30대 치아보험 가입필요할까요?

Question

치과치료이력 없는데 주변에서 치료이력없을때 가입하라고들 하더라구요..근데 치아보험 보장기간이 거의 10년뿐인 것 같은데 전 치과를 잘다니지도않고..10년안에 치과 다닐일 없을것만 같아서요^^;그래도 지금가입해두는게좋을까요?

박경식 보험전문가 · Accepted Answer

안녕하세요? 12년차보험인! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

치아보험은 납입보험료 대비 효과를 보기 힘든 상품이지만,

(잘만사용한다면)

치아라는 특성상 눈으로 확인이 가능해서

납입보험료 대비 큰 효과를 얻을 수도 있습니다.

자가 진단후 치아상태가 좀 안좋은 상태라면 말이죠!!

그리고 치아치료력은 보험가입할때 고지하는 서류가 있습니다.

그러니 질문서에 치료받은 내용을 꼼꼼히 기재해 주시면 됩니다.

치아보험 가입하시려면 치아보험이 뭘보장하는지 아셔야 합니다.

■ 먼저, 치아보험에 대해서 알아볼께요! 치아보험의 보장은 크게 2가지!!

* 보철치료 - 보철치료는 이빨을 뽑고(상실), 치료하는 것입니다.

(임플란트/틀니/브릿지 3가지)

* 보존치료 - 보존치료는 썩은 치아를 치료하고 메꾸는 것입니다.

(금/도재 떼우기 인/온레이, 크라운)

- 그외 5천원 1만원 이렇게 자잘하게 보장되는건 설명생략할께요!

■ "위 2가지 치료의 보장금액은 "

* 보철치료 - 1개당 통상 100~200만원

(임플란트/틀니/브릿지 3가지)

* 보존치료 - 1개당 통상 20~50만원

(금/도재 떼우기 인/온레이, 크라운)

■ 통상적인 치아보험료는 [3만원~ 7만원] 정도 입니다!

성인보험에서 비갱신 치아보험은 현재 없기 때문에 보험료가 변동하는 갱신으로만 가입가능합니다!

갱신으로 가입시 [보험료인상] 및 [평생납입]을 해야 합니다!

■ 한번 생각해 봅시다!

- 현재 충치도 없고 건강하다!

- 치과에서 치료를 싹~! 마친 상태다!

위와같은 경우에는 금방 치과갈 일이 안생길겁니다!

건강한 상태에서 1~2년후 무더기로 치아가 썩거나, 뽑을일은 안생기겠죠!

치료없이 치아보험을 유지한다고 생각해 볼께요!

치아보험료는 3만원 ~ 7만원정도까지가 보편적인데요!

예시1) 3만원 X 10년 = 360만원! / 20년유지시 720만원 +@(인상분)

예시2) 5만원 X 10년 = 600만원! / 20년유지시 1200만원 +@(인상분)

(중요)

나혼자 가입해도 20년이면 천만원넘게 내는데...

나와 배우자가 가입하면... 20년이면 2천..

4인가족이라면.. 20년이면 4천만원이네요 ^^;

인상되는거까지 감안하면 한 30년유지하면 1억은 내겠네요^^ 하하하

* 현재 건강한 상태에서 10년동안 위 금액만큼 치료받게 될까요?

100%는 아니겠지만,

저는 건강한 치아상태에서 가입하면 내는 보험료만큼 보상받기는 힘들다 생각합니다!

(교통사고나 넘어져서 갑자기 치아가 망가질 수는 있지만.. 이런경우만 제한다면요)

물론 "현재 치료가 필요한 치아가 좀 있다" 고 자신이 판단된다면

-> "치아보험으로 이득을 보실수 있습니다!!"

물론 이역시도 치아보험가입후 장기 유지가 아닌, 단기 치료목적이어야겠죠!

제가 12년 보험영업을 하고 있지만,

제가 없는 보장중에 하나가 "치아보장"입니다! ^^ 하하

치아보험은 먼 미래를 보고 준비하는 보험이 아닙니다!

장기로 유지한다면 가랑비에 옷젖듯!

슬금슬금 내 주머니를 털어 갈것입니다.

소멸되는 치아보험료를 내는것보다, 장기 저축을 하나 해두시고 (원금100%보장상품 있습니다)

필요할때 찾아 쓰세요!

