보험 상품중 만기환급 상품이 나은가요 아니면 소멸성 상품이 나은가요?
보험 설계사분이 보험 설계를 해주시고 가셨는데
보험 상품은 무조건 만기환급형이 좋다고 모든 보험 상품은
만기 환급될수 있는 상품으로 설계를 해주셨는데 만기 환급되는것까지는
좋은데 그만큼 보험료가 높아지니 과연 만기환급형 보험이 답일까 하는
의문이 들어 문의드립니다.
보험 전문가님들의 조언 부탁드릴께요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강샛별 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.요즘보험은100세 만기입니다 환급은 만기때 받는것 입니다 소멸성으로 가입하시고 그차액으로 차라리 은행적금이나 보험사연금으로 가입하시는게 좋습니다 그분실적때문에 환급으로 추천하는것 같습니다 감사합니다
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 하... 여기 또 그런분계시군요.. ㅠㅠ
제 설명 잘 보시고 직접 판단해 보시길 바랍니다.
꼭 그분께 환급금 없는 상품도 비교해 달라고 해보세요.
(보험료 비용비교 - 그 차이로 저축했을때 모이는돈 꼭 계산해보시길)
● 보험.. 만기에 냈던돈 돌려받으면 좋죠!
하지만 건강보험만큼은
"만기환급"을 생각하지 말아주세요!
만기에 환급을 해주는건,
보험가입시 "보장에 대한 보험료" 말고도
+ 추가로 환급을위한 "적립보험료"를 내는 거거든요!
쉽게 말해 5만원 낼거 환급때문에 7만원낼수도 있는거죠!
안그래도 얼마전 똑같은 문의를 받았었어요!
만기 환급되면 좋겠다고 하셨어요!
그래서 고객분께 환급 있는 경우와 없는 경우를 모두 설계해 드렸는데요.
사진보시면요.
126,306원이면 가입할수 있는 건강보험입니다!
(보장보험료가 126,306원이죠!)
여기에 만기환급 100%를 설정하니까 적립보험료만 91,674원이 발생하더라구요!
12만원짜리 보험이 21만원이 되는 순간이죠!
저야 좋습니다!
12만원 받는거 보다 21만원 받으면 수당도 거의 2배가 되니까요^^
장단점이 있겠지만,
저는 보험료 부담도 가지고 있는데 무리하게
만기환급을 설정하는건 욕심이라 생각이 듭니다.
제가 좀 디테일한 성격이라서
추가로 고객님 보실수 있게 환급율 0% 50% 100% 까지!!
환급율에 따라 보험료가 얼마나 차이나는지 뽑아 드렸습니다!
놀람주의!)
우리는 그동안 환급금이 있고,
많이 환급해 주면 마냥 좋은 보험인줄 알았습니다!
물론 환급금은 좋지만!!
보험료가 이렇게나 차이나는지 몰랐던거죠! 헉이죠...
만약,
만기환급이 좋은 상품을 만난다면,꼭 적립보험료가 얼마인지 확인하시구요!
그 적립보험료를 싹빼고 저렴하게 가입하는 것도
비교해서 고민해 보세요!
차이 나는 금액을 펀드를 하던 저축을 하던
따로 관리하는게 더 낫다고 저는 판단합니다!
답변참고하시고
실제로 비교 많이 하셔서 꼭 좋은 보험 만나세요!!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.단순히 소멸성과 만기 환급형 중 어떤 것이 좋다라고 말할수는 없습니다.
보험 보장 내역 을 비교해야 하며 같은 보장 내역이라도 소멸성의 보험료와 만기 환급형의 보험료 및 만기시 환급 금액이 보험료의 몇%인지를 비교해 보시는 것이 좋을 듯 합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.대부분 소멸성 보험으로 추천을 드립니다.
과거 이율이 높을때에는 만기환급형보험을 많이 가입하셨고 사유는 이율이 높아서 라기 보단 부탁형식의 영업행태가 많을 때에 이야기 입니다.
환급을 위한 적립금에서도 사업비가 빠지고 당연히 수수료도 발생합니다. 고객입장에선 소멸성입니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님!
