Ci종신보험 그냥 둬도 괜찮을까요?

Question

무배당교보가족사랑통합보험 (기본형,표준체)

연금전환가능상품이고

가입일자는 2009년이고 20년납입니다.

따라서 납기가 5년정도 남았습니다.

계약 내용은

주계약

1)질병사망 4천

2)상해사망 4천

3)뇌졸중진단 2천

3)급성심근경색진단 2천

4)치매진단 2천

5)특정질병진단 2천

6)암진단 2천

7)중대화상진단 2천

8)특정질병수술 2천

9)간병 2천

재해치료비특약

1)특정상해통원 1만

2)특정질병통원1만

3)상해수술 1백만

4)골절진단 2십만

재해상해특약 1형

1)상해후유장해 4천

여성건강치료특약

1)뇌출혈진단 1천

2)급성심근경색진단 1천

3)특정질병수술 5백만

4)기타수술 5백만

5)여성부인과진료입원일당 3만

6)특정질병입원일당 5만

Ci추가보장특약

1)허혈성심장질환수술 2백

2)기타수술 1천

입원특약

1)질병입원일당 2만4천

2)상해입원일당 2만4천

암입원특약

1)암입원일당 1십

현보험료가 117,180원입니다.

지금 약관이 없어 특약 중 뭐가 갱신형인지는 모르겠구요.

그런데 지금보다 유리한 조건의 실비 보험이 포함이라 일단 유지는 해야합니다.

실비보험비만으로는 46,870원입니다.

궁금한 건

1. 부모님께서는 이게 나중에 연금전환도 가능하니 이대로 손보지 말고 완납까지

유지하라고 하십니다.

그런데 연금전환을 하면 보험이 해지가 되는 것이니까 실비보험도 같이 없어지는 건가요?

연금전환을 하면 어느 글에는 해약환급금을, 또 어느 글에는 주계약금을, 또 다른 글에는 내 납입금 원금을 몇십년에 걸쳐 이자와 함께 지급한다고 하는데 도대체 뭐가 기준인건가요?

1. 제가 독신이라 딱히 사망보험금에 매력을 느끼지 못하는데 (38세 여성)

   이대로 주계약 금액 그대로 특약사항도 그대로 유지하는 게 올바른 선택인 걸까요?

1. 계약을 해지하지 않고, 연금전환도 하지 않고 중간에 일부보험금을 인출하는 경우도 들어보았는데요. 이것이 가능하다면 보험료를 완납한 후에 이것을 선택하는 것이 유리할까요?

   감액완납은 안된다고 들었습니다.

이 보험 말고도

현대해상 무배당뉴간편플러스보험11(세만기형)

hi2006 3종

해지환급금 미지급형

2020년 가입, 20년납

비갱신형

보험료 38,280원도 있습니다.

이건 뇌혈관질환수술/허혈성심장질환수술/특정질병수술 수술비 1천만 등이고

뇌/심 진단비는 5백으로 낮은 편입니다.

암은 없어요.

그런데 이건 납입만기시에도 환급금이 없는 거지요?

무튼 달에 총 155,460원인데

무배당교보가족사랑통합보험은 질병에 걸려도 막상 보험금을 지급받기가 까다롭다고 들었고, 현대해상보험은 진단비가

너무 낮아서, 여기에 암뇌심 진단비만 높게 설정한 보험이 또 필요한 것 같아서요.

그러면 보험료가 달에 20이 넘어서

부담이 됩니다.

교보생명보험을 특약사항을 몆개 없애고

사망보험금 주계약을 낮춰 보험료를

낮추는 방향으로 리모델링을 해야할까요?

이건 한번 리모델링을 한 것이긴 합니다.

현대해상 보험은 유지하는 것이 좋겠지요?

여기에 한화생명의 한화시그니처

암뇌심(비갱신형/80세/20년납)으로 진단비만 5천/5천/3천으로 했을때 예상보험료 55,665원 합리적인 가격일까요?

Answer 1

안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.

돈만 따지고 보면은 부모님께서 자식을 키웠을 때 들어간 돈이 있습니다 자식이 먼저 떠나게 되면 장례비까지 추가로 들어가기 때문 반드시 사망 보험금이 필요 없다고 볼 수도 없습니다 그리고 납입 초기였으면 해약을 하라고 했을 테지만 5년만 내면은 끝이기 때문에 보유하시기를 권유 드립니다 이것은 연금 전환이 될 뿐이지 저축 면에 있어서는 내다 버려도 되는 상품입니다 20년이 되어도 내가 낸 원금에 100%도 안 됩니다 수십 년에서 지나야 되는데 20년 동안 이미 물가는 몇 배나 뛰었습니다 20년 전에 짜장면이 3,000원이었으면 지금은 6,000원입니다 노후에 연금전환을 한다면 반토막도 안 되는 돈을 받는 겁니다 그러니 연금 선택은 가능하지만 아무 쓸모없는 상품이고 보장성 보험 쪽으로만 보시기 바랍니다 연금 전환을 하면은 보장은 끝나고요 조금씩 보장이 들어가 있으니 유지하시기 바랍니다 특약은 해지가 가능합니다

Answer 2

안녕하세요. 이원태 보험전문가입니다.

