은행경영실태 등급평가제도는 어떤 기준과 항목으로 평가되나요?

Question

2년전인가 기사에서 금융감독원이 은행의 자본과 자산 건전성, 수익성 등을 전반적으로 평가하는 은행경영실태 평가제도(CAMEL)을 대수술할거라는 기사를 본거 같은데요. 은행경영실태 평가제도는 어떤 기준과 항목으로 평가되는지 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.

은행경영실태 등급평가제도는 다음의 기준에 의해서 평가된다고 해요

1. 자본 적정성

2. 자산의 건전성

3. 경영관리의 적정성

4. 수익성

5. 유동성

6. 리스크 관리

Answer 2

안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.

경영실태평가는 금융회사의 경영부실위험을 적기에 파악·조치하기 위하여 경영상태 전반을 체계적이고 객관적으로 확인하여 종합적이고 통일적인 방식에 따라 일정한 등급으로 평가하는 제도입니다.

가장 일반적인 시중은행의 경우를 살펴보면, CAMELS방식에 따라 자본적정성(Capital adequacy), 자산건전성(Asset quality), 경영관리적정성(Management), 수익성(Earnings), 유동성(Liquidity), 시장리스크에 대한 민감도(Sensitivity to market risk) 등 6개 부문을 평가하며, 평가결과는 1등급부터 5등급까지 5단계로 구분합ㄴ다.

Answer 3

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

평가는 금융회사 그룹별 특성에 따라 평가부문과 항목이 다소 다르지만, 평가절차나 방법 등은 거의 동일하다. 가장 일반적인 시중은행의 경우를 살펴보면, CAMELS방식에 따라 자본적정성(Capital adequacy), 자산건전성(Asset quality), 경영관리적정성(Management), 수익성(Earnings), 유동성(Liquidity), 시장리스크에 대한 민감도(Sensitivity to market risk) 등 6개 부문을 평가하며, 평가결과는 1등급부터 5등급까지 5단계로 구분합니다.

Answer 4

안녕하세요. 이철민 경제·금융전문가입니다.

은행경영실태 등급평가제도는 은행의 재무적인 건전성과 운영실적을 평가하여 등급을 부여하는 제도입니다. 이를 통해 은행의 안정성과 신뢰성을 평가하고, 금융 시스템의 안정성을 유지하는 데 도움을 줍니다.

은행경영실태 등급평가는 보통 중앙은행이나 금융감독기관에서 수행됩니다. 평가는 다양한 기준과 항목을 고려하여 이루어집니다. 일반적으로 다음과 같은 기준과 항목이 평가에 반영될 수 있습니다

재무 건전성: 은행의 자본 강도, 자산 질, 부채 비율 등 재무적인 요소가 평가 대상입니다. 이를 통해 은행의 재무 건전성과 위험 관리 능력을 평가합니다.

운영실적: 은행의 수익성, 성장성, 비용 효율성 등 운영실적이 평가 대상입니다. 이를 통해 은행의 경영 성과와 경영 능력을 평가합니다.

자산 품질: 은행의 대출 포트폴리오의 신용 품질과 부실 채권 비율 등이 평가 대상입니다. 이를 통해 은행의 부실 위험과 신용 위험을 평가합니다.

운용 관리: 은행의 내부 통제 체계, 위험 관리 체계, 경영진의 역량 등이 평가 대상입니다. 이를 통해 은행의 운용 관리 능력과 거버넌스 구조를 평가합니다.

시장 환경: 은행이 속한 시장의 경기 상황과 환경 변동을 고려합니다. 이를 통해 은행의 산업 환경에 대한 적응력과 대응 전략을 평가합니다.

이 외에도 각 국가나 지역의 금융감독기관이나 중앙은행은 자체적으로 평가 기준과 항목을 설정할 수 있습니다. 은행경영실태 등급평가는 은행의 안정성과 신뢰성을 평가하기 위한 중요한 도구로 활용되며, 금융 시스템의 안정성을 지키기 위해 지속적으로 강화되고 개선되고 있습니다.