4세대 실비는 최대한 안 쓰는게 좋을까요?

Question

제가 최근에 2세대 실비를 가지고 있다가 4세대로 넘어왔는데요 그런데 4세대 실비는 나중에 많이 오른다고들은 거 같던데 최대한 사용을 안 하는게 좋은가요?

Answer 1

안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.

아무래도 4세대 실비는 개인의 청구이력에 따라 보험료가 상승합니다.

비급여치료만 많이 안하시면 됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 황명희 보험전문가입니다.

최대한 쓰지 않으면 가입 의미가 없어집니다.

연간 비급여보험금 산출해서 전략적으로 청구 하면 됩니다.

Answer 3

안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.

4세대 실손보험을 가입하시거나 기존 실손보험에서 4세대 실손보험으로 전환하시는 분들 중 몇몇 분들이 질문자님과 같이 '청구를 하면 보험료가 오른다는데 청구를 하지 말아야 하나?'라는 고민을 하십니다.

이것은 제대로 설명을 하지 못한 설계사의 잘못이라고 생각하는데요,

결과만 말씀드리면 미래에 보험료가 비싸질 것을 걱정해서 굳이 보험금 청구를 안 하실 필요는 없습니다.

4세대 실손보험이 개인의 청구기록에 따라서 할증이 되는 것은 맞지만, 이것은 1년 동안 "비급여" 치료비용이 100만원을 넘었을 경우에 해당합니다. 심지어 여기서 암 등의 주요 질병으로 인한 보험금 청구는 포함하지 않죠.

즉, 급여 치료의 경우 얼마를 청구하던지 할증에는 반영되지 않습니다.

보험료 할증이 너무 걱정되신다면, 보험금의 청구 소멸 시효가 3년인 점을 이용해서 매년 말에 모든 영수증을 종합해보시고

내가 보험금을 청구했을 때 할증될 금액과 내가 받을 수 있는 보험금을 비교해본 다음, 받을 보험금이 더 많다면 다 청구를 하시고, 할증될 금액이 더 클 것 같으면 할증이 안될만큼만 청구하시면 됩니다.

제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.

새해 복 많이 받으시고 추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)

Answer 4

안녕하세요. 보험전문가입니다.

- 4세대 실손의료비는 연간 비급여 청구력에 따라 매년 보험료가 할증/할인되는 구조입니다.

- 무차별적인 비급여 과잉진료를 막기 위한 방법으로 치료적으로 필요한 금액은 청구하시는것을 추천합니다.

Answer 5

안녕하세요. 이원복 보험전문가입니다. 최근 4세대 실손으로 전환하는 분들이 많으신데요, 젊고 건강하신 분이라면 당연히 보험료가 저렴한 4세대 실손으로 전환하시는 것이 맞습니다. 그러나 4세대 실손은 보험금 청구 이력에 따라 다음 해에 보험료가 최대 300%까지 인상될 수 있는데요, 비급여보험금이 100만원 이상이면 100%, 200만원 이상이면 200%, 300만원 이상이면 300% 인상됩니다. 그러나 정상진료와 치료가 필요하다면 당연히 실손보험으로 보장을 받으셔야죠. 그러기 위해서 실손보험을 가입하는 것이니까요. 과잉진료만 안 하시면 됩니다.

도움이 되셨다면, <좋아요>와 <추천> 부탁드립니다.

Answer 6

안녕하세요. 김장호 보험전문가입니다.

질문자님께서 4세대실비의 보험료상승에 대해 궁금해하시는것같습니다!. 먼저.. 청구하실건 청구를 하시는게 맞으시겠죠!

물론 판단은 질문자님이 하시는것입니다!

자 그럼, 4세대실비의 보험료 상승에 대해 말씀드리겠습니다.

4세대 실비는 보험료차등제(할인/할증)이 적용되는 상품입니다.

나중에 많이 오르는 상품이다?! = 아닙니다. 기존의 실비보험(1~3세대)의 경우 갱신시 보험료가 증가될수 있습니다. 보험료산정의 기준은 보험회사의 손해율을 기준으로 하게됩니다.

하지만?! 4세대실비의 경우는 개인의 실적(?), 보험금청구금에 따라서 보험료가 책정이 되는구조입니다!

자 이제, 보험료산정에 대한 기준데이터를 알려드리겠습니다.

비급여 지급보험금에 따라 차등으로 적용되며 비급여 담보에만 할증이 적용됩니다.

총 5단계로 나뉘어집니다.

0원 : 5%할인

0원초과 ~ 100만원미만 : 동결

100만원이상 ~ 150만원미만 : 100%할증

150만원이상 ~ 300만원미만 : 200%할증

300만원이상 : 300%할증

그렇다면 만약 제가 비급여청구건이 230만원이며 월 2만원을 납입하고 있다고 가정해본다면?!

