안녕하세요. 보험전문가입니다.
개인연금의 적절한 가입 시기에 대해서 질문 주셨습니다
■ 한줄답변 : 가능한 빨리 젊었을 때 가입하시는 것이 유리합니다.
개인연금은 질문자님께서 열심히 10년이고 20년이고 납부를 하시면 운용사측에서 그 돈을 약정이율로 불려주는데요,
이 금액을 연금지급시기에 연금액으로 결정하여 매월 연금으로 받는 기능입니다.
따라서 질문자님이 지금부터 10년을 납입하고, 현재 나이가 30세로 가정, 연금은 65세부터 받는다고 가정할 때
10년간 납입하고 거치기간 즉, 납부기간을 모두 납부하고 연금수령시기까지의 기간이 길면 길수록 운용사측에는 복리로 돈을 불려줄
것입니다. 그렇기 때문에 거치기간이 길면 길수록 쌓여가는 적립액은 커지겠지요. 그래서 한살이라도 젊을 때 가입하시는 것이 좋습니다.
또한 보험료수수료를 고려할때 질문자님이 예를들어 월 30을 넣을 수 있는 여력이 되시면 15만원으로 가입하고 나머지 15만원은
추가납입으로 설정하시는 것이 유리합니다.
■ 연금보험의 종류는 두가지가 있는데 비과세 상품의 연금보험과 세액공제를 받을 수 있는 연금 저축이 있습니다.
연금보험은 연말정산 할 때 세액공제를 받지 못하는 대신 10년 이상 유지할 시 수익에 대한 금액은 비과세로 세금을 물지 않습니다.
연금 수령액에서도 마찬가지입니다.
연금저축은 세액공제를 하는 상품으로 연 400만원까지 세액공제를 받을 수 있는 상품으로 연말정산시 유리하겠지요.
다만 계약기간 내 해지시 받으신 세액공제만큼의 금액을 모두 환급해야 하며, 연금 수령때도 세금을 공제합니다.
어떤 것이 유리할 지는 질문자님의 현재패턴을 고려하시면 됩니다. 직장인이라면 연말정산시 고려하지 않을 수가 없지만
정말 연금을 목적으로 가입하는 거라면 비과세상품도 좋습니다.
답변이 도움 되셨길 바랍니다.