원금 손실도 없고 치아보험보다 훨씬~ 훨씬 더 효율적으로 쓰실 수 있을겁니다!!

보험설계사가 보험들지 말라니.. 앞뒤가 안맞지만^^ 도움이 되었으면 좋겠습니다!!

채희두 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 채희두 보험전문가입니다.치과에 가실일이 없으시다는 전제하에 예를들어 월 불입 금액이 5만원*12만원이면 60만원씩 10년이면 600만원이시겠네요! 치아 보험은 오래 유지하면 이득이 없다고 갠적으로 생각 합니다. 가입 하시고 1-2년 안에 치료 받고 보험금 받고 해지 하는게 이득이라고 현식적은 의견 드려봅니다.

보장분석및재무설계전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 치아보험은 비추천 보험입니다. 질문자님께서 건강한 치아를 가지고 계신다면 치아보험은 가입안하시는 것이 좋습니다. 왜냐하면 치아보험은 가성비가 많이 떨어지는 보험기때문입니다. 치아보험은 생각보다 비싼 보험입니다. 주로 인플란트와 크라운치료를 위해 가입하게 되고 그외 몇몇 특약들이 있습니다. 그런데 크라운 치료는 40만원정도 가입이 가능한데 이정도 가입하기 위해서는 상당히 보험료를 많이 내셔야 합니다. 또한 인플란트 역시 200만원정도 보장금액을 가입하신다면 보험료가 역시 상당히 비쌉니다.

중요한것은 건강한 치아를 가지신분은 인플란트나 크라운치료를 별로 받지 않으신다는 것입니다. 또한 크라운 치료비가 비싸다보니 20만원정도 가입하게 되고, 인플란트도 100만원 내외에서 가입을 하게 됩니다. 그렇다고 하더라도 치아보험은 매우 비싼보험입니다.

또한 만기가 되면 돌려받는 돈도 없습니다. 생각해볼것은 만기때까지 내가 치아를 과연 몇개를 치료할 것인가에 대한 것입니다. 보통은 10년납 혹은 20년납으로 치아보험을 가입하게 되는데 젊고 치아가 건강하다면 많아야 3-4개정도 치료를 받게 될 것입니다.

요즘은 치과 치료비가 많이 저렴해졌습니다. 크라운 치료는 비싸도 45-50만원 내외이며 인플란트도 좋은 것으로 해도 85만원선이면 할 수 있습니다.

만일 질문자님이 치아보험을 가입하고 보험료로 약 6만원정도 지출한다고 예를 들어보겠습니다. 1년이면 72만원을 납부하게 되고 10년이면 720만원 20년이면 1440만월을 보험료로 납부하게 됩니다. 그런데 그 기간동안 크라운 치료를 4개, 인플란트를 2개 했다고 하더라도 대략 400만원 내에서 치료를 받게 됩니다. 즉 내가 낸 보험료에 비하여 보상을 턱없이 부족하게 받게 된다는 것입니다.

따라서 치아보험을 가입하실 경제적인 여유가 되신다면 차라리 은행에 6만원씩 장기로 저축을 하시기를 추천드립니다. 은행에 치아를 위해 저축한 돈은 원금이 사라지지 않습니다. 물론 이자야 별로 없겠지요. 이렇게 모은 돈으로 치아를 치료하는 것이 훨씬 경제적입니다.

그러나 치아보험료로 납부한 보험료는 만기가 되면 원금이 사라집니다. 보장성보험은 원금이 저축개념이 될 수 없습니다. 만기가 되면 원금을 돌려받을 수 없습니다.

따라서 건강한 치아를 가지신 분이시라면 치아보험은 가입하지 않으시는 것이 좋다는 것이 제 개인적인 의견입니다.

그러나 선천적으로 치아가 아주 안좋은분이나, 가족력이 있으신분들은 치아보험을 가입해두시면 많은 도움이 되십니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

까칠한여우121 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

치아보험에 경우 추천드리지는 않습니다.

보험료 대비 보장이 적기 때문이며 까다롭습니다.

○ 보장개시일 이후 [질병은 90일 면책기간]

○ 치아우식증(충치), 치주질환(잇몸질환), 상해로 [K02·K04, K05, 상해]

○ 영구치 발치진단 확정받고 보철치료를 받은 경우 [최대 200만원 치아당

브릿지 50%, 임플란트 100%, 틀니 100% _ 1년내 50% 지급]