갱신형과 평생보장형의 차이가 궁금합니다.

Question

보험에 보면 갱신형과 평생보장형이 있던데

갱신형은 초반에는 금액이 저렴하고 나중에 갱신할 때 비싸지는 건가요?

그리고 평생보장형은 처음 계약한 금액을 계속 내면

보험료 인상 같은 건 없는건가요?

Answer 1

안녕하세요. 보험전문가입니다.

네, 질문자님께서 이해하고 계신 내용이 맞습니다. 보험료는 가입자입장에서 처음 가입할 당시의 보험료를 감당할 수 있는 수준으로

가입을 하는데 매년 혹은 5년주기로 보험료가 인상이 되면 꽤나 부담스러울 수 있겠습니다.

보험사 입장에서는 쉽게 풀어 말씀드리면 들어오는 돈에 비해 나가는 돈이 많으면 손해를 봅니다.

그런데 비갱신형의 경우 보험상품을 출시할 때 가격이 정해지는데 향후 수십년 앞을 예측해서 보험료를 산정해야 하기 때문에

진단금을 제외하고 지속적인 보장을 해줘야 하는 실손보험이 대표적으로 갱신으로 할 수 밖에 없는 시스템이죠.

여담이지만 맨처음의 실비보험은 비갱신형으로 나왔었습니다.

갱신형 보험은 좋게 말하면 같은 보장을 해주는데 가입자가 건강하고 사고확률이 낮을 때는 저렴하게, 반대의 경우에는 제값을 받겠다는

의미인데 서두에 말씀드렸지만 가입자 입장에서는 인상만 보이기 떄문에 갱신형에 상당한 거부감이 드는것도 사실입니다.

갱신형으로만 판매가 되는 상품 및 특약을 제외하고 자금 계획에 따라 갱신형과 비갱신형 상품을 알맞게 선택하시면 되겠습니다.

답변이 도움 되셨길 바랍니다.

Answer 2

안녕하세요. 윤철기 보험전문가입니다.

<갱신형과 비갱신형의 차이>

갱신형의 경우 갱신시기에 보험료 인상이 되며 대부분 인상율이 높으나 초기 보험료는 저렴합니다.

예) 90세보장 20년갱신 -> 90세까지 보험료를 내야하는 상품입니다 20년째 자동갱신되며 보험료가 오를 수있다

비갱신형의 경우 갱신형보다 초기 보험료는 높지만 보험기간동안 보험료 인상은 없이 지속되는 보험입니다

예)90세보장 20년납-> 20년만 납부하면 90세까지 보장이된다 짧게 내고 길게보장받을수있다

Answer 3

안녕하세요. 최현준 보험전문가입니다.

평생보장형은 아마 "비갱신형" 을 말씀하시는거 같습니다.

갱신형은 비갱신형보다 초반에 보험료가 저렴하지만
갱신 주기마다 보험료가 갱신되면서
보장을 받기 위해서는 평생 보험료를 납부해야 하는 구조입니다.

비갱신형은 갱신형보다 초반에 보험료가 비싸지만
보험료 갱신이 될 일이 없으며
일정기간 동안 보험료를 납부하면 그 이후부터 보험료 납부없이 보장만 받으면 되는 구조 입니다.

예를들어 설명하자면

20년납 20년만기(100세만기 갱신형)
→ 20년마다 보험료가 갱신되며 최대 100세까지 보험료를 납부해야 합니다.

20년납 100세만기(비갱신형)
→ 20년동안 보험료를 납부하면 그 이후부터 보험료 납부없이 100세까지 보장만 받으면 됩니다.

상품마다, 본인 상황마다

갱신형이 유리할 수도 있고, 비갱신형이 유리할 수도 있기 때문에

무조건 뭐가 좋고 안좋고는 없습니다.

Answer 4

안녕하세요. 김남정 보험전문가입니다.

갱신형과 비갱신형이 있습니다.

갱신형은 보장을 해주는 만기가 짧기때문어 보험료가 저렴한 장점이 있습니다. 하지만 갱신시 갱신시점에서 위험률을 토대로 보험료를 다시 책정하기에 처음보다 보험료가 비싸집니다.

