실비보험 100%보장 상품 갈아타야할까요?

Question

2009년도 30만원 통원 1억 담보 KB보험입니다.5천원공제 하고 보장 받는보험으로 1978년생 남자이구요.병원 기록 없구요.2012년도 디스크 수술이후 병원 다니지 않았습니다.

박경식 보험전문가 · Accepted Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다." 좋은 의료비특약(실손보험)을 가지고 있네요. "이렇게 인상되기 전까지는 그렇게 말했죠. ■ 한동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.만능이 맞긴 하죠!아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!실손만 있어도 되게다 싶었지만......■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고내가 한달 보장 받았으니 보험료는 소멸되는 구조로만 판매됩니다.또한,2) 1년단위로 보험료를 인상하죠! (물가와 고객연령등을 반영하죠)3) 보장내용역시 보험사가 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)이 3가지가 정말 무서운 겁니다!칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이 보험사가 금액을 올리면 올리는대로지불해야 하고, 보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주무를수 있죠!■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권없이 보험사 맘대로 할수 있는 보험!!"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!실손보험을 가지고 있는한 평생 돈을 내야 하는데요.실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.보험사는 보장이좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)보험료를 미친듯이 올려서 [보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아타게 만들고 있죠!보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!우리 "을"들은 정말 어쩔수 없습니다.개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.■ 현재로써 최선의 방법!울며겨자먹기로 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만, (25만원씩 저축을 차라리..)마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"라고 결론지었죠.* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할것 같습니다.그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다 훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.말이 좀 길어졌는데요.설계사지만, 저역시 보험고객이고저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 고객의 입장입니다.최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견입니다!참고하시되, 제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트, 보장 한도 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.질문자님의 실비 경우 역대 가장 좋은 평가를 받고 있는 상품입니다.새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.

공정한거미4 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.○ 09년 10월 이전 계약일하면 갱신이나 전환에 신중할 필요가 있습니다. 현재 실손의료비는 09년 10월, 16년 1월, 17년 4월 의 3차례 약관개정에 따라 보장율이 축소되었습니다.또한 올해 7월 약관개정에 따라 보장율이 더욱 축소될 예정입니다.따라서 지병이 있으시거나 계속적인 치료를 하시는 분이라면 현재 유지하는 보험이 더 나은 선택일수 있습니다. 다만 새로 개정되는 실손의료비 약관은 보험료를 청구금액대비 차등하여 할증과 할인 혜택을 주기때문에병원에 많이 가시지 않는다면 보험료가 상대적으로 저렴할수 있습니다.○ 보장성을 중시하신다면 현재계약을,     보장성 보다 월 보험료가 신경쓰이신다면 개정후 상품을 알아보시는 것도 한 방법입니다.

이덕원 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이덕원 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.가입중인 실비 상품의 보험료가 부담되지 않는다면 유지하는걸 추천합니다. 단 갱신시 보험료가 많을수있어 변경을 고려한다면 7월이전에 현재 판매중인 실비상품으로 가입하는게 유리합니다.

하얀호랑나비195 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김봉수 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.한달에 30만원 납부중이신건가요???종합보험에 실비가 묶여있는듯한데요ㅠㅠ보통 아무리 그래도 7ㅡ10만원돈이면 다들 유지 잘하는데 설계사가 과다하게 진단자금을 잡았을수 있습니다...이부분은 보험분석을통해 보장성보험의 감액및실비와관련없는 필요성이 낮은 특약삭제를 통하여 보험료 절감이 가능하며질문자님께서 가입한실비는5년갱신 100세만기일 확률이 높습니다..지금껀 1년갱신 15년만기라 15 년마다 새로 출시되는 실비를 가입해야됩니다...저라면 보험분석통해 금액은 절감하고 실비는 유지할듯합니다.자세한 무료보험분석및 상담은 프로필클릭하시어 참고부탁드립니다.

보장분석및재무설계전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.요즘의 잇슈는 실손보험인가봅니다. 보험에 관한 질문중에 실손보험에 대한 질문이 차지하는 비중이 아주 높네요. 여러분들이 질문을 하시기에 제가 작성해놓은 답변을 올려드리겠습니다. 또한 맨 아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.보험에 대한 다른 궁금증이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변해드리겠습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다.

순한쥐13 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안미정 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.그 좋은 실비를 왜 바꾸려고요? 그 당시는 한방병원 비급여도 실비적용 되는 걸로 알고 있습니다. 공제금액도 5천원.요즘 실비는 대학병원2만원 종합1.5만원 일반의원 1만원공제에 급여90% 비급여80% 게다가 비급여주사, 도수치료, MRA, MRI가 별도 항목이라 보장금액과 횟수제한도 있습니다. 이래저래 공제하면 실비보상은 병원비의 60~65%밖에 되지 않습니다. 그런 이유로 100%짜리 실비보다 저렴하기는 하지만 만족도는 떨어질 겁니다.현 실비로 변경은 가능합니다(허리디스크관련완치기준)하지만 좀더 신중히 고민해보는 게 좋을 듯 합니다.아마, 깊은 뜻이 있어 변경을 고민하셨을 겁니다.어떤 선택을 하든 일장일단이 공존합니다. 현명한 선택하시길 응원합니다.

노태용 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 노태용 보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.상품 갈아타지 않는게 좋습니다 옛날보험들은 워낙 보장이 좋기때문에 갈아타지 않는걸 추천드립니다 현재 보험상품들은 보장이 낮아서 나중에 가서 후회할수도 있으니 유지하시길 바랍니다

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.구실손의 경우 현재 판매되고 있는 의료 실비와 보장 범위가 상당히 차이가 있어 유지하시는것이 좋습니다.새로운 실비로 가입하실거면 먼저 가입 가능여부 부터 확인을 해보시기 바랍니다.디스크 수술후 한번이라도 병원간 기록이 있는지(한의원 포함) 부터 확인을 해보시는것이 좋을 듯 합니다.

김재철 보험전문가 · Answer

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.의료실비의 추세는 점점 보험의 보장혜택은 줄어들고 자기부담금은 늘어나는 대신에 보험료를 저렴해지는 것입니다. 어느부분을 선택할 것인지에 대한 고민이실텐데요. 2009년도 30만원 통원 1억 담보 가입상품이 있으시면, 제 개인적인 사견에 의하면 유지하시는 것이 보장측면에서 좋을 것 같습니다. 의견 : 유지의견

저축성 보험

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실비보험 100%보장 상품 갈아타야할까요?