안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.
두가지 모두 이번에 새로 가입하시려는것일까요?
일단 보완하셨으면 하는 내용을 설명드리겠습니다.
1. 두가지 모두 손해보험사 (DX, 흥X)보험입니다.
생명보험사와 손해보험사의 차이는 환급성과 소멸성으로 손해보험은 중도 해지시 환급금도 적도
만기시에는 무조건 0원이됩니다.
생명보험사는 상품에 따라 중도 환급금이 높을수도 있고 만기이후 환급률이 계속 상승하는 상품도 존재합니다.
저는 그래서 손해보험사의 비중을 크게 가져가지 않으셨으면 합니다.
암보험자체는 생명보험사가 아직 더 좋은편이기도 하고요!
2. 전부 비갱신으로 가져가다보니 보장자체가 많이 부족한 실정입니다.
갱신형과 비갱신형을 설명만 들어보면 당연히 비갱신형이 좋아보입니다.
하지만 이건 설계사와 보험사의 술수로 당연히 저희는 한달에 내시는 보험료가 많아야
받는 수당도 많아지기에 비갱신형으로 유도를 하게됩니다.
하지만 무조건 비갱신이 좋은것은 아닙니다.
특히나 암, 뇌, 심장같은 질병보장이 그런데
암을 기준으로 40년전에는 암진단비가 없었고,
30년전에는 600만원,
20년전에는 2000만원
이런식으로 바뀌어 왔습니다.
앞으로 물가가 상승하며 의료수가도 같이 상승하게 될텐데
지금 암치료비, 생활비만 해도 일반적으로 7천만원을 최소로, 1억을 기본으로 설정합니다.
지금 가입해둔다고 끝까지 좋은보험은 절대적으로 없습니다.
특히나 젊은분들은 더욱 그렇죠. 수십년을 가지고계셔야하니까요.
그래서 저는 일반적으로 이렇게 말씀드립니다.
평생가져갈 비갱신 암보험은 최소보험료에 맞춰서 챙기고
두번째 암보험을 갱신으로 해서 보장을 많이 챙겨라 라고 말이죠.
어차피 1회성으로 걸리면 소멸되는 보장을 굳이 90세기준으로 보험료를 내는게 과연 맞을까요?
저는 아니라고 보고있습니다. 80세기준이라면 모를까 80~90세는 생각보다 생존해 있을 확률도 적고
암에 걸리는 비율도 50~80대에 비해 다시 줄어듭니다.
3. 첫번째 보험에 대해서는
119대질병보다는 그냥
질병 종수술비 1~5종을 챙기시는것이 훨씬 유용합니다.
그리고 2번에서 설명드린대로 수술비도 동일하게 갱신형으로 가져가시는게 더 좋습니다.
수술은 계속해서 추가가되는데 이 새로운 수술은 약관에 편입이되어야지 보장이 되며
비갱신형은 이 새로운 약관에 적용을 못받지만
갱신형은 갱신시 이 약관으로 대체됩니다.
어쩌다보니 말이 너무 길어졌네요!
잘 생각하시어 가입하시기를 권장드립니다~
