IRP 와연금저축 차이와 월 30만원씩 투자한다면 뭐가 더 나은 선택지일까요??

Question

IRP와 연금저축 차이와 뭐가 더 나은 선택지인지 문의드립니다. 월30 장기투자한다면 어떤게 더 나은가요?? IRP는 3년 후 해지하면 세액공제 토해내지않고 모두 돌려받는게 맞을까요? 개인연금은 피해없이 언제부터 해지가능한가요??

Answer 1

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

IRP와 연금저축은 각각 장단점이 있습니다. 세액공제 혜택이 크고 장기 투자에 유리한 IRP를 추천합니다.

하지만 유연성을 원하시면 연금저축도 좋은 선택이 될 수 있으니, 개인적으로 편하신 것을 택하시는 것이 가장 정답입니다.

Answer 2

안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.

먼저 투자를 시작한다면 연금 저축 펀드를 가입해 활용해보세요. 이는 세액공제의 혜택이 제공되어 연말정산에 활용할 수 있습니다. 만약 한도인 400만원을 넘게 된다면 그 후 irp를 활용해보세요. 그러면 효과가 좋을 수 있습니다. 그리고 연금저축을 수령할때 세액공제의 혜택을 받는 방법은 만 55세 이후에 연금 수령의 형태로 수령하는 것이며, 그 이전에 수령할 경우 세액공제의 혜택을 반납해야 합니다.

Answer 3

안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.

IRP와 연금저축의 차이점을 보면,

IRP는 연 최대 900만원, 연금저축은 600만원까지 가능하며, 월 30만원 투자 시 IRP가 세액공제 혜택이 더 큽니다.

그러나 IRP는 위험자산 투자 한도가 있지만, 연금저축은 제한이 없어 투자 유연성은 연금저축이 높습니다.

중도 인출로는 IRP는 엄격히 제한되나, 연금저축은 비교적 자유롭지만 세금 부담이 큽니다.

해지는 IRP는 5년 이내 해지 시 세액공제 금액을 반납해야 하며, 개인연금은 언제든 해지 가능하나 세금이 부과될 수 있습니다.

운용 중 과세에 관련해서는, 연금 수령 시 낮은 세율의 연금소득세, 일시금 수령 시 높은 세율의 기타소득세가 부과됩니다.

따러서, 세액공제 혜택이 더 큰 IRP가 월 30만원 장기 투자 시 유리할 수 있으나, 적극적인 투자나 중도 인출 필요성이 크다면 연금저축을 고려해볼 수 있습니다. 개인의 투자 성향과 재정 상황에 맞춰 선택하는 것이 중요합니다.