(부모님이 들어주신)20대 종신보험 해약?유지?

Question

10대에 부모님이 들어주신 종신보험이고,

지금까지 10년 납 정도 했습니다.

달에 보험비가 12만원정도인데 꾸준히 증액되고

부담되서 해약하려는데요

1.해약하면 손해가 막심할텐데 그래도 지금하는게 나을까요?

그래도 그냥 유지하는게 나을까요?

2.부모님이 계약자, 제가 피보험자라서

직접 계약자가 해지해야한다고 하던데 직접 가는방법말고는

변경가능한방법이 없을까요?

3.위 보험을 해약하거나 또는

30살이전 가입가능한 어린이 실비보험으로

꼭 필요한 보장만해서 1달에 2-3만원 정도로 변경하고 싶은데

괜찮은 생각일까요?(추천할만한 구성,특약?보험수술비등)

*이보험말고 다른 보험은 없습니다.

부모님은 아깝다고하시는데

보험비너무부담되고 가장도아니고 사망후가 중요한게

아니라 살아있을때가 중요하다 파여서요ㅜㅜ

밑에는 보험 내역입니다.

(자세한 내역알고싶어도 오래된보험이라 싸이트에도 없고, 담당자도 변경되서 정보 얻기가 힘드네요)

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

신체와 관련된 보험의 보험료 총합이 세 후 월 소득의 5%를 넘기지 않는 것을 추천드립니다.

종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.

남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.

여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.

의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 20대 기준 1만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1.해약하면 손해가 막심할텐데 그래도 지금하는게 나을까요?

그래도 그냥 유지하는게 나을까요?

* 저는 유지하시길 추천드립니다.

(자세한건 아래에 다시 설명할께요)

2.부모님이 계약자, 제가 피보험자라서

직접 계약자가 해지해야한다고 하던데 직접 가는 방법말고는

변경가능한방법이 없을까요?

* 계약자만 해지 가능하니까 부모님이 해야 합니다.

부모님이 전화를 하시던 방문하시던 해야 합니다.

3.위 보험을 해약하거나 또는

30살이전 가입가능한 어린이 실비보험으로

꼭 필요한 보장만해서 1달에 2-3만원 정도로 변경하고 싶은데

괜찮은 생각일까요?(추천할만한 구성,특약?보험수술비등)

* 전혀 괜찮은 방법이 아닙니다.

2~3만원짜리는 2-3만원어치만 보장합니다.

(결론)

지금 보험은 종신보험입니다.

사망을 보장하는 보험이죠!

중요 포인트는

현재 2만원정도만 실비보험료이고 10만원정도는 사망보장 보험료 입니다!

따라서

질문자님은 "내가 아프고 다쳤을때 " 내가 보장받을

내 "건강보험"이

현재도 2만원 밖에 안된다는 겁니다. 무지하게 부족하다는 거죠!

일단!!

이렇게 진단 내려 드릴께요!

(1) 현재보험에서 실비는 분리 하시는게 좋습니다.

- 가입한지 10년됐고 5년후 재가입되기때문에

실비개정과 맞물리니 6월말전에 실비 전환 하는걸 추천드리겠습니다.

(이건 설명이 더 필요하지만, 글로 다 할수는 없군요 ㅠㅠ)

(2) 건강보험이 실비외엔 없습니다.

추가로 건강보험 5만원 정도는 생각하셔야 합니다.

두번째로 [3대진단비와 수술비 ] 비갱신으로 준비해 둬야 합니다.

(3) 실비를 빼고 나면 수순하게 사망보장만 남은 "종신보험"이 남게 되죠!

죽어서 나오는 돈이라고 필요없다 해지해라~

라고 하는 분도 많겠지만, 저는 반대입니다!

사망보험금이 문제가 아니라

현재는 납입기간을 따져 봐야 합니다.

현재 총 납입 20년중에 절반을 납입했습니다.

앞으로 10년정도만 더 납입하면 납입완료가 되는데요!

정확한

사망보장 보험료 X 향후 10년간 낼 총 비용 = 요게

납입완료된후에 해지하면 받을 수 있는 "해지환급금"과 비교해 봐야 합니다.

