퇴직연금에서 현금성자산은 왜 생기나요?

Question

퇴직연금을 운용하는데 펀드나 예금으로 설정되어 있는데.. 현금성자산도 쌓여 있던데 왜 생기는 건가요? 본인이 따로 재투자 해야 하나요?

Answer 1

안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.

퇴직연금 운용 과정에서 현금성 자산이 발생하는 주된 이유는 다음과 같습니다.

1. 배당금/이자수익 현금화

펀드 또는 채권에 투자하고 있다면 배당금이나 이자수익이 현금으로 들어옵니다.

2. 매도차익 현금화

펀드나 주식 매도 시 차익이 현금으로 유입됩니다.

3. 신규 부담금 유입

회사나 근로자의 신규 부담금이 현금자산으로 들어옵니다.

4. 자산재배분에 따른 일시적 현금 비중 증가

펀드 편입비 조정 시 일시적으로 현금 비중이 높아집니다.

이렇게 유입된 현금성 자산은 운용사가 다시 연금 자산에 재투자하게 됩니다. 현금 재투자 방식과 비중은 고객이 선택한 운용방식에 따라 결정됩니다.

따라서 개인이 직접 현금을 재투자할 필요는 없습니다. 운용사가 사전에 설정된 자산배분전략에 따라 현금을 자동 재투자하게 됩니다.

현금성 자산 비중이 너무 높다면 운용사에 재투자를 요청하거나, 자산재배분 방식을 변경할 수도 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.

퇴직연금에서 말하는 현금성자산이라고 하는 것은 현재 상품으로 운용되고 있지 않은 현금을 말하는 것인데, 이러한 현금성 자산은 예금이나 펀드등의 상품으로 가입을 해주셔야지 손해를 보지 않아요

Answer 3

안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.

퇴직연금 계좌에서 펀드 또는 원금보장형 상품투자가 안된 예수금입니다. 별도로 투자설정해야합니다.

Answer 4

안녕하세요.

현금성 자산은 퇴직연금 포트폴리오에서 중요한 역할을 합니다.

1. 시장 변동성에 대응: 주식시장이 불안정할 때, 일부 자산을 현금으로 보유함으로써 안정성을 높일 수 있습니다. 이는 포트폴리오의 위험을 분산시키는 데 도움이 됩니다.

2. 기회 대기: 좋은 투자 기회가 올 때까지 현금을 보유하고 있다가 기회를 놓치지 않도록 합니다. 예를 들어, 주가가 급락했을 때 저렴한 가격에 주식을 매수할 수 있습니다.

3. 유동성 확보: 긴급한 상황이 발생했을 때 즉시 사용할 수 있는 유동적인 자산을 보유함으로써 안정성을 높입니다. 예를 들어, 급전이 필요할 때 현금으로 쉽게 인출할 수 있습니다.

제가 아는 선에서 답변을 드리는 점 참고하시고, 혹시나 일부 틀린 내용이 있을 수 있으니 다른 분들 답변도 참고 하시기 바랍니다.

Answer 5

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

위와 같은 경우 다른 자산에 투자하고 남은 돈이

현금성 자산으로 운용되기도 합니다.

그것이 싫으시다면 직접 투자를 하시면 됩니다.

Answer 6

안녕하세요. 손현석 경제·금융전문가입니다.

퇴직연금의 일부가 현금성자산으로 남아 있는 이유는 크게 두 가지가 있습니다.

1. 펀드나 예금 상품 선택 미선택

• 퇴직연금 가입 시 펀드나 예금 상품을 선택하지 않으면 자동으로 디폴트 상품으로 설정됩니다.

  대부분의 디폴트 상품은 현금성자산으로 운용되므로, 별도의 선택 없이는 현금성자산이 쌓이게 됩니다.

• 퇴직연금 상품에 따라서는 사전 지정 운용 옵션을 제공하는데, 이 경우 미리 선택한 펀드나 예금 상품으로 자동으로 운용됩니다.

  하지만, 사전 지정 운용을 설정하지 않은 경우에도 일부 현금성자산이 유지될 수 있습니다. 이는 펀드나 예금 상품으로의 매수 시점에 따라 발생하는 미결제 금액 때문입니다.

2. 펀드 매수 시점

• 펀드 매수는 매일 진행되지만, 실제 매수는 결제일 이후에 이루어집니다.

  따라서, 퇴직연금 내에서 매수 지시를 하더라도 결제일까지는 현금성자산으로 유지됩니다.

• 예를 들어, 매달 25일에 퇴직연금 10만원을 펀드로 매수 지시한다고 가정하면,

  25일 이전에 지시한 금액은 25일까지 현금성자산으로 유지됩니다. 즉, 25일 기준 퇴직연금 내 잔액에는 일부 현금성자산이 포함될 수 있습니다.

따라서, 퇴직연금의 현금성자산을 줄이려면 다음과 같은 방법을 고려할 수 있습니다.

• 펀드나 예금 상품 선택: 퇴직연금 가입 시 또는 운용 중 펀드나 예금 상품을 선택하여 현금성자산 비중을 줄일 수 있습니다.

• 사전 지정 운용 설정: 사전 지정 운용 옵션을 이용하여 미리 원하는 펀드나 예금 상품을 선택하고, 매달 일정 금액을 자동으로 매수하도록 설정할 수 있습니다.

• 매수 시점 조정: 펀드 매수 시점을 결제일 가까이로 조정하면 현금성자산 유지 기간을 줄일 수 있습니다.

• 현금성자산 일시금 투자: 퇴직연금 내 현금성자산을 일시적으로 펀드나 예금 상품으로 투자하여 수익률을 창출할 수 있습니다. 다만, 투자 손실 가능성도 고려해야 합니다.

본인이 직접 재투자 해야 할지 여부는 투자 경험, 위험 감수 성향, 투자 목표 등을 고려하여 결정해야 합니다.

펀드나 예금 상품 투자에 대해 잘 모르겠다면, 전문가와 상담하는 것도 좋은 방법입니다.

Answer 7

안녕하세요. 인태성 경제·금융전문가입니다.

질문하신 퇴직연금에서의 현금성자산에 대한 내용은 다음과 같습니다.

현금성자산이란 퇴직연금 운용시 투자할 상품을 아직 결정하지 못하면서

중간에 발생하는 일시적인 상태로

현금성자산에 대해서는 원리금보장상품 중에서도 가장 낮은 금리가 제공되어집니다.