경제
대출상환이 먼저일까요 투자가 먼저일까요
성별
여성
나이대
20대
직업
프리랜서
근로형태
사업소득자(프리랜서)
결혼여부
미혼
월 수입 현황
4500000
월 부채 비용
1000000
월 고정 지출 비용
800000
희망 상담 분야
부동산 설계
20대 후반이에요.
20대 중반때 현금 1억을 모아서 3억 주택담보대출받아 아파트를 구매했어요.
매달 100만원 정도 원리금 균등상환으로 40년 대출 받았습니다.
실거주 목적으로 산거라 집값이 크게 오르진 않을것같아요. 몇년전보다 2000만원정도 올랐습니다.
현재 대출 제외한 순자산은 1억 7천정도 있어요. (아파트포함)
아파트를 제외하고 제가 운용 가능한 현금은 5000정도 있고요.
이 돈을 아파트 주택담보 대출을 빨리 갚는데 쓰는게 나을지
주식같은곳에 투자하는게 좋을지 고민이에요.
주식을 좀 해보겠다고 S&P 500, QQQM, SCHD, 삼성전자등을 사 두긴 했는데 딱히 수익을 내진 못하고 살짝 마이너스 된 정도예요.
그래서 그런가 투자에 확신이 없네요.
대출상환과 투자 어느쪽에 돈을쓰는게 현명한 걸까요?
그리고 제 나이에 이정도면 평균에 가깝게 자산을 모으고 있는걸까요?
11개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 경제전문가입니다.
주담대 금리가 3~4%라면 확정 수익 3~4%를 얻는 것과 동일하므로 심리적 안정과 현금흐름 개선 측면에서는 일부 상환이 유리합니다. 다만 장기적으로 S&P500 기대수익률 7~8%를 신뢰한다면 분산 투자 병행이 가능합니다. 절충안은 현금 5천 중 절반 상환, 절반 투자입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
현재 20대 후반에 아파트 담보대출을 40년 원리금 균등상환으로 받고 실거주 중이며, 투자 가능한 현금 5천만 원이 있으시고, 주식투자 경험은 있으나 확신이 부족한 상황이라면, 대출금 이자 부담과 투자 수익률, 심리적 안정감을 함께 고려해 일부는 대출 조기 상환에 활용해 이자 부담을 줄이고, 나머지는 분산된 우량주나 ETF에 장기적으로 투자하는 것이 좋을 것 같아요. 이 시기의 순자산과 대출 상황은 평균 내외이나, 안정적 자산 증식을 위한 꾸준한 저축과 투자, 지출 관리를 병행하며 재정 계획을 실천하는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 대출이 있는 상태에서 대출이나 투자냐에 대한 내용입니다.
만약 그렇다면 저라면 5,000만원으로
대출 상환을 해서 이자를 줄이는 방향으로
설정하겠습니다.
안녕하세요. 전영균 경제전문가입니다.
아파트를 구매할 때 사신 대출이기 때문에 제 개인적인 의견으로는 투자를 하시는 것이 현명한 선택이라고 생각합니다.
3억이라는 돈을 먼저 갚아버리고 투자를 하신다면 수많은 기회비용을 날린다고 생각합니다.
지출을 최대한 절제하시어 투자금을 확보하신 후 투자를 하는 것을 추천드리며, 20대 중반의 나이에 1억이라는 큰 돈을 모아 집을 구매하신 것은 또래보다 훨씬 앞서나가고 있다고 생각합니다.
충분히 잘하시고 있으며 더 큰 자산을 일구실 것이라 생각됩니다.
안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.
우선 20대의 나이에 1억이 넘는 자산을 보유하고 계시고,
단순히 현금으로 보유하신게 아니라 아파트를 매수하시는 투자와 결단을 하신 부분들이
너무 잘하고 계시고, 멋있다는 생각이 듭니다.
개인적인 생각으로는 투자에 자신이 있고, 명확히 매수하고 싶은 종목들이 있다면 괜찮지만
적어주신 글로만 보았을 때에는 투자보다는 저축에 좀 더 특화되신 느낌이 있기도 하고,
요즘 시장이 워낙 어려운 느낌이 있다 보니 대출을 먼저 상환하는 것도 좋다는 생각이 듭니다.
