isa계좌와 연금저축계좌 새액공제 한도와 차이점

Question

주변에서 isa계좌에서 투자를 하고 나중에 연금저축계좌로 옮기라는 말을 들었는데

그냥 증권계좌로 투자하면 안되는건가요?

세금 혜택이 좋다 그런말을 하는데 얼마나 혜택을 많이 받나요?

그리고 연금저축은 돈을 중간에 빼면 받았던 세금 혜택도 취소되는걸로 알고 있는데, 옮겨놓으면 돈이 묶여서 안좋지 않은가 싶네요..

isa와 연금저축은 뭐가 다른건가요?

Answer 1

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

일반계좌에서 운용을 하는경우 세금을 온전히 다 내야합니다. 15.4%가 부과되며 세액공제를 받을 명분이 없죠.

ISA계좌는 연간 2000만원 납입을 할 수 있으며 200만원(서민형 400만원) 까지 비과세, 초과분에 대해서는 9.9% 분리과세를 때립니다. 또한 연금저축으로는 1800만원 연간 납입가능하며 연간 600만원까지 세액공제 혜택이 있습니다.

투자를 통해 잘 운용하는 것도 중요하지만 세제혜택을 가장 유리하게 하는 것도 수익을 내는거 보다 유리할 수 있습니다.

참고 부탁드려요~

Answer 2

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

ISA는 중단기 목돈 마련을 위한 비과세 혜택에 특화되어 있고, 연금저축은 매년 강력한 세액공제를 제공하는 장기 노후 자금용입니다. 유동성이 필요한 자금은 ISA에서 운용하고, 노후를 위한 장기 자금은 연금저축에 배정하는 포트폴리오 분산이 필요합니다. ISA 만기 자금의 연금 전환은 추가 세액공제 혜택이 있어 자산 증식의 효율을 극대화하는 전략적 선택입니다.

Answer 3

안녕하세요. 경제전문가입니다.

ISA는 운용 중 비과세, 분리과세 혜택이 있고 연금 저축은 납입 시 세액공제 혜택이 핵심차이입니다. ISA 만기 자금을 연금 계좌로 이전하면 추가 세액 공제를 받을 수 있으나 연금 계좌는 중도 인출 시 세금 추지잉 있어 자금 유동성 계획이 중요합니다.

Answer 4

안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.

ISA는 중기 목돈을 만들며, 비과세 혜택을 챙기기에 딱 좋고, 연금저축은 연말정산 때 꼬박꼬박 현금을 돌려받는 강력한 무기에요. 일반 계좌는 수익의 15.4%를 세금으로 떼가지만, 이 계좌들을 활용하면 세금을 대폭 아낄 수 있습니다. 그래서 수익률 자체가 달라집니다. 나중에 ISA 만기 자금을 연금저축으로 옮기면 추가 세액공제까지 얹어주니 혜택이 더좋습니다. 다만 연금저축은 중도 인출 시 혜택을 뱉어내야 하니, 당장 쓸 돈은 ISA에 넣고, 노후 자금은 연금저축에 나눠 담는 전략을 추천드려요. 감사합니다.

Answer 5

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌와 연금저축계좌에 대한 내용입니다.

일단 그냥 증권계좌에서 투자하시게 되면 배당금 등에서 15.4퍼센트가 부과되는데

당장 ISA 계좌로 투자하시면 배당금이 비과세가 되어서

실제로 좋은 면이 많이 있습니다.