비갱신형은 80세,90세,100세 등 보장만기가 길기 때문에 갱신형보다 보험료가 비쌉니다. 하지만 납기동안 보험료 변동이 없습니다.

갱신 비갱신은 좋고 나쁨이 아니라 성향과 상황에 맞게 유리한것을 선택하시면 됩니다.

Answer 5

안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.

갱신형: 전기납(보장받는 전기간 갱신하면서 납입.) 갱신될때마다 비싸짐, 환급금이 없음. 초기엔 저렴하지만 은퇴시기 이후 수입이 없을때 (또 자주 아픈시기) 보험료가 비싸 유지가 어려워 보장받기 힘듭니다.

비갱신형: 정해진 기간만 일정금액 납입후 80~100세까지 보장받는 보험. 보험료가 비싸지지 않고 일정하다. 일정부분 환급금이 있다. 초기에는 갱신형 보험보다 비싸지만 정해진 기간만 납입하기 때문에 은퇴이후 보험료 납입없이 보장을 받을 수 있다.

간단하게 이정도 차이점이 있다고 보면 됩니다.

젊은 사람일수록 비갱신으로 가입하는 것이 유리합니다.

Answer 6

안녕하세요. 양유승 보험전문가입니다.

갱신형은 시간이 지나면 금액이 인상될수있는게 갱신형이고 순수보장형은 환급금은 없지만 저렴하고 보장받는것도 동일합니다. 도움이되셨으면 추천 부탁드릴게요.

Answer 7

안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.

갱신과 비갱신의 차이를 물어보신 것 같으세요. 알기쉽게 말씀드릴께요.

무조건 비갱신만 추천하는 이유는 고객들은 보험료가 오르는 것을 싫어하기 때문입니다.

얼마나 오를지는 관심이 없고 계속 오를 가능성이 있으니 싫어합니다.

하지만 갱신형은 나이가 어느정도 차면 보험료가 올라갑니다.

그래서 갱신형보험을 추천드려도 고정 보험료가 아니니 싫어하구요.

비갱신형의 장점은

보험료가 안 오른다는 점에 있고 20년 혹은 25년 30년만 납부를 하면

80세~100세까지는 보험료를 안내도 보장이 가능하다입니다.

단점은 나이가 올라갈수록 보험료가 비싸게 산출됩니다.

비갱신형은 장점은

보험료가 매우 저렴합니다. 같은 특약이라도 보험료가 2배이상 차이나는 특약도 있습니다.

그리고 갱신주기가 10, 20, 30년주기로 이 기간동안에는 오르지 않으므로

반고정 보험료라고 보셔도 무방하시구요.

단점은 갱신이기 때문에 보험료가 올라갑니다. 하지만 큰질병이 아니고선 오르는 금액은

그리 크지 않습니다. 모든 특약의 보험료가 올라가 결국 전체보험료가 올라가는 건 사실이나

그 금액이 크게 올라가진 않는다는 결론입니다.

도움이 되셨길 바래요~

Answer 8

안녕하세요. 정광성 손해사정사입니다.

갱신형 상품과 비 갱신형 상품을 말씀하시는 것으로 보입니다.(평생 보장의 경우 보장 기간을 의미한다고 보시면 됩니다)

갱신형 상품은 초기 보험료는 비 갱신형에 비해 저렴하지만 갱신 시점에 보험료 인상이 있는 상품이나 비 갱신형 상품은 초기 보험료는 갱신형 상품에 비해 비싸지만 보험료 변동이 없이 계속 유지되는 보험입니다.

보장 기간이 길고 보장 내역이 같다면 비 갱신형 상품이 가입자에게 유리할 것 입니다.

Answer 9

안녕하세요. 김유진 보험전문가입니다.

