신한BigLife 종신보험 연금전환 시 해약환급금의 2.5배를 연금으로 준대요

Question

12년도에 신한BigLife종신보험을 들어서 여지껏 내고 있는데요

289,000원씩 15년납으로 해서 이제 2년 남았습니다

연금전환 기능이 있다고 해서 가입했었던 거라 콜센터에 연금 얼마나 받을 수 있나 했더니

2027년에 완납하고 2044년에 개시를 하면 10년간 한달에 110만원씩 받을 수 있다고 했습니다.

총 완납하면 5200만원을 납입한건데 10년간 한달에 110만원이면 해약환급금이 1억3천이라는 말인데

이게 가능한건가요?

Answer 1

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

신한BigLife 종신보험에 대해 궁금하신 점을 말씀드리겠습니다. 연금전환 시 해약환급금의 2.5배를 연금으로 받는 것은 가능합니다. 종신보험의 연금전환 기능은 사망보험금을 기준으로 하며 이로 인해 연금액이 높아질 수 있습니다. 10년간 매달 110만원을 받는 것은 사망보험금이 충분히 높기 때문에 가능한 시나리오입니다. 연금전환 시 적용되는 이율이 높을수록 더 많은 금액을 받을 수 있으니 이율을 확인하는 것이 중요합니다.

Answer 2

안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.

🔹 연금전환 시 연금액이 예상보다 높은 이유

1️⃣ 사망보험금을 활용한 연금 전환

• 종신보험의 연금전환 기능은 해약환급금이 아니라 사망보험금 기준으로 연금이 지급됨.

• 종신보험은 장기간 납입하면 사망보험금이 증가하며, 이 사망보험금을 연금 형태로 나눠서 지급하는 방식

2️⃣ 연금 수령 기간이 짧음 (10년 한정 지급)

• 일반적인 연금보험은 보통 종신연금(사망할 때까지 지급)인데,

• 10년 확정연금(2044~2054년) 방식이면 10년간 집중 지급 → 월 110만 원 가능

3️⃣ 연금전환 시 적용되는 연금이율(공시이율)이 중요

• 보험사에서 연금전환 시 적용하는 이율이 3~4% 이상이라면 복리 효과로 인해 연금 지급액 증가

• 과거에 가입한 종신보험은 지금보다 연금전환 이율이 높아 예상보다 많은 연금을 받을 수도 있음

🔹 실제 연금 지급액이 맞는지 확인하는 방법

✔ 1) 보험사에서 제공한 "연금전환 예상 안내문" 요청

• 신한라이프 콜센터에 공식적인 연금전환 예상 안내문(서면 자료) 요청

• 연금전환 시점의 해약환급금 vs. 사망보험금 기준 지급 여부 확인

✔ 2) 연금이율 확인 (공시이율 vs. 적용이율 비교)

• 2044년 연금전환 시점에 적용되는 예상이율 확인

• 이율이 높을수록 연금액 증가

✔ 3) 해약환급금 vs. 연금수령액 비교

• 2027년 완납 시 예상 해약환급금 확인

• 해약환급금이 아닌 사망보험금 기준으로 지급되는지 체크

  참고해주시면 좋을거같습니다

Answer 3

안녕하세요. 김진오 보험전문가입니다.

우선 보험상품은 기본적으로 복리 상품입니다.

그렇기 때문에 단순하게 계산을 해도 289,000원씩

15년 동안 이율 3%로 해서 복리인 경우 6천이 나옵니

다. 그리고 다시 6천을 동일 이율로 15년을 복리 예금으로 하면 거진 1억이 나옵니다. 즉, 콜센터에서 하는 얘기가 틀리지는 않습니다. 다시 말해 충분히 가능합니다.