(부모님이 들어주신)20대 종신보험 해약?유지?
10대에 부모님이 들어주신 종신보험이고,
지금까지 10년 납 정도 했습니다.
달에 보험비가 12만원정도인데 꾸준히 증액되고
부담되서 해약하려는데요
1.해약하면 손해가 막심할텐데 그래도 지금하는게 나을까요?
그래도 그냥 유지하는게 나을까요?
2.부모님이 계약자, 제가 피보험자라서
직접 계약자가 해지해야한다고 하던데 직접 가는방법말고는
변경가능한방법이 없을까요?
3.위 보험을 해약하거나 또는
30살이전 가입가능한 어린이 실비보험으로
꼭 필요한 보장만해서 1달에 2-3만원 정도로 변경하고 싶은데
괜찮은 생각일까요?(추천할만한 구성,특약?보험수술비등)
*이보험말고 다른 보험은 없습니다.
부모님은 아깝다고하시는데
보험비너무부담되고 가장도아니고 사망후가 중요한게
아니라 살아있을때가 중요하다 파여서요ㅜㅜ
밑에는 보험 내역입니다.
(자세한 내역알고싶어도 오래된보험이라 싸이트에도 없고, 담당자도 변경되서 정보 얻기가 힘드네요)
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님 특약 내용이 정말 이것뿐이신거 맞나요. 이 보험은 종신보험이라기 보다는 실손보험이라고 보시면 됩니다. 실손보험안에 아주아주 비싼 질병사망보험금을 왕창 넣어서 가입한 보험입니다. 이 보험을 설계한 설계사가 양심이 없는 분이네요. 더군다나 종신보험은 사망을 질병과 상해로 나누지 않는데 이 보험은 특이하게 구성되어져 있습니다.
질문자님께서 먼저 하셔야 할일은 이 보험에서 실손보험을 분리하여 단독실손으로 만드는 것입니다. 그리고 나머지는 모두 해약하시는것이 맞습니다. 실손보험 외에는 이 보험안에는 쓸수 있는 특약이 없습니다. 사망보험금을 유지하기 위해 이 보험금을 계속 납입한다는 것은 경제적인 낭비입니다. 이 보험을 설계한 설계사가 이렇게 설계한 이유는 자신의 수당때문입니다. 저도 설계사이지만 이렇게 설계하는 분들을 보면 화가 치밀어 오릅니다. 이건 말도 안되는 설계이거든요. 만일 이상태로 큰 질병이 찾아온다면 보장 받을 수 있는 내용이 아무것도 없습니다. 물론 실손으로 보장을 받을 수 있지만 실손만가지고 모든 것을 다 보장받을 수 있는것은 아닙니다.
따라서
질문자님께서는 이 보험에서 실손보험을 분리하시고 나머지는 해약하신후 어린이보험으로 새롭게 건강보험을 가입하셔야 합니다. 그러나 질문자님의 요청처럼 2-3만원에 가입할수 있는 보험을 없습니다. 어린이보험을 갱신형으로 가입하신다고 해도 최소 7-8만원정도는 예상하셔야 합니다. 물론 나이에 따라서 보험료는 차이가 있기는 합니다. 그럼에도 불구하고 지금 경제활동을 하고 계실때 어린이보험을 가입하시되 현재 조금 보험료를 많이 납부하더라도 비갱신으로 가입하시기를 아주 적극 추천드립니다. 경제적인 상황을 고려하여 비갱신을 가입할 수 없으실 경우 갱신형으로 가입하시되 경제적인 사정이 좋아지시면 언제든지 비갱신형으로 바꾸시는 것이 좋습니다.
아래는 실손보험 전환에 대하여 그리고 어린이보험에 대하여 정리해드립니다. 꼼꼼하게 읽어보시고 현명하게 선택하셔서 질문자님의 건강한 100세인생을 잘 준비하시기를 바랍니다.
1. 실손보험 전환에 대한 정리
질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.
또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.
따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.
질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.
아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.
2. 어린이보험정리
어린이보험은 0세부터 30세까지만 가입이 가능한 아주 아주 특별한 보험입니다. 성인보험과 비교할때 보장금액도 크고 보험료는 저렴합니다. 한마디로 가성비가 완전 좋은 보험이 어린이 보험입니다. 어린이보험은 대부분 30년 납 100세만기로 구성되어져 있습니다.
사람들은 왜 납입기간이 기냐고 묻기도 합니다. 그러나 어린이보험은 납입기간이 길수록 좋습니다. 왜냐하면 어린이보험은 납입면제기능이 아주 강력합니다. 납입면제기능이란 보험약관에서 규정하는 질병이 걸렸을때 더이상 보험료를 내지 않고 100세까지 보장을 받을 수 있도록 해주는 기능입니다. 예를들자면 30년 납으로 어린이보험을 설계하였는데 10년을 불입하고 약관에서 납입면제라고 규정하는 질병 혹은 상해를 당했다면 그때부터는 더이상 보험료를 납부하지 않고, 보장은 100세까지 다 받을 수 있습니다. 이러한 납입면제 기능은 어른보험보다 훨씬 범위가 넓기때문에 어린이보험은 길게 납부할수록 보험료도 저렴하고, 후에 혜택은 더 많이 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
어린이보험을 가입할때도 그 안에 구성요소가 어떻게 구성되었느냐가 매우 중요합니다. 아래에 가장 필수적인 구성요소를 정리해드립니다(가장 기본이 되는 보험들과 그 내용에 관한 것이며 성인이라고 이 기본적인 보험은 반듯이 가입하여야 하는 보험입니다) 이것은 완전히 필수이며, 그 외 다양한 특약들이 있으니 필요한 것들을 선택하여 추가하여 가입하면 100세시대의 미래 건강에 대한 보장을 받는데 큰 도움이 될 것입니다.
1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.
2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).
3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.
이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.
이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
리첸코 테헤란본분 제4지점 조정기지점장이었습니다
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