노후에 어떻게 재정관리하는지 궁금합니다.

Question

개인연금 퇴직연금 각종 금융자산 모아둔것들을 연 4프로 인출룰으로 4프로씩 인출하면서 그 돈으로 생활하는것으로 계획세우면 되나요?

Answer 1

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

4%씩 쓰면 자산이 30년이상 사라지지 않는다는 이론이 있습니다.

이는 사실 기본적으로 채권과 주식의 반반 포트폴리오일때 사용할수 있는데 기본 자산이 현금 위주라면 더 빨리 고갈될 수 있는 것이지요.

자산의 4%를 뺄때도 어느 자산에서 뺄지 정하는 것도 중요합니다.

세금을 위해 ISA나 IRP, 퇴직연금은 뒷전에서 빼야하며 일반계좌 등에서 순위를 정해 빼는게 오래 자산을 유지하는 방법입니다. 4%를 빼는 전략은 정말 좋은 전략이나 포트폴리오를 어떻게 구성하느냐가 관건이라고 판단됩니다.

참고 부탁드려요~

Answer 2

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

연 4퍼센트 인출 룰은 장기 분산 포트폴리오를 전제로 한 경험적 기준일 뿐이며, 수익률 변동·수명 연장·물가 상승을 모두 반영하지 못하므로 그대로 적용하기보다는 자산 규모와 기대 수명, 연금 수령액을 함께 계산해 조정해야 합니다.

개인연금·퇴직연금·국민연금 수령 시기와 세금 구조를 고려해 초기 인출률을 3~4퍼센트 범위에서 유연하게 설정하고, 시장 상황에 따라 인출액을 조정하는 전략이 더 현실적입니다.

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 노후에 어떤 재정관리가 필요한가에 대한 내용입니다.

예, 4의 법칙이라고 해서 그렇게 되면 어느 정도 모아 놓은 시드 머니로 평생 살 수 있다는 것입니다.

다만, 제가 강조해드리고 싶은 것은

무조건 안정성을 강조하고 싶습니다.

노후의 재정관리의 가장 큰 주안점은 안정성입니다.

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

개인연금, 퇴직연금 등 다양한 금융자산을 연 4% 인출률로 생활비로 사용하는 계획은 기본적인 노후 생활비 마련 방법 중 하나입니다. 연 4% 룰은 자산의 원금 손실 가능성을 줄이고 안정적인 현금 흐름을 유지하기 위한 경험적인 부분이고 첫째, 총 금융자산 규모와 자산의 유형별 수익률 변동성을 확인하여 실제 지속 가능한 인출금액을 산출해야 합니다. 둘째, 예상 기대수익률과 인플레이션, 세금, 수수료 등 비용을 반영하여 실질 구매력을 유지하는지를 검토해야 합니다. 셋째, 생활비 수준과 긴급 지출, 건강문제 같은 변동 요인들을 대비할 수 있는 비상자금도 별도로 확보해야 합니다. 마지막으로, 금융 환경 변화 시 유연하게 인출률과 자산 배분을 조절하는 전략이 중요합니다.