신한은행에서 퇴직연금 운용상품이 만기가 되었다네요.
확정기여형 퇴직연금상품이라고 합니다. 만기일은 25.1.15일입니다.
만기자금은 현금성자산으로 운용된다고 합니다.
매월40정도씩 누적되는거같기는 한데..
신한은행방문해서 40정도씩 매월 sp500으로 사달라고 해도 되나요?
안녕하세요. 조유성 전문가입니다.
✅️ DC형이라면 근로자가 직접 어떻게 퇴직연금을 운용할지를 선택하면 되기 때문에 신한은행 방문하셔서 원하는 방식으로 DC형 퇴직연금 운용 지시를 해주시면 됩니다. (* 꼭 방문을 하지 않아도 온라인 앱으로도 가능할 것입니다. )
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.
확정기여형(DC형) 퇴직연금에서 만기된 자금을 SP500에 투자하고 싶다면, 신한은행에서 가능한지 확인할 수 있지만, 몇 가지 사항을 알아두셔야 합니다.
퇴직연금에서 자산 운용 방식은 가입자의 선택에 따라 다양한 금융상품에 투자할 수 있지만, SP500처럼 특정 주가지수를 추종하는 상품에 투자하려면, 은행이 제공하는 퇴직연금 전용 펀드나 ETF 상품이어야 합니다. 신한은행은 퇴직연금 계좌를 통해 여러 투자 상품을 제공하며, SP500을 추종하는 펀드나 ETF 상품도 포함될 가능성이 큽니다.
은행에서 "매월 40만 원씩 자동으로 SP500에 투자해달라"고 요청하는 것은 "적립식 펀드 매수" 또는 "자동 투자 설정"을 통해 가능합니다. 만약 신한은행에서 해당 서비스를 제공하지 않거나 제약이 있다면, 신한금융투자 같은 계열사 증권사를 통해 퇴직연금 계좌를 연계하는 것도 방법입니다.
단, 퇴직연금 계좌는 세제혜택과 규제가 함께 적용되므로 일반적인 투자계좌와 다르게 투자 가능한 상품이 제한적일 수 있습니다. 또한, SP500과 같은 해외 지수를 추종하는 상품은 환율 변동에 따른 리스크도 감안해야 합니다. 따라서 투자 결정을 하기 전 담당 은행 직원이나 금융 전문가와 상담을 통해 상품의 수익률, 수수료, 위험 요소를 충분히 이해하는 것이 중요합니다.
도움되시길 바랍니다. 감사합니다.