4세대 실비보험 가입과 실보상 가능시점은?

Question

40대 남성입니다.

4세대 실비보험에 가입하려고 하는데요...

기존 세대 실비보험과 차이는 무엇인가요?!

(찾아보면 넘 어렵게 설명이 되어 있어서요)

보험사 별로 보장내역의 차이가 큰가요?!

가입 후 실질적인 보상은 어느시점부터 받을 수

있는것일까요?!

(정확히 보장 받을 수 있는 시점이 궁금해서요)

전문가분들의 답변 부탁드려요!!

Answer 1

안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.

지금의 4세대 실비는 급여따로 비급여 따로 3대비급여 따로 분리가 되어 보장 받습니다.

그러니 공제금액또한 급여,비급여 3대비급여 분리되었고

급여 80% 비급여와 3대비급여는 70%보장 입니다.

급여 의원은 1만원 병원이상급은 2만원,

비급여와 3대비급여는 3만원 공제를 합니다.

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

4세대 실손으로 7월 개정 되었습니다.

비급여 진료 특약의 보험료는 다섯 단계로 나눠 할인 또는 할증을 적용됩니다.

1. 보험료 차등제 도입

일부 가입자가 지나치게 많은 보험금을 타가면서 전체 가입자의 보험료가 오른 만큼 자동차보험처럼 보험금을 많이 탄 사람은 더 많은 보험료를 내도록 한 것입니다.

2. 자기부담금 상향

4세대 실손보험은 기존 실손보험과 보장 범위 자체는 비슷하나 무분별한 의료이용을 막기 위해 자기부담금을 급여의 경우 기존 10%와 20% 중 선택하는 방식에서 20%로 단일화하고, 비급여는 기존 20%에서 30%로 확대하였습니다.

통원 공제금액도 높아집니다. 기존에는 급여와 비급여를 합해 외래의 경우 1만~2만원, 처방시 8000원을 공제했지만 4세대 실손보험은 급여는 1만원(상금·종합병원은 2만원), 비급여는 3만원으로 변경 되었습니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정현호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

우선 보험사 별로 보장내역 차이가 큰가요?!

...

보험사마다 실손의료보험은 동일합니다.

보험료는 + - 100원~1000원 차이는 날수 있습니다.

가입후 실질적인 보상은 어느시점부터 받을수 있는것일까요?!

...

보험료 빠지고난후 즉시 바로 가능합니다.

3세대 실비과 4세대 실비의 차이점은 간단하게 말씀드리면

갱신주기는 3세대와 동일하나 만기 기준이 15년에서 5년만기로 재가입하셔야 합니다.

재가입 기준이 5년 이기때문에 약관바뀌는거에 따라가셔야하는데요

실손보험은 국민건강보험이라고 불리울정도로 좋습니다

다만, 가면갈수록 100% 에서 90%로.. 급여90%비급여80%로..

지금현재 4세대는 급여80% 비급여70%로 바뀌었습니다.

그리고 할인.할증 구간이 생겼는데요

할인은 1년동안 청구가 없으시면 할인이됩니다.

0원~100만원사이는 유지

100~150만원사이는 100%할증

150~300만원사이는 200%할증

300만원 이상시 300% 할증입니다.

하나더 장점을 말씀드리자면

3세대 실손에서 보상이 불가능했던 실비청구는

4세대에서 범위를 넓혀 보상이 가능하게 바뀌었습니다.

예)산부인과에서 재왕절개시 실손불가>>>>>>4세대 실손은 실비청구가능

자세한 상담은 프로필 링크에 연락처로 문자남겨주시면 상담도와드리겠습니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실손보험 가입을 고려중에 계시군요.

보장개시는 가입후 가능합니다만, 물론 이전에 치료이력이 있는 경우엔 가입거절을 받으실수도 있습니다.

지금 가입하는 실손보험은 4세대 실손보험으로 보험사별 보장내용의 차이는 없으며, 약간의 보험료 차이는

있을수 있습니다.

