년 폭은 너무 크기에 감당 하시기 점점 버거워 지실꺼예요 아시는 분은 실비만 20만원 내시는 분도 계세요,
그래로 가져가시는 분은 아퍼서 갈아타기 힘드시거나 그래서 유지 하실수도 있어요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최제은 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손의료보험 변경에 대해 말씀 드리겠습니다.
질문자님이 병원을 자주가신다면 구실손을 유지하시는것이 유리합니다.
하지만 병원을 자주가지 않으신다면 전환실손으로 전환하시는것이 유리합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임주희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.계속중이라는게 어떤건지는 모르겠으나
실비는 보장이 중요한게 아니고 유지가 중요합니다.
실비 보험료가 예전 구실손이 갱신폭이 더 큰데
그 보험료가 부담스럽지 않다면 유지하시는게 좋구요
그 보험료가 부담스럽다면 전환하시는게 좋습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김종민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.구실손이 몇년도 인지는 모르겠지만 12년도 아래 실비면 그냥 갖고 있기를 추천 드립니다.
정확히 봐야 알겠지만 구실손인데 착한실비로 안갈아타면 !! 막 큰일 날 일은 전~혀없으니까요.
다른 질문사항은 톡 채팅 문의하시면 답변 드리겠습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험료가 중요하다. 그러면 착한 실손으로 전환을 하는 것이 낫고,
보장이 중요하다면 현재 실손을 유지하는 것이 좋습니다.
착한 실손 전환이 안좋다 라고 말하시는 분들도 계시지만,
반드시 안 좋은 것은 아닙니다.
그러면 존환하지 말아야 하는 이유와 전환해도 좋은 이유를 설명하겠습니다.
전환을 해서는 안되는 이유는
당연히 자기부담금이 10 ~ 30%까지 증가하기 때문에
과거에 가입하신 분들은 병원에 가실 때 손해보는 느낌이 듭니다.
과거상품은 병원에 가면 통원시에는 5000원만 공제를 했는데
지금은 최고 30%까지 자기 부담금이 발생합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박태진 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.인상폭의 경우 적립금 으로인하여 크게 오르지 않는다면
유지하시는게 더좋은 방법 같습니다.
다만 인상폭이 크게느껴지셔서 부담되신다면
착한실손으로 전환 하시는거도 좋은 방법 같습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박성현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.정답은 없습니다.
구 실비를 전환하시는 분들은 대부분 보험료의 부담이 커서 전환하십니다.
현재 납입하는 실비가 부다된다면 달아타시고
그렇지 않다면 유지하시는게 맞습니다.
실비에 따라 보장이 약간씩 차이나므로 정확한 가입내용으로 판단 드리는게 좋을거 같습니다.
네이버: "하하파파보험" 검색후 블로그를 통해서 연락주시면
여러회사 비교후
성심껏 답변 드릴께요~^^ 좋은하루 되세요!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이이숙 AFPK입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.착한실비로 갈아타는게 좋은지 아닌지는 정답이없습니다 사람마다 다 조건이나 환경이 다르기때문입니다실비가 보험료가 비싸고 병원을 많이 안가는사람은 착하실비로 갈아타는것도 좋습니다
감사합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.요즘의 잇슈는 실손보험인가봅니다. 보험에 관한 질문중에 실손보험에 대한 질문이 차지하는 비중이 아주 높네요. 여러분들이 질문을 하시기에 제가 작성해놓은 답변을 올려드리겠습니다. 또한 맨 아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.
질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.
또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.
따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.
질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.
보험에 대한 다른 궁금증이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변해드리겠습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다.
