안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
현재 질문주신 5%가 넘는 예금을 가입하셨다는 것은 예금이 맞을 것 같습니다. 현재 시중은행들의 예금금리는 5%정도이며, 제가 재직중인 은행의 1년 예금금리도 5.1%의 금리를 주고 있습니다.
적금과 예금의 차이는 다음과 같이 설명 드릴 수 있습니다.
보통 은행들이 적금의 이자율을 예금이자율 보다 높게 주는 것을 보실 수 있는데요. 그 이유는 적금의 금리산출 방식이 우리가 생각하는 이자 계산방식과 다르기 때문인데요.
예를 들어서 매월 10만원. 만기 1년. 이자율 10%의 적금을 가입하게 되는 경우 이자지급 방법입니다.
1. 1월달에 입금된 10만원 - 10만원 * 10% * 12/12(12개월동안 은행에 맡겨져 있어서 12달)
2. 2월달에 입금된 10만원 - 10만원 * 10% * 11/12(11개월동안 은행에 맡겨져 있어서 11달)
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12. 12월에 입금된 10만원 - 10만원 * 10% * 1/12(1개월동안 은행에 맡겨져 있어서 1달)
위의 이자 금액들을 합산한 금액이 적금 만기에 받게 되는 이자금액이 됩니다. 그래서 보통 적금 만기에 이자를 수취하게 되면 만기 전체 원금을 기준으로 계산한 약정 이율보다 낮게 이자가 나오게 되는 것을 보시는데 위와 같이 계산하기 때문에 실제 이자는 이자율보다 낮게 나오는 것입니다.
보통 그래서 예금의 이자율보다 적금 이자율이 4%가 높더라도 예금 이자가 더 많이 나오는 이유가 위와 같은 이유 때문입니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요^^