230만원이면, 150~300만원 구간이기 때문에 200%할증입니다. 그렇다면 2만원에 대한 200%가 할증되느냐? 아닙니다!

월 보험료2만원에는 급여와 비급여가 각각 산정되어 합산된 금액입니다. 해서, 비급여담보의 보험료에 대한 200% 할증입니다!

예를들어 9천원은 급여고, 1만1천원은 비급여다! 라고 가정한다면?! 1만1천원에 대한 200%할증이 되는것입니다!

이해가 되실거라고 생각됩니다. 그럼 여기서 비급여지만 할증제외가 되는것들이 있는데요?!

의료취약계층의 경우 보험료차등제대상에서 제외됩니다.

대상상병의 경우 중증질환산정특례/장기요양1~2등급 입니다.

중증질환의 대표적인 상병으로는 암이 있습니다. 대부분의 치료가 비급여처리가 되기 때문에 엄청난 비용(비급여)이 발생합니다.

이러한 상병은 실손보험의 할증되는 요인에서는 제외됩니다!

더 궁금하신사항이 있으시면 언제든지 문의주세요!

Answer 7

안녕하세요. 이덕원 보험전문가입니다.

24년 7월부터 4세대 실손을 갱신시 청구력에 따라 차등적용한다니 과도한 진료청구는 어려울것같습니다.

Answer 8

안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.

아..2 ->4로 넘어오셨군요..아쉽긴 하지만 지금 다시

돌아갈 순 없으니 몇가지 주의사항을 말씀드릴께요.

1, 2, 3세대는 갱신이 되는 순간 병원에 간 이력은 남지만

병원비는 초기화가 됩니다.

하지만 4세대는 병원비로 발생한 금액을 누적하여

직전 100만원이 넘을경우 갱신되는 금액이 올라가는데요.

최대 300%까지 보험료가 상승합니다.

물론 이 경우는 청구를 많이 했을경우지만요.

4세대 실손이 단점이 많은 보험상품이라 저는 대부분 말리거나

전환하지 말라고 말을 하고 있지만 작년 12월까지 회사에서

신실손이 나왔으니 빨리 팔아라 라고 계속 말을 했거든요.

여튼 개인적인 추측으로는 몇년안에 실손이 다시 나올 가능성이

있으니 금액을 조절하면서 다니시는편이 좋을 것 같습니다.

도움이 되셨길 바래요~

Answer 9

안녕하세요. 전유솜 보험전문가입니다.

4세대실비는 개인이 청구한 만큼 할증이 최대 300%까지 붙게됩니다. 연간 100만원 미만 청구하셨을 경우는 할증이 붙지 않으셔서 이부분 참고하셔서 청구하시면 되겠습니다^^

Answer 10

안녕하세요. 장옥춘 손해사정사입니다.

4세대실비의 할증은 비급여부분에 대한 청구금액에 따른것으로 이부분에 대해서만 일정금액. 100만원 초과시 할증되므로 무조건 안할 이유는 없습니다.

Answer 11

안녕하세요. 임승민 보험전문가입니다.

4세대 실손의경우 자동차보험을 생각하시면됩니다.

보험금 청구를 하였는데 비급여가 많으면 기준금액에 따라 비급여에 대해 인상이됩니다

Answer 12

안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.

보험가입을 하는건 내가 혜택을 볼려고 사는데 보험료 이ㅣ상이 걱정되어서 보상청구를 안하는건 안됩니다 정말 마파서 ㅁ질병ㅈ을 치료하기위해서인데 인상ㅈ요인은 개인별로 비급여 항목을 많이 청구했을 경우입니다 안해도 되는 도수치료가 많습니다 물론 필요해서 하겠지만 과잉도 많기 때문입니다

Answer 13

안녕하세요. 이미애 보험전문가입니다.

모든 실비는 보장을 안받아도 올라요. 옛날에 가입한 1.2세대가 더 많이 올라요. 아프면 차료하고 청구하려고 가입한 보험이 실비입니다

Answer 14

안녕하세요. 김재철 보험전문가입니다.

1. 개개인의 보험금청구가 갱신시 보험료상승에 영향을 주는것은 맞습니다

2. 하지만 보험금청구는. 권리로써 행사하지않으시면 청구권이 3년에 소멸시효가 있으시고...

3. 보험금청구할수있으시면

하시는것에 의견드립니다

Answer 15

안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.

4세대실손은 비급여를 많이 청구하면 최대 300%까지 할증되지만 급여는 할증되지 않습니다.

Answer 16

안녕하세요. 브브 보험전문가입니다.^^

기본적으로 실비 보험의 개념은 질병 상해를 목적으로

가입하며 지급받으시는 보험금 비급여 100만원

이상 시 보험 할증이 붙습니다. 최대 300프로 까지

붙을수있으닌 300만원이 넘어야하며 1년 마다 할증 된다고 생각하시는게 좋습니다. 즉 비급여 금액을 조절하는게

중요합니다.

감사합니다