지금 받을 수 있는 해지환급금과 향후 받을 수 있는 해지 환급금!!!

이런 부분을 계산해 보면,

괜찮은 저축으로 생각하고 끝까지 가져 갈수도 있습니다.

게다가 사망보장도 되고, + 납입면제 요건도 있으니

훌룡한 상품이 될수 있죠!

특히 유니버셜 종신이라면 저금리인 지금 상황에서

추가납입을 통한 저축기능을 더 활요할 수도 있죠!

간략하게 설명드렸지만

어찌됐던 현재 조심스럽게 생각하셔야지

쉽게 상품을 짜르고 다시 가입하고 하면 안됩니다.

그래봐야 보험사와 설계사만 배불리는거니까요..

도움이 되길 바라며, 더 궁금한건 질문주세요! ^^

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

저는 유지의견 드립니다. 실손의료비 경우 현재는 보장율이 더 좋지 않습니다.

보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하고 있으니 기준에 참고해서 필요없는 보험과 담보는 정리해보시는것이 좋아보입니다.

1. 실손의료비

: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상

실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.

2. 건강보험

: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험

종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.

3. 자동차보험

: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )

4. 운전자보험

: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험

보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.

보험료는 상품의 구성 및 질문자님의 나이 및 병력에 따라 많은 차이가 납니다. 여러회사 비교해본 뒤 장기적인 시각을 가지고 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.

Answer 4

안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.

실손특약말고는 딱히 없네요. 2세대 실손이니 해지는 안되고.

사망보장 1억이 너무 큽니다. 최소로 낮추고 나머지 특약들은 싹다 삭제 하면 월보험료가 크게 줄어들겁니다.

이렇게 유지 하세요

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이창민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

정확히 안내드리려 노력하고 있습니다. 꼭 잘 읽어주시기 바랍니다.

금융소비자보호법 시행으로, 특정 보험사 혹은 상품명은 언급하지 못하는 점 양해바랍니다.

보험모집종사자 등록번호 20150686070012호

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1.해약하면 손해가 막심할텐데 그래도 지금하는게 나을까요?

그래도 그냥 유지하는게 나을까요?

-> 주계약인 사망보험금이 딱 떨어지는 금액이 아닌걸로 봐서는 가입당시에

보험료를 기준으로 설계를 하셨던 것으로 생각됩니다.

아마 최초의 보험료가 딱 10만원 혹은 12만원이었을 것으로 판단됩니다.

해당 상품은 종신보험에 실비특약+ 일부 수술, 골절을 추가한 형태입니다.

해지하게 된다면 실손의료비보험은 새로 가입을 하시는 것이 좋습니다만, 현재 병력이 있다면

조금 신중하게 접근하셔야 할 것 같습니다.

대부분의 보험상품들은 저축성 상품이 아닌 이상 중도에 해지하게 될 경우 납입한 금액보다

환급받을 수 있는 금액이 낮을 수 밖에 없습니다.

2.부모님이 계약자, 제가 피보험자라서

직접 계약자가 해지해야한다고 하던데 직접 가는방법말고는

변경가능한방법이 없을까요?

-> 보험을 계약하고 해지하는 권한은 계약자에게 있습니다. 질문자님은 보험대상자인 피보험자일뿐

보험을 변경하는 것에 대한 어떠한 권리도 없는 사람이 됩니다. 계약자가 해지를 하셔야 하겠습니다.

3.위 보험을 해약하거나 또는

30살이전 가입가능한 어린이 실비보험으로

꼭 필요한 보장만해서 1달에 2-3만원 정도로 변경하고 싶은데

괜찮은 생각일까요?(추천할만한 구성,특약?보험수술비등)

-> 30세 미만이기 때문에 어린이보험으로 보장을 준비하실 수 있습니다.

다만 질문자님이 생각하는 2~3만원 정도에서는 최소한의 보장으로만 구성해도 모자른 수준입니다.

(단독실비보험만 1만원내외가 필요하기 때문에, 이정도 금액으로는 준비하시는 것이 어렵습니다.)

