실비보험 갈아타야 할까요? 옛날실비입니다

Question

옛날 90% 보상? 실비보험(현대해상)인데

요즘 말이 많더라구요.

새 실비로 갈아타야할까요?

이전 실비 보험이 몇월에 오르는지..

갈아타는 방법 알려주세요. 보험에대해서 몰라요..

Answer 1

안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

■ 한동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.

만능이 맞긴 하죠!

아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고

치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!

실손만 있어도 되게다 싶었지만......

■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.

1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고

내가 한달 보장 받았으니 보험료는 소멸되는 구조로만 판매됩니다.

또한,

2) 1년단위로 보험료를 인상하죠! (물가와 고객연령등을 반영하죠)

3) 보장내용역시 보험사가 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!

(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)

이 3가지가 정말 무서운 겁니다!

칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!

고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이 보험사가 금액을 올리면 올리는대로

지불해야 하고, 보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주무를수 있죠!

■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권없이 보험사 맘대로 할수 있는 보험!!

"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"

실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!

제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니

'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!

실손보험을 가지고 있는한 평생 돈을 내야 하는데요.

실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.

실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.

변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.

보험사는 보장이좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)

보험료를 미친듯이 올려서 [보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아타게 만들고 있죠!

보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!

우리 "을"들은 정말 어쩔수 없습니다.

개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.

금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.

■ 현재로써 최선의 방법!

울며겨자먹기로 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.

보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!

(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)

가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!

그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ

기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만, (25만원씩 저축을 차라리..)

마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!

포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...

여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.

지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"

그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"

라고 결론지었죠.

* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.

소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서

추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.

* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!

실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할것 같습니다.

그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.

의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!

소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다 훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.

말이 좀 길어졌는데요.

설계사지만, 저역시 보험고객이고

저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 고객의 입장입니다.

최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견입니다!

참고하시되, 제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고

좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.

최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트, 보장 한도 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.

현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요? 보험 전문 정은정 보험설계사입니다.

옛날 실비 보험 90%는 보험사에서 90%로 보장해주기때문에 갱신되는 폭이 나이가 들수록 보험료가 갱신됩니다 보장 받을확률이 나이가 들수록 많아지기 때문에 높아질수밖에 없으며,이제부터는 옛날 실비 가진 분들은 병원을 자주다니면서 실비 청구를 자주하는 고객에게는 위험률 까지 플러스 해서 인상하겠다는거고 실비 청구를 안했던 고객에게는 나이증가률을 적용 하겠고 또 보험료를 나이에 따라 할인 받을수도 있을수 있습니다 올해 7월경 새 실비가 나오는데요 회사가 70%부담해준다는거고 고객이 30%로 부담해야합니다 보험사에서 부담하는 %가 낮기때문에 보험료도 저렴해질거라 생각합니다 현대해상에서 구실비를 대체해서 바꾸면 될듯합니다 다만, 실비청구를 자주했다면 안바꾸는게 좋을듯 합니다

참고로 저는 옛날 90%실비를 그대로 유지 하려합니다

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조대근 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

우선 기존에 가입하셨던 보험의 실손의료비가 보장내용은 좋습니다.

보장 vs 보험료

라고 보시면 됩니다.

기존 실손의료비의 보장이 좋기 때문에 유지하는 사람과 기존 실비의 보장이 좋다보니 갱신할 때 보험료가 많이 올라가는 것을 가만하여 갈아타는 방법(전환)을 고려하시기도 합니다.

본인의 성향에 따라 나눠진다 보시면 됩니다.

이전 실비는 3년 갱신이기 때문에 가입한 날로 부터 3년 되는 시점에 오릅니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

의료 실비는 가입시점에 따라 보장 범위가 다르며 현재 판매되고 있는 상품과의 차이도 많습니다.

보험료가 어느 정도인지 알수 없지만 부담이 크지 않다면 유지하시는 것이 좋을 듯 하나 부담이 크다면 해지 후 새로운 보험으로 가입을 하시는것도 고려해야 합니다.

현재는 10-20% 의 면책금액이 존재하나 7월 이후 판매되는 의료 실손의 경우 10%씩 면책금액이 늘어납니다.

또한 개인 청구건에 대한 개인할인과 할증제도 및 건강보험 비급여 부분에 대한 별도 특약으로 필요합니다.

의료 실비의 경우 모든 갱신형 상품의 보험료가 매년 인상됩니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 권오찬 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

인상율을 감안하면 갈아태는게 유리하세요.

올해 4월달에 인상된다고 보시면 되시구요.새로이 가입하신다면 매1년마다 갱신되신다 보심 되세요.전환 방법에 대해서 애기드린다면, 질문자님께서 기존 치료 이력이 있으시다면 기존 보험사에 전환실손으로 갈아타시면 되시고요, 치료/병력이 없으시다면 착한 실손으로 기존 상품 해약하신 연 후 신규로 가입하시면 되세요.

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최인우 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

예전 90% 실비보험을 가지고 계시면 우선은 유지 하는 것이 좋을거 같습니다. 병원을 자두 다닌다거나 지병이 있는경우는 특히나 유지가 중요 합니다.