어떤 보험인가에 따라서 만기 환급형이 있기도하고 업기도 합니다. 만일 건강보험이라면 기본적으로 만기환급금이 없습니다. 건강보험은 보장성보험이기 때문에 만기가 대부분 100세로 되어져 있습니다. 따라서 만기가 되는 100세가 되면 환급금이 "0"원입니다. 만일 건강보험에 만기환급금이 있다고 설계를 받으셨다면 그 보험은 적립금이라는 것이 들어있을 수 있습니다. 만일 적립금이 들어있는 보험 설계서를 설계사분이 가지고 오셨다면 절대로 그 설계사와 보험계약을 해서는 안됩니다. 적립금을 넣어오는 설계사는 고객을 전혀 생각하지 않는 설계사이며 오직 자기 돈벌이에만 집중되어져 있는 아주아주 이기적인 사람입니다.
그러나
종신보험의 경우 납입기간이 끝나고 일정 기간이 지나면 원금보다 더 많은 해지 환급금을 받을 수는 있습니다. 그러나 종신보험은 만기가 없습니다. 즉 사망이 되어야 만기가 되기때문에 만기환급금이라고 말하지 않고 사망보험금이라고 말합니다.
따라서 제가 추측해보건데 질문자님의 보험은 건강보험안에 적립금을 포함시킨 보험일 가능성이 매우 높습니다. 적립금은 보험사에 내 돈을 거져 상납하는것과 같습니다. 아래는 적립금에 대하여 정리해드립니다. 읽어보시고 참고하시기 바랍니다.
적립금을 넣어야 한다는 설계사와는 절대로 보험계약을 하면 안됩니다. 적립금은 다른 이유가 없습니다. 그저 설계사가 자기가 받는 수당을 더 많이 받기 위해서 보험과 상관없이 고객의 돈을 갈취하는 것입니다.
보험은 적금이 아닙니다. 따라서 적립금을 넣으면 안됩니다. 물론 적립금을 만기가 되면 돌려받을 수 있습니다. 그러나 100퍼센트 돌려받는 것이 아닙니다. 내가 낸 금액의 50-70퍼센트만 돌려줍니다. 왜냐하면 보험회사에서 그 돈을 운영하면서 설계사 월급도 주고, 운영비쓰고 등등 하기 때문에 돌려받는 돈이 적은 것입니다.
따라서 보험계약시 적립금을 넣자고 하는 설계사는 오직 자기 수당만 생각하는 사람일뿐 고객을 전혀 생각하지 않는 사람입니다.
적립금! 절대로 넣으시면 안됩니다. 적립금을 넣는 순간 보험설계사와 보험사의 호구가 되는 것입니다.
아래는 질문자님의 보험에 대한 이해를 돕기 위해 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리해드립니다. 질문자님께서 가지고 계신 보험들과 꼭 비교해보시기를 바랍니다. 적어도 이 내용 모두가 있어야 보장이 든든합니다.
질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.
보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.
첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.
둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
리치앤코 테헤란본분 제4지점 조정기지점장이었습니다
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.
개인적으로 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하시고 차액으로 적금이나 연금저축보험 등을 준비하시는 것이 좋다고 생각합니다.
만기환급형으로 가입을 해도 중도 해지 시 100%환급이 되지 않고 물가상승률을 반영하지 않습니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.
만기환급형이라면 만기 시, 환급금이 발생되실텐데
가입하시려는 보험의 만기가 언제신가요?
90세, 100세 이렇게 된다면
해당 시기에 만기되는 금액이 큰 이로움이 되실지 의문이됩니다.
보장을 위한 보험은 되도록 가장 저렴하게 납부하시는 것이
고객에게 이로울 수 있습니다.
납입 보험료에 대한 부분이 우려되신다면
만기환급형 특약보단 특정 사고 발생 시,
기존에 납입했던 보험료를 돌려받을 수 있는
페이백 특약을 부가하시는 쪽을 권장드립니다.
이는 보험의 만기가 아닌 보험 사고 시,
받을 수 있기 때문에 실질적으로 보장과 경제적 측면
모두 충족할 수 있습니다.
페이백 특약 및 관련 플랜 희망하시면
세부적인 상담 도와드리겠습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.저는 되도록이면 환급형보다 무해지형 같은 소멸성을 추천드립니다.
보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.
1. 가족력이 있는가?
가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.
2. 납입 여력
월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)
3. 결론.
손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 90세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.
- 가입우선순위
1. 착한실비보험(올해-2021년- 7월 전 상품) 필수!
2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장실환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만)
3. 종수술비(1종~5종)
4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
-추천 하지 않는 보험
치매보험
치아보험
간병보험
종신보험(특히, CI보험)
5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 무조건 변액연금보험으로.)
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.