추천 구성은 암/뇌/심장질환에 대한 진단, 그로인한 수술, 이후의 후유장해에 대한 보장과

살면서 수술할 가능성이 높은 질병들에 대한 보장, 그리고 일부 상해 (골절,화상,상해수술등)를

적정한 선에서 구성하는 것이 좋습니다.

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Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안미정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

감액완납제도를 권해드립니다.

20년내야할보험을 10년내고 완납처리를 하는 제도입니다. 물론 20년낼걸 10년으로 마무리지으면 보장은 반으로 줄어듭니다. 물론 실비보험료는 계속납부하셔야합니다.

회사별 상품별 감액완납이되는게 있고 안되는게 있습니다. 계약자가 콜센터에 전화해 물어보셔야합니다.

감액완납이된다면 아까운 보험해약 안하고 유지되는거고 실비보험료만 내면되기때문에 계획한대로 될듯합니다. 좋은결과 응원할게요

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이하니 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

우선 올려주신 종신보험은 2011년 계약 건이라

현재 10년정도 납입을 하면

실손의료비는 제외하고 종신까지 보장받는 보험이실 것 같은데요

1.해약하면 손해가 막심할텐데 그래도 지금하는게 나을까요?

그래도 그냥 유지하는게 나을까요?

- 제가 보기엔 해약을 하는 것보다

사망에 대한 금액이 부담스럽다면

주계약을 감액해서 유지하시는 방법도 알아보시는게 더 좋을 듯 합니다

2.부모님이 계약자, 제가 피보험자라서

직접 계약자가 해지해야한다고 하던데 직접 가는방법말고는

변경가능한방법이 없을까요?

- 보험에 대한 계약 관리는 계약자만 가능하기 때문에

해지나 계약 변경건에 한해서는 부모님을 통한 방법밖에는 없습니다

계약자를 본인으로 변경하는 방법도 있지만,

이 역시 현재 계약자인 부모님과 동행해야 변경가능하셔서요

3.위 보험을 해약하거나 또는

30살이전 가입가능한 어린이 실비보험으로

꼭 필요한 보장만해서 1달에 2-3만원 정도로 변경하고 싶은데

괜찮은 생각일까요?(추천할만한 구성,특약?보험수술비등)

- 현재 실비 보험은 1만원대 전후로 가능하지만,

여러가지 특약을 넣고 구성할 때엔 2~3만원으로는 새롭게 구성하는건

매우 어려울 듯 합니다

(납입기간을 많이 늘리면 가능할 수도 있지만요)

그리고 2011년 보장과 현재 실손의 보장이 조건 차이가 굉장히 크기 때문에

가능하다면 실손의료비는 2011년도에 있는걸 유지하시는게

더 좋아보이구요

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

상기내용을 다 차지하고 실손을 전환 해보시길 추천드립니다.

저정도 내용에서 12만원이면 실손이 절반정도의 금액을 차지 할 것 으로 예상됩니다.

죽고나서 무슨 소용이냐 라고 생각하실수 있겠으나 남성이 60세를 못넘길 확율도 2-30% 에 다다릅니다. 혹시나 사고 발생시 부모님이 정상적인 생활이 가능하실까요? 저라면 실손만 전환하고 줄어든 금액으로 나머지 보장을 채우겠습니다.

본인소득의 8-10% 정도를 보장성 보험으로 잡으니 추후 소득이 늘어나는것도 고민해보시길 추천드립니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 한경민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

사망보장에 실손+장해 가입하셨네요

어차피 오르는 부분은 실손이기 때문에 전 보험사 공통입니다.

납입하신부분이 아깝습니다. 그냥 유지하시고 갈아타시더라도 기보험해지 부분의 손실을 감안한다고 하셔도 다른데서 실손 가입하시면 또 갱신이라 마찬가지 입니다.

할증액에 대한부분은 공통적인 부분이고 사망보험금은 이미 절반이상납입하신 부분이기 때문에 가져가시는것도 좋을것 같습니다.