4세대실손보험은 기존 실손보험과 달리 1년 보험료 갱신시마다 직전 1년동안 비급여 보험금을 얼마나

지급받았느냐에 따라 자동차보험처럼 청구이력이 없는분들은 5%할인혜택을 청구이력이 있는분들은

비급여 해당 지급금액에 따라 최대 300%까지 보험료가 인상됩니다.

또한 급여부분에 대해서는 20%의 자기부담금, 비급여부분에 대해서는 30%의 자기부담금이 주어지는

조건으로 기존 실손보험과 달리 과잉진료를 줄여서 실손보험의 손해율을 줄이기 위한 구조로 되어 있습니다.

아직 실손보험을 갖고 있지 않다면 회사별로 견적 비교해보시고 가입하시길 추천드립니다

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

변경된 의료 실비보험의 가장 큰 특징은 보험금 청구 100만원 초과시 개인 할증이 되는 부분입니다.

많게는 3배의 할증이 부과되게 설계되어 있습니다.

본인 부담금도 기존 보험에 비해 10%씩 많이 설정되어 있습니다.

기본 담보로 가입을 하실 거면 보험회사간 차이는 없다고 보시면 되며 기본 담보 이외에 특약 사항에서 차이가 있을 것 입니다.

가입 후 사고는 바로 보장이 가능합니다.

Answer 6

안녕하세요. 보험전문가입니다.

- 실손의료비는 어느 보험사 가입하여도 보장내역과 보장범위, 보장율은 같습니다.

- 실손의료비는 가입시점 초회보험료 납입이후 발생된 사고를 보상합니다.

- 4세대 실손의료비는 기존 세대보다 보험료가 저렴하지만 보장율이 낮은 단점이 있습니다.

Answer 7

안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.

가입 후 바로 보장이 가능합니다

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이동훈 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험사의 보장내역은 같습니다.

3세대와 4세대의 차이는 급여가 90%에서 80%로 비급여가 80%에서 70%로 변경되었고,

통원 25, 처방 5만원이 합쳐서 20만원으로 변경되었습니다.

또한 가장 중요한 약관의 기간이 15년에서 5년으로 변경되었습니다.

4세대 이전 실손을 유지중 이시라면 변경하지 않는 것이 좋습니다.

실손은 원칙적으로 가입하자마자 바로 보장이 됩니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

4세대 실손보험과 기존 실손보험의 큰 차이점은

본인부담금이 10%인상되었습니다.

3세대 실손보험의 경우 급여부분은 10-20%, 비급여 부분은 20-30% 였으나

4세대 실손보험은 급여 20%, 비급여 30%로 바뀌였습니다.

최소공제금액도 3세대 실손보험은 급여 비급여 구분없이 1-2만원 이였으나

4세대 실손보험은 급여 1-2만원, 비급여 3만원으로 인상되었습니다.

보한한도도 통원치료가 회당 30만원에서 회당 20만원으로 줄어 들었으며

재가입주기는 기존 15년에서 5년으로 바뀌였습니다.

또 갱신 시점에 보험금 청구 건수에 따라 최대 300%가 보험료가 인상됩니다.

현재 판매되는 실손보험은 모든 보험회사가 동일한 보장내용으로 판매를 하고 있으며 보험사에 따라 보험료가 다릅니다.

실손보험은 가입 시점 부터 보장을 받을 수 있으며 각 항목별로 면책기간이 있어 항목별로 정하여진 금액 이상을 청구하면 일정기간 동안 같은 항목에 대하여 보장해 주지 않습니다.

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1. 기존실비는 이미 가입불가이기에 현재가입가능한 상품만 보시면 될 듯 합니다.

2.보험사별 차이 없습니다.

3.가입 후 고지내용에 문제 없다면 추후 조사나 여러 과정이 있을 수는 있으나 정상 인수된다면 바로 보장개시됩니다.

4.정확히 보장받을 수 있는 시점 이라는 말에서 고지내용이 있는 것 같습니다. 해당내용으로 역선택으로 조사 가능할 수 있으니 가입 가능여부를 먼저 따져보시길 추천드립니다.