어차피 실비전환을 하지 않을꺼라면 유지하는것이 맞습니다 그리고 납입기간도 얼마 남지 않았으니 유지하여 납입이 끝나면 실비만 유지하면 됩니다 그리고 사망보험금을 감액할 수 있다면 하는것이 보험료를 줄이는 효과가 있습니다 다른 담보는 나쁘지 않습니다 그리고 해지환급금 무지급이란 보험료 납입하는 동안 중도해지해도 해지환급금이 없다는 뜻이고 나중에 납입이 끝난후에는 해지환급금이 발생합니다 보험은 유지하는것이 중요 합니다

Answer 3

안녕하세요. 남현아 보험전문가입니다.

현대 꺼는 리모델링을 위해 해약하는 것이 좋습니다.

한화CI에 연금 전환은 전호나시기의 해지환급금으로 연금전환을 하게 됩니다, 이후 부터 보장은 소멸 됩니다.

자금 활용을 할려면 주계약을 그대로 두면 됩니다.

Answer 4

안녕하세요. 정형철 보험전문가입니다.

ci보험 자체는 종신보험을 중대질병에 걸렸을때 사망보험금을 선지급해주는 형태입니다.

즉 종신보험이라는거죠.

결혼 안하셨고 사망니즈 없으시면 연금 전환보다는 차라리 4세대로 갈아타시고 건강보험 보완을 하시는게 좋아보입니다만

정확한건 상담을 해보셔서 본인에게 맞는 보험을 찾으시는게 맞는거 같습니다.

Answer 5

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

교보생명 무배당 가족사랑통합보험은 연금전환 시 실비 보험도 함께 소멸됩니다. 연금전환 후 해지환급금 또는 주계약금을 이자와 함께 지급하는 경우가 일반적입니다. 연금전환이 보장 종료로 이어지므로, 연금전환보다는 보험료를 조정하여 보험을 유지하는 것이 유리할 수 있습니다. 보험료 조정은 특약을 제거하거나 사망보험금을 감액하는 방법으로 가능합니다. 감사합니다.

Answer 6

안녕하세요. 박철근 보험전문가입니다.

부모님이 말한 말은 설게사들이 종신보험을 팔아치우기위한 멘트입니다

만일 저렇게 설계사가 말한것을녹취를 했다면 금융검독원에 고소? 해도 됩니다, 그러면 설계사는 제재를 받습니다

종신보험은 사망을 보장하는 보험입니다, 사망을 보장하는 보험이다보니 사업비가 무려 30% 내외입니다

즉 만원을 내면 3천원은 사업비 명목으로 보험사가 가져가며 7천원만 적립이 됩니다

만일 완납을 한다면? 완납싯점에 원금에 훨씬 못미치는 해지환급금을 받게되며 그 해지 환급금 가지고 즉시연금을 가입하는것을 연금전환이라고 합니다

우리가 아는 전환이라는 말과 상당히 다르죠??

그런데 그 7천원도 만일 지금 가입한것처럼 여성건강치료특약이나 ci 추가보장특약 입원특약의 보험료가 또 매일 빠져나갑니다

즉, 특약에 대한 보험료가 7천원에서 추가로 빠져 나간다면?? 적립이 되는건 7천원이 아닌 훨씬 못미친 금액이 적립이 된다는 점입니다

그냥 최악이다 라고 보심 되십니다, 문제는 너무 오래가입을 해서 손해를 최소화 하기 위하여 해지보다는 유지이나, 그렇다고

보험료를 계속 납입하라는게 아니라 사망보험금 4000만원을 최소로 줄이세요 (2000만원) 그렇게 하면 사망보험금 2000만원을 감액하는 효과로 해지환급금이 발생하며 그 발생한 해지환급금으로 얼마 안남은 기간 납입완료하세요

현대해상 간편플러스, 납입만기시 0원 맞습니다, 만기환급금을 바란다면 병원비보장해주는 건강보험이 아닌 저축보험으로 준비를 허셔야지요

보험사가 병원비도 보장하고 완닙시 원금도 돌려준다??? 그런 보험은 없습니다