연금저축펀드와 IRP 중 어느 것이 더 우선인가요?
절세를 위한 계좌로 연금저축펀드와 IRP를 많이 이용합니다. 그런데 둘 다 한도를 맞추려면 꽤 큰 돈이 나가는데, 한 가지만 해야 한다면 연금저축펀드와 IRP 중 어느 것이 더 우선인가요?
13개의 답변이 있어요!네 안녕하세요. 연금저축계좌와 퇴직연금 irp계좌 모두 비과세계좌에 연말정산 세액공제 혜택이 있습니다. 그러나 연금저축계좌에 비해 퇴직연금 irp계좌는 상품 매입의 종류에 한계가 있고, 출금시 여러제약이 있습니다. 우선적으로 세액공제한도인 연간 400만원까지는 연금저축계좌 납입을 하시고, 추가시 퇴직연금 불입을 하시면 됩니다
질문해주신 연금저축 펀드와 IRP 중 어느 것이 더 우선인가에 대한 내용입니다.
둘 중에 하나만을 선택하셔야 한다면
저라면 IRP를 선택해서 집중하겠습니다.
안녕하세요
연금저축펀드는 매월 소액 납입으로 자산을 형성하기 쉽고, 다양한 펀드 상품을 선택할 수 있으며, 전문가가 운용해 주는 편리함과 세액 공제 혜택이 있습니다. 그러나 조기 해지 시 세액 및 수익 손실, 수수료 발생, 원금 손실 가능성이라는 단점이 있습니다. irp는 연간 최대 700만원까지 납입할 수 있고, 세액 공제 혜택, 자산 운용 방식의 자유로움, 상속 가능 등의 장점이 있지만, 납입 한도 제한, 직접적인 운용 관리 필요, 수익률 변동성, 조기 해지 시 세액 및 수익 손실이라는 단점이 있습니다.
소액을 꾸준히 저축하고 싶다면 연금저축펀드가, 한 번에 많은 돈을 납입하고 싶다면 irp가 적합합니다. 전문가의 운용을 선호하면 연금저축펀드가, 자신의 판단에 따라 자산을 운용하고 싶다면 irp가 더 좋습니다. 높은 수익률을 기대한다면 irp를 선택하되, 수익률 변동성을 주의해야 합니다. 반면 안정적인 수익을 원한다면 연금저축펀드가 나을 수 있습니다. 투자 기간이 길고 높은 납입 한도를 활용하려는 경우 irp가 유리할 수 있으며, 투자에 대한 위험 감수 성향이 높다면 irp를 통해 높은 수익을 추구할 수 있습니다. 개인의 재정 상황, 납입 가능 금액, 투자 목표, 기존 자산 등을 종합적으로 고려하여 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
감사합니다.
두 상품은 비슷한점도 있고, 차이점도 있는데요. 어떤 상황에서 어떤 상품을 가입하는 게 유리한지 설명해드릴게요. IRP의 경우엔 투자할 수 있는 상품의 범위가 크기 때문에 조금이라고 안정성인 부분과 다양한 상품에 분산투자하는 것을 선호하시는 분에게 적합합니다.(세액공제 한도는 900만원)연금저축펀드는 위험성이 상대적으로 높다보니까 공격적인 투자를 즐기시는 분과 중도인출이 가능해서 다양한 변수가 많은 분들에게 적합합니다.(세액공제 한도 600만원)
연금저축펀드와 IRP모두 세액공제를 위한 상품이다 보니 2가지 상품의 장점과 단점에 대해서 고민을 하시고 투자를 하시는 것이 좋아요. 단순하게 생각한다면 IRP의 경우 연간 9백만원까지 세액공제를 받을 수 있고 연금저축펀드는 6백만원까지 받을 수 있기 때문에 6백만원까지는 연금저축펀드로 나머지 3백만원은 IRP에 투자를 하시는 것도 방법이에요
연금저축펀드는 연간 최대 400만 원까지 세액공제를 받을 수 있고, IRP와 합산하여 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 또 다양한 상품에 투자할 수 있어 수익률을 높일 수 있습니다.
IRP는 연간 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있고, 연금저축펀드와 합산하여 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있다. 또 다양한 상품에 투자할 수 있으며, 퇴직금을 수령할 때에도 활용할 수 있습니다.
어느 것이 더 낫다고 말할 수는 없습니다. 개인의 상황에 따라 선택해야 하고, 투자 기간과 목표 수익률, 금융기관의 수수료와 운용 성과를 고려해야 합니다.
개인적으로는 연금저축펀드가 IRP에 비하여 위험자산 비중 등을 더 높일 수 있고 투자 자산군에 있어서 더 자유롭기에 이에 연금저축펀드를 우선시 하는 것이 좋을 것 같습니다.
연금저축펀드와 IRP는 둘 다 절세를 위한 투자 수단이지만, 각각의 특징과 장단점을 고려하여 선택해야 합니다. 연금저축펀드는 퇴직 시점에 연금을 받을 수 있는 장점이 있지만, 일정한 금액을 매년 납입해야 하고, 일정한 연령 이상부터 가입할 수 있는 제한이 있습니다. IRP는 세제 혜택을 받을 수 있는 장점이 있지만, 투자 시기와 금액에 제약이 없어 자유롭게 운용할 수 있습니다.