다만 상대적으로 보장이 부족해 보이는데 사망+실손 만 유지하시고 나머지 특약은 다 없애시고 질문자님 말씀대로 어린이 보험으로 진단+수술+입원 등의 보장을 세팅하시는게 좋을것 같습니다.

부담이 되시면 해지는 하지 마시고 사망보장을 5천정도로 감액하시고 차액분을 어린이 보험으로 가시는것도 방법이구요~

감사합니다~

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

종신보험 상품은

피보험자가 사망하면 보험금을 100% 지급하는 상품으로, 자살 등의 특별한 사유가 없을 경우

사망 시기·원인 등에 관계 없이 보험금을 지급 받는 상품입니다.

이와 유사한 것이 바로 정기보험이 있지요.

정기보험의 경우 가입 시 일정의 보장 기간을

설정하고 기간이 끝나게 되면 보장을 받지 못하는

방식으로 진행되기에 상대적으로 저렴하게

상품을 준비할 수 있습니다.

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1.유지하세요

저때 금리도 좋으시고 생명보험사라서

실비갱신율도 높지않이요

10년만 유지하시면 끝나는보험인데

젊어서 가입한거라 환급금도 나중

100%이상인듯합니다

보험료부담스러우시면

부분해지 감액할수도 있어요

2.계약자 변경가능합니다

콜센터에 문의하시면 서류떼서

가시면 됩니다

3.어린이보험도 추천합니다

보장성부분은 좋으니깐요

실비는 그대로 두시고

주계약 감액하셔서 어린이보험보장강화

추천합니다

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 특약 내용이 정말 이것뿐이신거 맞나요. 이 보험은 종신보험이라기 보다는 실손보험이라고 보시면 됩니다. 실손보험안에 아주아주 비싼 질병사망보험금을 왕창 넣어서 가입한 보험입니다. 이 보험을 설계한 설계사가 양심이 없는 분이네요. 더군다나 종신보험은 사망을 질병과 상해로 나누지 않는데 이 보험은 특이하게 구성되어져 있습니다.

질문자님께서 먼저 하셔야 할일은 이 보험에서 실손보험을 분리하여 단독실손으로 만드는 것입니다. 그리고 나머지는 모두 해약하시는것이 맞습니다. 실손보험 외에는 이 보험안에는 쓸수 있는 특약이 없습니다. 사망보험금을 유지하기 위해 이 보험금을 계속 납입한다는 것은 경제적인 낭비입니다. 이 보험을 설계한 설계사가 이렇게 설계한 이유는 자신의 수당때문입니다. 저도 설계사이지만 이렇게 설계하는 분들을 보면 화가 치밀어 오릅니다. 이건 말도 안되는 설계이거든요. 만일 이상태로 큰 질병이 찾아온다면 보장 받을 수 있는 내용이 아무것도 없습니다. 물론 실손으로 보장을 받을 수 있지만 실손만가지고 모든 것을 다 보장받을 수 있는것은 아닙니다.

따라서

질문자님께서는 이 보험에서 실손보험을 분리하시고 나머지는 해약하신후 어린이보험으로 새롭게 건강보험을 가입하셔야 합니다. 그러나 질문자님의 요청처럼 2-3만원에 가입할수 있는 보험을 없습니다. 어린이보험을 갱신형으로 가입하신다고 해도 최소 7-8만원정도는 예상하셔야 합니다. 물론 나이에 따라서 보험료는 차이가 있기는 합니다. 그럼에도 불구하고 지금 경제활동을 하고 계실때 어린이보험을 가입하시되 현재 조금 보험료를 많이 납부하더라도 비갱신으로 가입하시기를 아주 적극 추천드립니다. 경제적인 상황을 고려하여 비갱신을 가입할 수 없으실 경우 갱신형으로 가입하시되 경제적인 사정이 좋아지시면 언제든지 비갱신형으로 바꾸시는 것이 좋습니다.

아래는 실손보험 전환에 대하여 그리고 어린이보험에 대하여 정리해드립니다. 꼼꼼하게 읽어보시고 현명하게 선택하셔서 질문자님의 건강한 100세인생을 잘 준비하시기를 바랍니다.

1. 실손보험 전환에 대한 정리

질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.

