포페이팅의 뜻과 포페이팅이 적합한 경우에 대해서 질문이 있습니다.
포페이팅에 대해서 무엇인지 알기 쉽게 설명해주시면 감사하겠고 포페이팅을 해야하는 적합한 경우는 어떤 경우인지도 궁금합니다.
포페이팅(Factoring)은 수출업체가 외국에서 물건을 팔 때 그 물건을 산 회사가 돈을 바로 주지 않고 나중에 주기로 약속할 때 사용하는 방법입니다
가령, 한국과 외국의 교역을 생각해보면 외국회사는 "6개월 후에 돈을 줄게요"라고 했어요. 그런데 한국 회사는 6개월 동안 기다릴 수 없어서 은행에 가서 이 거래를 대신 사기를 요구하고 은행이 미리 돈을 내줍니다
한국은 은행에 대금을 받았고 은행은 6개월뒤 외국에게서 돈과 수수료를 받습니다
이렇게 포페이팅을 하면 수출업체는 돈을 빨리 받을 수 있고, 금융회사나 은행은 일정한 수수료를 받아요. 수입업체는 원래 약속한 대로 나중에 돈을 주면 되니 각자 이익이 있는 거죠.
1명 평가포페이팅이란 은행인 수출 거래소에서 나온 환을 고정 이자율로 할인 하거나 매입함으로써 수출기업의 대금을 즉시 지급하고 수출대금을 수입상으로부터 받 대신 받는 결제 대금 방식을 의미합니다. 포베이팅은 기업 입장에서 무소권과 수출 대금의 조기 회수 별도의 담보 제공이 필요하지 않다는 것이 장점이며 회계상 차입금으로 계산되잖아 재무구조 개선이 가능하고 자금 조달이 용이해진다는 장점이 있습니다. 포페이팅은 주로 6년에서 10년 사이에 장기적 거래에서 100만 달러 이상의 거래에 사용됩니다. 주로 외환 사정이 좋지 않은 개발 도상국에 수출하는 수출 기업이 신용장을 근거로 계약을 체결하는 정 경우가 종종 존재합니다. 신용장을 작성한 은행의 신용 상태를 제대로 파악하기 어려운 경우에 수출 기업은 국내 은행으로부터 자금을 지원받지 못하므로 이때 포페이팅을 사용해서 포페이터에 이게 자금 융통에 대한 부담 없이 자금을 지원받게 하기 위한 만들어진 금융 상품입니다. 감사합니다.
1명 평가은행이 수출거래에 발생하는 환어음을 매입해 수출기업에 대금을 즉시 지급하고, 향후 수출대금을 바이어(구매자)로부터 받는 방식이다. 만기에 수출대금이 입금되지 않더라도 수출기업에 책임을 묻지 않는 무소구(without recourse) 조건수출환어음 매입이다. 이는 국가 위험도가 높은 새로운 시장을 개척하거나, 거래상 신용도가 낮은 국가나 기업과 거래할 때 적합한 무역금융기법이다. 포페이팅을 이용하면 개발도상국에 수출하고 있는 국내 수출기업들은 개도국 은행의 지급불능위험을 회피하면서 별도의 추가담보 없이 수출대금을 은행으로부터 즉시 결제받을 수 있게 된다. 또 무소구 조건이기 때문에 바이어가 수출대금을 지급하지 않더라도 은행에서 미리 받은 자금을 반납하지 않아도 된다. 은행은 대금을 미리 지급하는 대신 일정 부분의 수수료를 받게 된다.
1명 평가포페이팅은 프랑스어 forfait에서 유래되었다고 합니다.
채권을 포기하거나 양도하고 현금을 받는 것을 의미한다고 합니다.
수출의 대가로 받은 어음(돈을 받기로 약속한 채권 같은 것)을 약간 싸게 금융기관에 팡아서 수출업자는 빠른 시간내에 현금을 받아서 또 다른 투자를 하거나 생산 및 수출품 마련을 할수있는 장점이 있습니다. 또 혹시나 모를 수입업자가 돈을 안줄경우에도 이미 현금을 챙겼기 때문에 걱정이 없습니다. 단점은 원래 받을 돈보다 할인된 금액을 챙긴다는 것입니다.
그러면 이러한 어음을 구매한 금융기관은 왜 사느냐? 금융기관은 돈이 많기때문에 어음을 싸게 사서, 나중에 수입업자로부터 어음에 맞는 금액을 받으면 그만큼 이익을 보기때문입니다. 물론 간혹 수입업자로부터 돈을 떼이는 경우에는 손해를 보거나, 법정 다툼이 길어질수도 있는 단점은 있습니다.
이게 그나마 이해하기 쉽게 쓴 것입니다.
수출입 등에서 많이 사용됩니다.
1명 평가현금을 대가로 채권을 포기 또는 양도한다는 뜻으로 쉽게 말해 외상 매출금을 할인 매입하는 선진 금융 기법 입니다.
구체적으로는 수출 업체가 물품이나 서비스를 제공한 후 받은 어음 만기일까지의 이자를 제외한 원금만을 상환 받는 조건으로 은행에 파는 것을 말합니다.
이렇게 되면 수출업자는 당장 필요한 자금을 조달할 수 있고 향후 혹시라도 생길 수 있는 대금 회수 불능 위험으로부터 벗어나게 됩니다.
또한 수입업자 입장에서도 이점이 있는데 일단 구매력을 확보함으로써 유동성 제약 문제를 해결할 수 있기 때문입니다
[출처] 포페이팅, 무역 대금 결제 위험을 줄이다|작성자 이것만 알면
1명 평가질문해주신 포페이팅은 다음과 같은 의미입니다.
포페이팅이란 비소구조건 수출 환어음 매입으로
이는 국제간에 발생하는 무역에서 수출의 대가로 받은 어음을
수출업자나 이전 소지인에게 소구권을 행사하지 않는 조건으로
고정 금리로 할인해서 거래하는 금융 기법을 의미합니다.
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