보유하신 목돈으로는 대출상환에 힘을 쓰시고, 투자는 차라리 ISA계좌 등을 통해
월급여의 일부분씩만 조금씩 공부를 해보시는 것은 어떨까 생각이 듭니다.
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
20대 후반에 실거주 주택을 보유하고 순자산 1억7천을 형성한 것은 평균 대비 매우 빠른 편이며 재무 기초는 잘 잡혀 있는 상태입니다. 대출금리가 4~5% 이상이라면 일부는 조기상환해 확정수익을 확보하고, 나머지는 S&P500 같은 지수형 중심으로 장기 분할투자하는 혼합 전략이 심리적 안정과 기대수익을 함께 가져가는 현실적인 선택입니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
20대 후반에 내 집 마련과 순자산 1.7억 원을 달성하신 것은 상위 1%에 가까운 압도적인 성취입니다. 통계청 자료 기준 20대 평균 순자산이 약 8000만 원임을 고려하면, 또래보다 2배 이상 앞서가고 계신 셈입니다. 현재 주택담보대출 금리가 투자 수익률보다 높다면 일부 중도상환을 통해 심리적 안정과 이자 비용 절감을 꾀하시기 바랍니다. 다만, 현금 5000만 원 전체를 갚기보다 2000만 원 정도는 비상금 및 지수 적립식 투자로 유지하시길 권합니다. 공부 중인 종목들은 장기 우상향 모델이므로, 소액이라도 꾸준히 매수하며 자산 배분의 경험을 쌓는 것이 큰 자산이 됩니다. 조급함에 확신이 없을 때는 원금 상환이 가장 확실한 '확정 수익'이 되니, 상환과 투자의 비율을 7:3 정도로 나누어 보시기 바랍니다.
안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.
20대 후반에 내 집 마련을 완료하고 순자산 2억원 이상 보유한 것은 동연령대 상위 10% 이내의 매우 우수한 성과입니다. 조기 상환보다는 투자가 현명합니다. 40년 장기 대출은 인플레이션으로 인해 원금 가치가 계속 하락하므로 지금 갚는 것보다 그 돈을 지수에 묻어두는 것이 장기 수익률에서 압도적입니다. 현재의 소폭 마이너스는 시장의 일시적인 변동일 뿐입니다. 우량 지수는 시간이 해결해 주니 5000만원을 비상금 일부를 제외하고 계속 적립식으로 투자하는 것을 추천드립니다. 정리하자면 대출은 정해진 원리금만 갚고 남은 현금은 우량 자산에 투자하여 자산 덩어리를 키우는 것이 현명한 전략이라고 생각합니다.
안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.
20대 질문자님 자산은 금수저 아님 꽤 상위권일거 같습니다
대출상환이냐 주식투자냐는 개인성향차이긴 한거 같아요 제 느낌에는 이미 대출상환보다는 주식투자를 하고 계시니 공격적 투자성향이신거 같은데요
올해 미국증시는 저는 조정을 보고 있습니다 그래서 S&P 500, QQQM, SCHD 는 크게 수익이 안날거라 개인적으로 생각하구요 삼성전자는 기간조정 받으면서 많이감 30만원은 갈거로 보고 있고 1분기 실적이 어느정도 나오냐가 관건이라고 생각합니다
주식투자를 계속 하실거면 포트폴리오를 좀 조정해보는걸 고려하는게 어떨가 싶네요!
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
질문자님의 자산 수준은 동년배 대비 매우 압도적인 상위권입니다. 투자에 확신이 없을 때는 무리하게 비중을 늘리기보다, 현금 일부로 주담대 원금을 상환하여 확정적인 이자 절감 효과를 보시길 추천합니다. 나머지 자금은 현재 보유하신 우량 ETF에 적립식으로 투자하며 장기적인 수익을 기다리는 것이 심리적, 경제적으로 가장 현명한 균형점이 될 것입니다.
투자를 하셨을 때 대출이자 이상으로 수익을 확정적으로 낼 수 있다면 당연히 투자를 하는 것이 좋겠지만, 그렇지 않다면 대출 이자를 줄이기 위해 대출 상환을 먼저 하시는 것이 좋습니다.