다만 병원 이용이 그리 많지 않을경우, 보험료 인상금액을 확인해 보시고 새로운 실비보험으로 갈아타는 것도 생각해 보셔야 할거 같습니다.

보통의 경우에는 기존 보험 해지 후, 신규 보험 가입이 필요합니다. 보험사 별로 다를 수도 있으므로 가입중인 보험사에 문의 하는것이 가장 빠를 거 같습니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최영란 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

내가 가입한 실비보험이 다른 보장성 담보들과 묶여서 과하게 비싸게 금액을 내고 있진 않은지 확인.

보험사마다 보장내용 기준 조건 보장범위 보험료 등

몇군데 이상의 보험사를 비교하여

효율적인 선택 하시면 됩니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이이숙 AFPK입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

착한실손으로 갈아타시려면 요즘은 보험회사마다 실비 손해율이 높아서 인수안하거나 병원다녀온기록있음 인수를안합니다 인수부꼭확인하시고 갈아타시길바랍니다 7월달에 실비 안좋게 변경고 4월달에 보험료인상되니 3월달에 하기실비랍니다

감사합니다

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정선우 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

안녕하세요. 실비보험 문의 주셨는데요.

서론본론 제외하고 결론만 먼저 말씀드리면 절대 갈아타시지 말라구 말씀드리고 싶습니다!

본문에 기재하신것 처럼 옛날 실비는 많게는 90%에서 80%까지 보상이 되는 반면

만약 새로 실비를 가입하신다면 60%~70%밖에 보상을 받지 못하십니다.

또, 기존 급여, 비급여항목에 따라 지급되는 실비보험이

새로 가입을 하시게 되면 급여, 비급여에 대한 항목이 특약으로 따로 추가되어 이전 실비 보험보다 보상받기가 더 까다로워지거나,

기존 내시던 보험료보다 더 인상된 보험료로 설계가 될 확률이 매우 높으시구요.

실비보험은 비갱신형이 없이 약간씩 금액은 갱신되구 있구요,

보험은 특히 옛날 보험이 보상이 잘되는 것들이 많아 가급적 새로 가입하는 것보다 기존 것을 그대로 유지하시는게 가장 좋습니다.

실비는 특히 갈수록 보상이 줄어드는 추세이기때문에 새로 가입하시지말고 지금 가지고 계신것 그대로 유지하시길 추천드려요!

만약 정 갈아타시구 싶으시다면 일반적인 손해보험사(DB, 메리츠, 현대, 삼성화재 등)에서 새로 가입하실 순 있습니다.

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.

또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.

질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.

보험에 대한 다른 궁금증이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변해드리겠습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다.

참고로 실비 변천사를 표로 올려드리니 꼼꼼하게 읽어보시면 이해하실수 있으실 것입니다.

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 노태용 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

옛날실비가 보장금액이 높고 더좋습니다 단지 보험료가 조금더비싸구요 그런데 이번에 나온 실비는 보장이 낮고 보험료가 조금더 쌀뿐입니다 갈아타는방법은 기존실비 해지하고 다시가입하는방법입니다 계약상 갱신되는 날짜에 보험료가 올라가니 확인하시면 됩니다 그러니 잘판단하시길 바랍니다

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임주희 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

갱신되는 시점은 가입하신시기부터 3년마다 갱신이됩니다.

급여 비급여 90%라하시면

조금 더 유지하시는걸 추천드립니다.

실비 많이 오른다 얘기는 100% 보상되는 실비

얘기입니다~

Answer 14

보험약관분석 전문가 정재환 팀장입니다.

질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

사실 저도 한달에 내는 보험료만 없어도 좀 살 것 같은데요.

혹자들은 4세대 실손으로 갈아타야된다, 아니다 예전 실손이 좋다 등의 극단적인 이야기를 하지만, 현재 내 나이와 병력에 따라 방향성은 달라집니다.

세상에 나쁜 보험이란 없습니다. 다만 나에게 최적의 보험이 따로 존재할 뿐입니다.

보험은 안아프고 안다치면 없어지는 바로 '비용'이기 때문에 정말 잘 상담받고 가입하는 것이 중요합니다.

결국은 내가 월에 낼 수 있는 부담없는 보험료 내에서 최적의 보장 솔루션을 제공받는 것이 가장 핵심입니다.

상담을 원하시면 언제든지 도와드리겠습니다.

Answer 15

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김민석 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1) 실비보험 갈아타야 할까요?

구실비가 보험료가 부담되어서 갈아타려고 하시는 분도 많고 설계사들도 추천하고 있습니다.

그러나 실비보험은 이전 실비가 보장범위가 넓기 때문에 더 유리한 부분이 많고

갈아타신다고해도 지금 실비 역시 갱신형이기 때문에 시간이 지나면 보험료가 오를 여지가 많습니다.

따라서 개인적으로 실비보험 갈아타기를 추천하지 않습니다.

2) 실비보험이 몇월에 오르는지?

실비보험 가입하신 상품에 따라 오르는 월이 다릅니다.