알고계신내용이 맞습니다

갱신형은 초기 보험료가 저렴한반면 갱신주기에 따라 보험료 변동이 발생합니다.또한 보장받으실때까지 보험료를 계속 납입하셔야됩니다. 질병담보의 경우 대게 보험료 상승으로 이어집니다

평생보장형은 비갱신형, 또는 종신형이라 표현하며

갱신형보다 초기 납입하시는 보험료는 높지만

보험료의 변동이 없으며 납입기간이 끝나면 더이상 보험료를 납입하지 않으셔도 됩니다.

두 상품 모두 장단점이 있어 꼭 어느게 좋다라고 말씀드리긴 어렵고 질문자분의 상황에 맞게 가져가시는것이 좋을것같습니다. 자세한내용은 담당설계사와 상담해보시는것을 권장드립니다

Answer 10

안녕하세요. 보험전문가입니다.

갱신형과 비갱신형을 말씀하신거라면 맞습니다.

갱신형은 초반에는 싸지만, 나이들수록 그 나이에 맞는 보험료로 바뀌기땜에 계속 올라갑니다. 비갱신형은 말그대로 처음에 가입한금액으로 쭉 내는겁니다

Answer 11

안녕하세요. 김진석 보험전문가입니다.

귀하에 질문에 대한답변입니다

갱신형과 비갱신형은 장/단점이 명확한데 갱신형의 경우 처음 가입할 때 납입보험료가 상대적으로 저렴한 대신 주기적으로 보험료가 갱신(보통 인상) 되고 비갱신형은 처음 보험료가 비싼 대신 만기까지 보험료의 변동이 없습니다.

장단점을 잘 생각하시에 보험계약시 도움되셧으면 합니다

즐거운 시간되시길 바랍니다

Answer 12

안녕하세요. 안금자 보험전문가입니다.

갱신형 보험은, 5년갱신, 10년 갱신, 20,년, 30년,갱신 등이 있으며, 갱신 시점에 보험료 변동이 있을수 있습니다. 변동이 없을수도 있구요.보험료가 비갱신형보다 훨씬 저렴 합니다. 다만, 암같은 큰 질병이나 사고시, 보험료납입 면제가 되는데, 갱신형은 갱신시 까지만 면제되기 때문에, 갱신후에는 다시 보험료를 납입 해야 합니다. 비갱신형은 보험료가 비싼편 이며, 혹시 납입 면제가 되는 일이 생기면, 평생 면제 되는 장점이 있습니다. 물론 비갱신형은 보험료 변동이 없습니다.

Answer 13

안녕하세요. 김재철 보험전문가입니다.

보험료는 갱신여부에 따라 갱신형과 비갱신형으로 나뉩니다.

갱신형은 초반에는 금액이 저렴하고 나중에 갱신할 때 손해율 등이 반영되는데 이때 비싸지는 것이 일반적입니다.

비갱신형은 보험료수준일 일정하여 보험료 인상은 없습니다.

Answer 14

안녕하세요. 정성민 보험전문가입니다.

갱신형은 보험료를 갱신주기(1,3,5,10.15.20.30년 등등)에 맞춰서 위험률 및 손해율 등에 의거해 보험료를 재산출하며 보험기간내내 보험료를 납입하는 전기납의 형태입니다

이에 반대개념인 평생보장형이란 표현보다는 비갱신형이 있습니다

평생보장형은 종신보장을 해주는 형태가 있긴 합니다 이 역시도 비갱신형에 속합니다

비갱신형이란 일정 보험료 납입기간과 보험기간을 설정하여 보험료의 변동이 없는 형태를 말합니다

예를 들어 20년납 100세만기 즉 보험료를 20년동안 납입하고 100세까지 보장을 받는 형태입니다

보통 갱신형은 나이가 들수록 보험료가 오르다보니

장기간 보험을 유지했을 때 비갱신형보다 총납입하는 보험료가 많습니다

그래서 젊은분들이 보험가입할 때는 비갱신형으로 준비하시는 게 유리하며 나이가 어느정도 있으신분들이 준비할 때는 갱신형을 유리할 수 있으며, 갱신주기를 길게 챙겨가셔서 비갱신형처럼 보험료가 높게 올라가는 것에 대비가 필요성이 있습니나

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