대출 중도상환수수료 해석 및 계산을 부탁드립니다.

Question

대환 대출을 알아보던 중 갈아타는게 이득인지 아닌지 고민중입니다.

근데 아직 대출을 받은지 3년이 지나지 않아서 갈아타려면

중도상환수수료를 내야하는 상황이라 문의드립니다.

대출상품: 주택담보대출

대출잔액: 263,900,000원

현재금리: 4.12%, 원리금균등방식

대출실행일: 2022.09.05.

매월 114만원씩 상환중

중도상환수수료 관련 약관 내용(첨부파일 참조)

이러한 경우에 만약 바로 대환대출 받아서 중도상환한다고 하면

1. 중도상환수수료는 얼마나 나올까요?

2. 대환대출을 하는 과정에서 발생하는 각종 경비를 대략 알려주세요!

3. 조회해보니까 3.45%(1년거치, 5년 고정, 원리금균등, 40년)에 대환이 가능하던데 이걸로 갈아타는게 이득일까요?

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Answer 1

안녕하세요. 이준기 경제전문가입니다.

문의글 답변드립니다.

답변 : 현재 월 납입금액 : 114만원 / 대환시 월 납입금액(비거치시) : 월 101만원

월 13만원 차이입니다.

문의주신 이미지에는 중도상환수수료 특례에 관한 내용이 있지만 요율에 관한 내용이 없습니다.

대환이 이득인지, 실인지 답변드리기 어렵습니다.

🪪 세부상담을 원하신다면 프로필을 확인해주세요.

Answer 2

안녕하세요. 신기백 경제전문가입니다.

대환 대출을 고려할 때 중도상환수수료를 계산해보면 다음과 같습니다.

대출 정보

• 대출 잔액: 263,900,000원

• 현재 금리: 4.12%

• 대출 실행일: 2022.09.05

• 원리금 균등 상환 방식

• 대출 기간: 40년

중도상환수수료는 대출 잔액의 1.5%와 잔여 기간 비율을 적용해 계산합니다. 현재까지 약 1년 10개월이 경과했으므로 잔여 기간은 약 38년 2개월입니다. 이를 바탕으로 중도상환수수료를 계산하면 약 3,779,492원이 나옵니다.

대환대출 관련 경비

• 중도상환수수료: 약 3,779,492원

• 신규 대출 설정 비용: 약 200만원

• 기타 수수료: 약 50만원

총 경비는 약 6,079,492원으로 예상됩니다.

대환대출 금리가 3.45%라면, 현재 금리 4.12%와 비교하여 연간 약 1,766,130원의 이자 절감 효과가 있습니다. 첫 해에는 대환 관련 경비 때문에 이득이 크지 않을 수 있지만, 장기적으로는 금리 인하로 인한 이자 절감 효과가 누적되어 이득이 될 가능성이 높습니다.

대환대출로 인한 경비와 이자 절감을 종합적으로 고려하면, 장기적으로 대환대출이 유리할 수 있습니다. 그러나 더 정확한 판단을 위해서는 은행과의 상담 및 추가적인 분석이 필요합니다.