또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.

질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.

아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.

2. 어린이보험정리

어린이보험은 0세부터 30세까지만 가입이 가능한 아주 아주 특별한 보험입니다. 성인보험과 비교할때 보장금액도 크고 보험료는 저렴합니다. 한마디로 가성비가 완전 좋은 보험이 어린이 보험입니다. 어린이보험은 대부분 30년 납 100세만기로 구성되어져 있습니다.

사람들은 왜 납입기간이 기냐고 묻기도 합니다. 그러나 어린이보험은 납입기간이 길수록 좋습니다. 왜냐하면 어린이보험은 납입면제기능이 아주 강력합니다. 납입면제기능이란 보험약관에서 규정하는 질병이 걸렸을때 더이상 보험료를 내지 않고 100세까지 보장을 받을 수 있도록 해주는 기능입니다. 예를들자면 30년 납으로 어린이보험을 설계하였는데 10년을 불입하고 약관에서 납입면제라고 규정하는 질병 혹은 상해를 당했다면 그때부터는 더이상 보험료를 납부하지 않고, 보장은 100세까지 다 받을 수 있습니다. 이러한 납입면제 기능은 어른보험보다 훨씬 범위가 넓기때문에 어린이보험은 길게 납부할수록 보험료도 저렴하고, 후에 혜택은 더 많이 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

어린이보험을 가입할때도 그 안에 구성요소가 어떻게 구성되었느냐가 매우 중요합니다. 아래에 가장 필수적인 구성요소를 정리해드립니다(가장 기본이 되는 보험들과 그 내용에 관한 것이며 성인이라고 이 기본적인 보험은 반듯이 가입하여야 하는 보험입니다) 이것은 완전히 필수이며, 그 외 다양한 특약들이 있으니 필요한 것들을 선택하여 추가하여 가입하면 100세시대의 미래 건강에 대한 보장을 받는데 큰 도움이 될 것입니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

리첸코 테헤란본분 제4지점 조정기지점장이었습니다

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다. 또한 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장 질환의 경우 면책기간이 있기 때문에 다시 가입한다고 해서 바로 보장이 되지 않으니 유의 바랍니다.

2. 질병별 면책기간.

면책기간이란 보험가입을 한 날짜(보험료를 입금한 날)로부터 일정 기간까지는 보험금을 주지 않는 다는 의미입니다.

예를 들어 암의 경우 가입 후 90일까지는 발병하여도 진단금을 주지 않으면 발병 1년 이내의 경우 50%만 지급합니다.

그러므로 면책 기간에 대한 고민이 필요합니다.

3. 납입 여력

현재 빚이 많고 생계가 어렵다고 하셨는데, 꼭 해지를 하지 않더라도 아래와 같은 제도들이 있으니 확인해보시기 바랍니다.

- 감액완납제도 : 현재까지 납입한 보험료에 해당하는 보장규모로계약을 변경, 보험계약을 완납 처리하는 제도, 보장규모는축소되지만, 보장기간이 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.(더이상 보험료를 납입하지 않는 방법. 보장(보험금)수준을 낮추고 감액으로 발생한 해지환급금으로 남음 보험료를 완납합니다. 주의 사항은 감액제도든 감액완납제도든 월 납입하는 보험료가 줄거나 없어지게 되어 부담을 덜수있지만 그에 따른 보장 축소는 생각보다 클수있음. 또한 이 2가지 제도는 손해보험사에서 안되는 경우가 많음. 생명보험사에 종신보험이나 저축성 보험등에많이 사용됨. 보험사 문의 필수.

- 연장정기: 현재까지 납입한 보험료를 기준으로 보험기간을 산출하여 종신보험을 정기보험으로 전환하는 방법. 보장기간은 축소되지만, 보장규모는 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.

- 약관대출 : 해약환급금범위 내에서 약관대출을 통해 자금을 인출하여 보험을 유지하는 것.

결론을 말씀드리자면 정말 어려우셔서 해지를 하셔야 한다면 다른 것은 다 하더라고 실비 보험은 꼭! 남겨두시기 바랍니다. 감사합니다.