ISA계좌 3년지나면 배당금이 200만원 넘을경우 해지하고 새로 만드는게 유리한가요?
ISA중개형 계좌를 9월초면 3년만기가 돌아오는데 일반형 입니다 그리고 배당금을 약300만원정도 받은거 같은데 해지하고 다시 만드는게 유리한가요?
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
위와 같은 경우 최대 세제적인 혜택을 이용하기 위하여는
이익분이 200만원 정도만 채우시고 해지 후, 재가입하시며
다시 배당주 등을 투자하심으로써 하는 것이
가장 이득일 것으로 보이니 참고하시길 바랍니다.
1명 평가안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
ISA 계좌에서 3년이 지나고 배당금이 300만 원 정도라면, 해지하고 새로 만드는 것이 유리할 수 있습니다. ISA 계좌 내에서 발생한 배당금은 비과세 혜택을 받습니다.
그러나, 만약 계좌를 해지하면 새로운 ISA 계좌를 통해 다시 비과세 혜택을 받을 수 있으며 새로 계좌를 열어 추가적인 비과세 혜택을 누리는 전략도 고려할 수 있습니다.
해지 후 새로운 계좌를 만들면 새로운 연간 비과세 한도를 활용할 수 있기 때문에 배당금이 많다면 이 전략이 더 유리할 수 있습니다.
1명 평가안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
현재 isa 일반형 비과세 한도가 200만원이기 때문에 이를 다 채우셨다면 해지 후 새로 개설하시는 것이 좋습니다. 더 가지고 계셔도 혜택을 보지 못하기 때문에 특별히 주식이 손실 중만 아니라면 매도하시고 해지하시는 것이 좋을 것 같습니다.
1명 평가안녕하세요. 강성훈 경제전문가입니다.
네 말씀하신대로 최대로 비과세 받으신 후, 재가입하셔서 다시 3년 운용하며 비과세 수익 200만원 이상 내시는 부분이 좋긴합니다.
단 납입총액이 계속 커질것이고, 배당수익도 지속적으로 크다판단되면 9.9% 저율과세 대상액의 금액이 커디는것도 의미있어 유지가 도움될 수 있습니다.
1명 평가안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)의 경우, 3년 만기 후에 해지할지 여부는 여러 요인에 따라 달라질 수 있습니다.
현재 상황을 바탕으로 몇 가지 고려사항을 정리해 보겠습니다.
비과세 혜택:
ISA 계좌의 큰 장점 중 하나는 일정 한도 내에서 발생하는 이자나 배당소득에 대해 비과세 혜택이 제공된다는 점입니다.
현재 일반형 ISA 계좌는 비과세 한도(200만원, 서민형은 400만원)를 초과하는 소득에 대해 9.9%의 분리과세가 적용됩니다.
배당소득:
300만원 정도의 배당소득을 받으셨다면, 이미 비과세 한도를 초과한 상태입니다.
이 경우 300만원 중 200만원까지는 비과세 혜택을 받고, 나머지 100만원에 대해서는 9.9%의 세율이 적용됩니다.
새로운 ISA 계좌를 개설하면 다시 비과세 한도를 적용받을 수 있습니다.
해지 후 재가입:
계좌를 해지하고 다시 만드는 경우, 새로운 3년 만기가 시작되며, 초기 비과세 한도를 다시 적용받게 됩니다.
이는 배당소득이 많아질 것으로 예상된다면 유리할 수 있습니다.
계좌 관리와 투자의 유동성:
ISA 계좌를 해지하면 그동안 쌓아온 투자 자산의 관리가 종료되며, 계좌 내 자산을 현금화해야 할 수 있습니다.
따라서 해지 후 다시 계좌를 만드는 것이 번거로울 수 있으며, 자산을 재배치하는 과정에서 추가적인 비용이나 시장 리스크가 발생할 수 있습니다.
1명 평가ISA(개인종합자산관리계좌)는 3년 만기가 지나면 만기 후에도 계속 유지할 수 있지만, 배당소득이 200만 원을 초과하는 경우, 세금 혜택이 줄어들 수 있습니다.
일반형 ISA의 경우, 배당소득이 200만 원 이하일 때 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
그러나 200만 원을 초과한 금액에 대해서는 9.9%의 세율로 과세됩니다.
이미 배당소득이 300만 원 정도 발생했다면, 초과된 100만 원에 대해서는 세금이 부과될 것입니다.
만약 계좌를 해지하고 새로 만든다면, 다시 3년 동안 비과세 한도(200만 원)를 이용할 수 있게 됩니다.
따라서 세금 절감 측면에서 해지 후 새로 계좌를 개설하는 것이 유리할 수 있습니다. 다만, 해지 시점에서 발생할 수 있는 수수료나 다른 비용도 고려해야 합니다.
1명 평가안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌 3년에 배당금이 200만원이 넘는 경우 해지하고 새로 만드는 것이 유리한가에 대한 내용입니다.
새로 만드시게 되면 다시 배당금이 200만원까지 비과세가 되기에
해지하시고 다시 만드는 것이 유리합니다.
1명 평가안녕하세요. 조유성 전문가입니다.
✅️ 네, 이걸 가리켜서 소위 'ISA 풍차돌리기' 라고 칭하긴 하는데, 만약 서민형 ISA에 가입한 경우 지금 해지하고 다시 가입하면 서민형을 가입할 수 없다면 이때는 만기를 연장해서 유지하시는 게 더 나을 수도 있는 부분입니다.
1명 평가안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.
ISA 계좌를 해지하지 않고 유지하는 것이 더 유리할 가능성이 큽니다. 지금 배당금이 300만 원이라면, 200만 원을 초과한 100만 원에 대해 9.9% 세금, 즉 약 9만 9천 원 정도의 세금을 내야 하죠. 하지만, 계좌를 해지하고 새로 만들면 다시 3년을 기다려야 비과세 혜택을 받을 수 있어요. 그래서 그냥 세금 조금 내고 계좌를 유지하는 게 더 낫습니다. 앞으로도 배당금이 계속 쌓일 걸 생각하면, 해지보다는 유지하는 게 더 유리하겠죠.
도움되시길 바랍니다.감사합니다.
1명 평가
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