고정금리로 30년정도 길게 할 수 있는 것일까요?

Question

보통 아파트담보대출을 하면 30년이 많은데

이것을 금리가 안정화되있을때 30년 고정금리로 하면

어떻게 보면 은행은 손해일 것 같기도 하는 생각이 들더라고요

그면 은행입장에서는 변동금리를 더 좋아하지 않나요

근데 고정금리로 사람들이 거의다 하는 것 같아서

고정금리고 그렇게 장기로 할 수 있나 궁금해하고 있습니다

Answer 1

안녕하세요. 이용수 경제·금융 전문가입니다.

일반적으로 그 정도로 길게 설정할 수 있는 고정금리 상품은 거의 없다고 보여집니다만

모기지론이나 최근에는 취약계층 등을 위한 장기 고정금리 상품이 나오고 있으므로, 은행이나 금융 관련 뉴스나

이벤트를 지속적으로 체크할 필요가 있습니다.

일반적으로 주택금융공사에서 취급하는 모기지론은 주로 만기가 최장 30년까지이며, 고정금리 조건을 제공합니다.

또한, 최근 지난달 모 은행에서는 최장 50년 고정금리 상품(보금자리론)을 출시해 디지털 소외계층 고객 금융지원을 위해 판매한다고

밝히기도 했습니다. 이 상품의 경우 한국주택금융공사를 거치지 않고 은행에서 대출심사, 약정 등을 수행하는 상품으로

한국주택금융공사의 특례보금자리론보다 0.1% 감면된 금리를 적용받을 수 있다고 합니다.

금리가 상승할 것으로 예상되는 시기에는 고정금리 상품이 좋다고 볼 수 있으나,

경제가 좋아지는 경우 금리는 다시 낮아질 수 있으므로, 향후 경제전망을 감안하여

가입할 필요가 있다고 생각됩니다.

도움이 되셨다면 추천과 좋아요 부탁드립니다. 감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.

매우 드물게 30년 만기 대출 상품이 있기는 하나 요즘은 거의 없다고 보시면 됩니다. 이자율의 변동성이 크기 때문에 자칫 은행 입장에서도 고금리 하에서 큰 손실을 볼 수 있기 때문입니다.

최근 파산한 실리콘밸리은행이나 유동성 위기를 겪고 UBS에서 합병된 CS은행도 모두 채권 수익률 예측 실패에 따른 큰 손실이 주요 원인이었습니다.

Answer 3

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

은행에서는 변동금리를 더 유리하게 보는 경우가 많고

이에 고정금리의 이자율이 변동금리에 비하여 높은 것이니

참고하시길 바랍니다.

은행에서 손해라고 볼 수는 없는 것이 변동금리에 비하여

더 높은 이자를 수취하기 때문이죠.

Answer 4

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요.

은행은 고객이 고정금리로 선택하는 것을 무조건 좋은 선택이라고 판단하지는 않습니다. 변동금리가 금리인상기에는 이익을 보기는 하지만 금리인하시기에는 오히려 손실이 확대되기 때문입니다. 그렇기에 시기마다 손실 혹은 이익이 다르고 그것을 예측하는 것은 불가능하기에 건바이건으로 손실과 이익을 상계하게 됩니다.

다만 30년고정금리 상품의 경우는 은행 자체상품이 아니다보니 은행은 큰 손해가 없으며, 은행상품으로 장기고정을 한다고 하더라도 해당금액만큼 그 기간에 맞는 헷징을 최대한 해두기 때문에 큰 리스크가 없습니다.

Answer 5

안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.

아파트 담보대출의 경우, 대출금액이 크고 대출기간도 길기 때문에 은행 입장에서는 대출금리 안정화를 위해 고정금리 상품을 제공하는 것이 일반적입니다. 고정금리 상품은 대출금리가 고정되어 대출기간 내내 변동하지 않으므로 대출금리에 대한 고객의 불안을 없애줄 수 있습니다. 또한, 대출금리가 안정적이므로 대출금 상환 계획을 세우기에도 용이합니다.

그러나, 고정금리 상품을 제공할 때 은행 입장에서는 금리 안정화를 위해 높은 금리를 적용하여 손실을 최소화하려고 합니다. 따라서, 고정금리 상품은 일반적으로 변동금리 상품보다 대출금리가 높습니다. 그러나, 금리가 상승할 경우 대출금리가 안정적이므로 대출금리 위험을 회피할 수 있습니다.

고정금리 상품은 대출금리가 안정적이므로 대출기간이 긴 아파트 담보대출에 많이 사용됩니다. 대출기간이 길수록 대출금리 위험이 커지기 때문입니다. 따라서, 대출기간이 긴 아파트 담보대출에 대해서는 고정금리 상품을 활용하는 것이 좋습니다.

Answer 6

안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.

은행이 아파트 담보 대출을 30년 고정금리로 제공하면 손해를 보는 것은 아닙니다. 이유는 은행은 고정금리 대출을 제공함으로써 대출 이자를 예측할 수 있기 때문입니다. 이자율이 상승하더라도 대출 이자는 고정되어 있으므로, 대출 상환액도 예측 가능합니다. 따라서, 고정금리 대출은 은행의 이익을 안정적으로 보장해줄 수 있습니다.

또한, 고정금리 대출은 대출자에게 안정감을 제공하므로 대출 수요가 높아질 가능성이 높습니다. 이를 통해 은행은 대출 수익을 안정적으로 유지하고, 대출 시장에서 경쟁력을 유지할 수 있습니다.

도움이 되셨다면 추천+좋아요 부탁드립니다. 감사합니다.