Answer 11

안녕하세요.

7년 차 간호 근무 경력이 있는 권진주 설계사입니다:-)

큰 차이는 통원시 보장 한도도 줄고,

자기부담금이 급여던 비급여던 10%씩 늘어났습니다.

실손의료비의 경우 전 보험사가 동일한 보장내용으로 판매중이며,

계약체결 이후 바로 사용하실 수 있습니다.

옛날 실비보다 보장이 줄기는 했지만,

제일 기초적인 의료비를 보장해주는 실비기 때문에

가입을 해두시는거에 초점을 맞추셔야합니다.

답변이 도움이 되셨길 바라며

남은 하루도 좋은 하루 보내시길 바랍니다.

[목적에 맞는 보험 준비하실 수 있게 정직한 설명과 현명한 설계 약속드립니다.]

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비보험이란 실제로 병원에서 치료한 비용에 대한 보상을 해주는 보험을 말하며 통상 실손의료비보험이라고 합니다. 실손보험 가입을 위해서는 아래 내용 숙지하시면 좋습니다.(참고로 실손보험은 비례보상입니다. 여러가 가입했다고 해서 중복으로 보험금 지급이 되지 않습니다.)

실손보험의 정의 : 가입자가 질병/상해로 입원하거나 통원치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험사가 보상하는 상품(단, 병원비 낸 것을 다 보장해 주지는 않음)

-> 건강보험이 보장하지 않는 의료비를 보장하는 사적(私的) 보험이라고 생각하시면 됩니다. 2019년말 기준 약 3,800만명 가입(단체보험, 공제계약 포함)

<2021년 7월부로 변경된 실비보험의 경우>

- 보장은 급여/비급여 상관없이 입/통원 연간 합산 5천만원 한도에서 보상(통원 회당 20만원)

- 자기 부당금은 급여 20%, 비급여 30% 또는 급여 1만원(단, 상급/종합병원 2만원), 비급여 3만원.

총 5등급으로 할증/할인 되며 병원 보험금 청구가 많을수록 할증되며 최대 300% 할증 될수 있음.

재가입주기는 5년이며 5년 마다 보장내용이 달라질수 있음.

실손보험이 자꾸 변경 되는 이유

1. 일부 가입자의 과다 의료 이용이 대다수 가입자의 보험료 부담으로 전가

(의료 이용량 상위 10%가 전체 보험금의 56.8%를 지급 받음)

2. 지급 보험금의 급격한 상승에 따른 국민의 보험료 부담 증가

3. 보험사의 적자 누적으로 보험회사의 실손의료보험 판매 중지 및 가입 심사 강화(19년말 기준 실손보험 판매 회사 총 30개 중 19개. 11개 판매 중지)

실손보험 가입방법

실손보험의 보장 내용은 모든 보험사가 동일 하기(표준화) 때문에 어디에 가입하셔도 상관없습니다.

단, 고려하셔야 할 사항은

첫째, 방문검진이 없는 보험사

방문 검진은 간호사가 가입예정자의 자택이나 직장으로 방문하여 체혈, 체중, 키, 허리둘레등을 측정하는 것을 의미합니다.

50세 이상일 경우 대부분의 보험사는 방문검진 필수로 택하고 있습니다.

또한 제 경험상 방문 검진하면, 콜레스테롤 수치등 걸리는게 많습니다. 그런 경우 가입 불가 이기 때문에 방문검진이 없는 보험사를 선택하시기 바랍니다.

둘째, 최저가 보험사.

실손보험은 보장내역이 전 보험사 동일합니다. 하지만 보험료는 미세하게 차이가 있습니다.

그렇기 때문에 꼭 비교해보고 저렴한 회사로 하시면 좋습니다.

이상입니다.

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

4세대실손은 1년갱신 5년주기입니다

5년후 재심사 재가입니다

글구 지급보험없는경우는 5프로 할인해주고 많이 청구하면 300프로까지 할증됩니다

비급여도 30프로 자기부담이고

공제가 많다는거죠