연말정산혜택받으려고 가입했던 연금저축신탁이 있습니다. 연말정산받을일이 없어져 해지를 하려했으나 그간혜택받았던 금액을 차감후 환급이되더라구요. 알아보니 연금저축펀드로 전환하면 된다고 하는대요 연금저축펀드 전환후 바로해지하면 손실없이 원금이 그대로 보존되면서 해약이 가능한건지 궁금합니다.
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
결론부터 말씀드리면 손실없이 해약은 불가능 합니다.
그 이유는 이미 연말정산 때 16.5% 세액공제를 받으셨기 때문에
해당 금액과 이자소득세 이연에 대한 금액이 과세가 될 것입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 전중진 심리상담사/경제·금융/육아·아동전문가입니다.
연금저축신탁 및 연금저축 보험에서 연금저축펀드로 전환이 가능합니다.
전환을 할 경우에는 세액공제를 받았던 혜택을 반환하지 않고 다시 이전이 가능하니 참고하세요.
안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.
연금저축신탁 -> 펀드로 전환하신다고 해도 혜택(세액공제 등) 받았던 부분에 대해서 기타소득세 등을 과세처리 한 후 지급하므로, 손실 없이 원금을 그대로 보존하면서 해약되지는 않습니다. (* 세액공제 등을 받으시지 않았어야 패널티 없이 해약이 가능합니다.)