연금저축펀드는 돈을 모아 나중에 받을 수 있게 하는 계좌입니다. IRP도 비슷하지만 직장에서 주는 혜택이 더 많습니다. 연금저축펀드는 가입과 해지가 자유롭고 IRP는 세금 혜택이 더 큽니다. 그래서 만약 하나만 선택해야 한다면 세금 혜택이 큰 IRP가 더 좋습니다.
선택 기준에 따라 다를 수 있습니다.
= 투자 성향에 의한 차이를 보면,
공격적 투자자, 즉 주식형 펀드 등 고위험 고수익을 추구한다면 연금저축펀드가 더 적합할 수 있습니다.
안정적 투자자, 즉 안전하고 안정적인 수익을 원한다면 IRP가 더 나을 수 있습니다.
= 두 상품 모두 세액공제를 받을 수 있지만, IRP는 연금저축펀드와 합산하여 최대 700만원까지 공제가 가능합니다. 세제 혜택을 최대한 활용하려면 두 상품을 모두 활용하는 것이 유리할 수 있습니다.
= 수수료가 낮은 상품을 선호한다면 IRP가 더 나을 수 있습니다.
보통 연금저축펀드와 IRP 중에서 연금저축펀드를 우선적으로 하는 경우가 많습니다. 저도 그렇구요 왜냐하면 제가 알기로는 IRP 계좌는 수수료가 조금 더 높습니다. 그리고 주식 투자를 많이 하는 사람들 입장에서는 더 중요한 요소는 IRP에서는 그러면 일정 부분 안전 자산으로 채워야 합니다. 즉 예금이나 이와 비슷한 것들로 일정 부분을 채워야 합니다. 주식 투자를 만약에 저 같은 사람 입장에서는 그 부분이 만족스럽지 않기 때문에 주식만으로 백 프로를 채울 수 있는 연금저축 펀드를 하고 있습니다
연금저축 가입대상자는 모든사람이지만 IRP는 근로소득자 및 자영업자로 한정하고 있습니다
세액공제 한도도 IRP700만원 연금저축펀드는 400만원인데요
ETF와 연금펀드만 운영하실꺼라는 연금펀드지만 예금이나 ELB투자등도 가능한 IRP가 좀 더 안정적인 면도 있습니다
연금이 목적이라는 판단에서는 IRP가 선호될 수 있습니다
연금저축펀드와 IRP(개인형 퇴직연금) 모두 절세를 위한 좋은 계좌입니다. 하지만 한 가지를 우선적으로 선택해야 한다면, 개인의 상황과 목표를 고려해야 합니다.
연금저축펀드는 연간 최대 400만 원까지 납입액에 대해 13.2%에서 16.5%의 세액공제를 받을 수 있습니다. 총 급여가 5,500만 원 이하인 경우 16.5%, 초과 시 13.2%의 공제가 적용됩니다. 또한, 연금저축펀드는 펀드, 보험, 예금 등 다양한 상품에 투자할 수 있어 투자 전략을 다변화할 수 있으며, 일정 조건 하에 중도 인출도 가능합니다. 다만, 세액공제를 받은 부분에 대해서는 추징세가 발생할 수 있습니다.
반면, IRP는 연금저축과 합쳐서 연간 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 즉, 연금저축에서 400만 원, IRP에서 300만 원까지 추가로 공제가 가능합니다. 또한, 퇴직금을 IRP에 넣어 운용할 수 있어 추가적인 절세 혜택을 볼 수 있습니다. IRP는 주로 안정적인 자산에 투자하도록 유도되며, 원금 보장형 상품이 많습니다. 다만, IRP는 연금 외에는 만 55세 이후에만 인출이 가능하며, 중도 인출 시 페널티가 있습니다.
절세 효과를 최대화하려면 두 계좌를 모두 활용하는 것이 좋지만, 한 가지를 선택해야 한다면 연금저축펀드를 최대 한도까지 채운 후 IRP를 추가하는 것이 유리합니다. 연금저축펀드의 세액공제 한도가 400만 원이므로 이를 다 채운 후 남는 금액을 IRP에 납입하여 추가로 300만 원 한도까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 또한, 자금의 유동성이 필요하다면 연금저축펀드가 더 유리합니다. 연금저축펀드는 중도 인출이 비교적 자유롭지만, IRP는 만 55세 이후에만 인출이 가능하다는 점을 고려해야 합니다. 투자 성향도 중요한데, 공격적인 투자 성향을 가진 경우 연금저축펀드의 다양한 투자 선택지를 활용할 수 있고, 안정적인 투자를 원한다면 IRP의 원금 보장형 상품이 더 적합할 수 있습니다.
결론적으로 절세 혜택을 최대한 누리고 유동성을 고려한다면 연금저축펀드를 우선적으로 선택하는 것이 좋습니다. 이후 추가로 여유 자금이 있다면 IRP를 활용하여 세액공제 한도를 채우는 것이 이상적입니다. 그러나 개인의 재무 목표와 투자 성향에 따라 선택이 달라질 수 있으니, 자신의 상황을 면밀히 검토한 후 결정하는 것이 중요합니다.
