안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
종신보험 연금전환시 특약부분이 없어지는 경우와 그대로 유지되는 경우 상품마다 차이가 있습니다.
보험증권이나 약관을 확인해 보거나 해당 회사로 문의해보는게 정확할거 같습니다.
참고로 종신보험은 연금을 목적으로 하는 상품은 아니고, 사망보장과 특약으로 들어가있는 질병,수술등의
보장을 목적으로 하는 상품입니다. 잘 알고 계시겠지만 사망보험금은 장수하셔서 사망하더라도 가족들에게 상속자금으로 남는 부분입니다. 신중히 검토하고 결정하길 추천드립니다.
연금+IRP계좌로 월90만원을 납부하신다는 걸 보니 세액공제를 목적으로 납부하시는걸로 예상됩니다.
잘아시겠지만, 50세미만은 연금저축+IRP 합산 년간 700만원까지, 50세이상은 900만원까지만 세액공제됩니다.
초과분에 대해서 기존 연금이나 IRP로 납입하는게 좋은건지 타 금융상품으로 납입하는게 유리한지도 검토해볼
필요가 있을것으로 판단됩니다.
이 모든 내용을 전문가와 면밀한 상담을 통해 구체적으로 대안을 마련하시길 추천드립니다.
