경제
개인 IRP 퇴직연금 운용관련 모르는 사항 질문요
제작년 정년퇴직자입니다.
퇴직연금을 모 증권사 IRP계좌에서 운용중(고금리순 2차금융권 분산투자중)입니다.아직 연금 개시전이구요.
작년 운용수수료로 4십몇만원을 떼갔더군요.
질문1, 퇴직연금 운용 수수료가 면제되는 금융사가 있다는데 맞는지요?. 있다면 어느어느 회사인지도요.
질문2, 연금개시를 월수령액 최소금액(월1만원)으로 지금이라도 개시를 해놓는게 유리할까요?.
갑자기 목돈 필요시 년간 세금면제로 찾을수 있는 금액이 한도가 있다해서요.
미리 연금개시를 해놓아야 이 금액이 누적으로 쌓일거 아닌가요?.
질문3, IRP퇴직연금계좌를 타금융사로 이동하는게 연금개시전,후 다 가능한가요?.
답변 미리 감사드립니다.
3개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.
퇴직연금을 운용 중이신 개인 IRP 계좌와 관련된 여러 질문을 주셨네요. IRP 계좌의 운용과 관련하여 궁금해하시는 수수료 문제, 연금 개시 시점, 그리고 타 금융사로의 계좌 이동에 대해 각각 자세히 설명드리겠습니다.
질문 1: 퇴직연금 운용 수수료가 면제되는 금융사가 있는지 여부
일부 금융사에서는 특정 조건을 충족하면 퇴직연금(IRP) 운용 수수료를 면제해주기도 합니다. 하지만 모든 금융사가 수수료를 면제해주는 것은 아니며, 각 금융사마다 다른 기준과 조건을 적용합니다. 예를 들어, 특정 금융사는 자산 규모나 거래 실적, 혹은 계좌 보유 기간에 따라 수수료를 면제하거나 할인해주기도 합니다. 이러한 조건은 각 금융사마다 다르기 때문에, 본인의 투자 성향과 자산 규모에 맞는 금융사를 선택하는 것이 중요합니다.
다음은 수수료가 면제될 수 있는 몇 가지 경우입니다
- 연금 개시 후 일정 금액 이하로 수령할 경우 수수료 면제: 일부 금융사에서는 연금 개시 후 월 수령 금액이 일정 금액 이하인 경우 수수료를 면제해주기도 합니다.
- 자산 규모에 따른 수수료 할인: 자산 규모가 큰 경우, 일정 기준 이상 자산을 유지하면 수수료를 할인하거나 면제해주는 경우가 있습니다.
- 타 금융사의 프로모션: 금융사마다 신규 고객 유치를 위해 특정 기간 동안 수수료를 면제해주는 프로모션을 진행하기도 합니다.
이와 같은 수수료 면제 조건은 금융사에 따라 다르므로, 해당 증권사 또는 금융사에 직접 문의하여 자신이 수수료 면제 대상인지, 수수료 혜택을 받을 수 있는지 확인해보는 것이 좋습니다.
질문 2: 연금 개시를 월 수령액 최소 금액(월 1만원)으로 지금이라도 개시하는 것이 유리한지 여부
연금 개시를 미리 시작하는 것이 유리한지에 대해서는 몇 가지 고려사항이 있습니다.
첫째, 연금을 개시해 놓으면 일정 부분 세금 혜택이 있을 수 있습니다. 연금 개시를 하게 되면 연간 세금 면제로 찾을 수 있는 금액에 대한 한도가 생기게 됩니다. 예를 들어, 연금 개시 후 일정 한도 내에서 수령액이 비과세가 될 수 있으므로, 갑작스럽게 목돈이 필요할 때 세금 부담 없이 인출할 수 있습니다. 따라서, 만약 목돈 인출이 예상되거나, 일정 금액을 비과세로 받기 위해서는 연금을 미리 개시해 두는 것이 유리할 수 있습니다.
둘째, 연금을 개시하지 않고도 IRP 계좌 내 자산을 자유롭게 운용할 수 있다는 점도 고려해야 합니다. 연금 개시 전에는 계좌 내 자산을 원하는 상품으로 재투자하거나 자산 배분을 조정할 수 있지만, 연금 개시 후에는 이러한 유연성이 줄어들 수 있습니다. 따라서, 연금을 개시하기 전에 자신의 재정 상황과 필요 자금을 고려하여 신중하게 결정하는 것이 좋습니다.
질문 3: IRP 퇴직연금 계좌를 타 금융사로 이동하는 것이 연금 개시 전후 모두 가능한지 여부
네, IRP 퇴직연금 계좌는 연금 개시 전후 모두 다른 금융사로 이동이 가능합니다. 연금 개시 전에는 언제든지 원하는 금융사로 IRP 계좌를 이전할 수 있으며, 이를 통해 더 나은 금리나 수수료 혜택을 제공하는 금융사를 선택할 수 있습니다.
연금 개시 후에도 금융사 이동은 가능합니다. 다만, 연금 개시 후 이동할 경우, 이동 절차와 조건이 조금 더 복잡해질 수 있고, 수령 방식이나 수령액에 변동이 생길 수 있기 때문에 사전에 금융사와의 상담을 통해 정확한 절차와 조건을 파악하는 것이 중요합니다. 특히, 기존 금융사에서의 연금 수령 계획이 어떻게 변경되는지, 새로 이전한 금융사에서 제공하는 수수료 혜택이나 투자 상품 조건 등이 어떻게 되는지 미리 확인해보시기 바랍니다.
결론적으로, 퇴직연금의 운용 수수료 면제 여부, 연금 개시 시점 결정, 그리고 금융사 이동에 대한 고려는 본인의 재정 상황과 투자 전략에 따라 다를 수 있습니다. 각 금융사와의 충분한 상담과 정보를 바탕으로 최적의 결정을 내리시는 것이 좋겠습니다.
도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
퇴직연금 운용 수수료가 면제되는 금융사는 주로 증권사이며, 한화투자증권과 유안타증권은 조건 없이 개인 납입분과 퇴직금에 대한 수수료가 없습니다. 또한, KB증권, NH투자증권, 삼성증권, 신한증권 등 일부 증권사들은 비대면 가입 시 수수료 면제 혜택을 제공하고 있습니다.
연금 개시를 월 최소 수령액으로 설정하는 것은 목돈 필요 시 유리할 수 있습니다. 연금을 개시하면 연간 세금 면제로 인출할 수 있는 금액이 쌓이게 되어 미리 개시해두면 향후 필요할 때 누적된 금액을 활용할 수 있습니다. 따라서 상황에 맞춰 조기에 연금을 개시해 두는 것이 유리할 수 있습니다.
IRP 퇴직연금계좌는 연금 개시 전과 후 모두 다른 금융사로 이동이 가능합니다. 계좌 이동 시 기존 금융사와 신규 금융사 간의 절차를 따라 진행하면 되며 연금 개시 여부와 상관없이 자유롭게 이동할 수 있습니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
네 있습니다. 대부분의 증권사가 이벤트로 인하여 현재는 무료입니다.
아무래도 해지 가능성이 있다면 한도를 높여서 인출하시는 것도 방법일 것으로 보입니다.
위와 같은 경우에는 연금개시전이라면 가능할 것이나 금융기관마다 다를 수 있기에 미리 고객센터에 문의를 해보아야 할 것 같습니다.