보험리모델링을 생각하고 있는데, 어떻게 하는게 좋을까요?

Question

안녕하세요. 34살 남성 미혼 시간이 더 흐르기 전에 보험 리모델링을 생각하고 있는데요.

암보험, 실손보험 등 34살 남성에게 꼭 필요한 보험 종류와 갱신형비갱신형 선택 필요 보험, 꼭 포함되어야 하는 보장범위 등에 대해 궁금합니다.

보험 너무 복잡하고 어려워서 어떻게 리모델링해야할지 전혀 모르겠네요.

현재 CI실손보험 10만원씩 지줄하고 있고, 케미컬 회사에 근무하여 백혈병 등 필수 암 보험은 꼭 들어두고 싶네요.

1.필요한 보험 종류

2.해당 보험에 대한 갱신형 비갱신형 선택

3.해당 보험에 대해 꼭 필요한 보장범위 선택

현재 생각되는건 이 정도인데 확인 부탁드립니다 ㅜㅜ

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

신체와 관련된 보험의 보험료 총합이 세 후 월 소득의 5%를 넘기지 않는 것을 추천드립니다.

종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.

남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.

여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.

의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.

3대 질병이라고 불리는 암, 뇌질환, 심장질환 보험을 추천드립니다.

이 중 암보험을 가입하실 때 살펴보셔야 하는 부분을 간단하게 설명드리겠습니다.

암은 크게 3가지로 비교적 치료 비용이 적게 드는 소액암, 비용이 많이 드는 고액암, 소액암을 제외한 거의 모든 암을 포함하는 일반암으로 분류할 수 있습니다.

고액암 항목은 보장되는 암의 종류가 극히 제한적이기에 일반암 진단금 항목에 중점을 두고 가입하시길 권유 드립니다.

보장 한도는 경제적으로 부담되지 않는 선에서 일반암 항목을 조절하시면 됩니다.

그리고 암이 재발하거나 전이했을 경우에도 추가로 진단금이 보장되는 암보험이 있으니 참고하시기 바랍니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

[ 꼭 필요한 보험 2가지 ]

■ 실손의료비보험

■ 종합건강보험

---> 제 고객님들보면, 2개 합산해서 7만원~15만원 사이로 가장 많이 하십니다.

" 어렵게 생각하지 마세요! "

아프던 다치던 [내가 건강보장 받을 보험]은 딱 2개면 됩니다.

요 2개의 보험을 준비하되

[종합보험에는 꼭 넣어야 하는 특약들]이 있습니다!

• 큰병(3대질병)진단비 (필수)

  - 암진단비

  - 뇌혈관질환 진단비

  - 허혈성심장질환 진단비

• 수술비 (반복보장) (필수) :

  - 통합수술비 / 종수술비

  - 다빈도질병수술비 (64대 112대 등등)

• 상해보장 (필수)

  - 상해보장은 상해수술비 와

  - 상해후유장해로 준비

• 일상생활배상책임보장 (필수)

  - 가족까지 보장하는 "가족일상생활배상책임보장"으로!!

• 운전자보험 (운전하신다면 선택)

  - 자동차보험과 보장이 다릅니다. 운전하시면 필수.

이렇게만 잘 따져서 가입하시면 되시구요! ^^

추가로 조금 설명을 드리자면,

● 첫번째로 가장 중요한 보험을 [실손의료비보험]이라 하는데요!

왜냐면?

- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠!

[아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]

어떤 경우든 상관없이 실비보험 하나로 싹다 보장 받는거죠!

현존하는 모든 보험중에 보장범위가 가장 넓죠!

"아~!! 그럼 실손만 있으면 되겠네??"

라고 하실수도 있는데요!

실손보험이 만능같지만, 실손보험에도 단점으로 볼수 있는 부분이 있습니다!

(실손의 위험성1) 실손은 갱신밖에 없어서 보험료가 계속 오른다는거!

(실손의 위험성2) 100세까지 평생 돈내야 한다는거!

: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!

솔직히 젊어서도 보험료 내기 힘든데

나이들어서 벌이도 없어지면 보험료 내는거 쉽지 않습니다.

더군다나 보험료가 계속 오른다면??? 다들 끝까지는 유지 못할것입니다.

"그래서 노년기에는 보험료 안내는 보험이 필요합니다"

* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!

* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!

보험료가 오르지 않는 '비갱신' 조건에

+ 일정기간만 납입하면 더이상 안내는 조건

요런 조건으로 하면 되는거죠!

● 두번째로 그런 [건강보험]을 하나 더 준비 해두자구요!

요 종합 건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!

보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까

좋다고 많은 보장을 막 넣어서는 안됩니다!

꼭 필요한거!! 본인이 소화가능한 보험료 까지만 챙겨 넣어야 하죠!

뭘 넣을지는 좀 있어보이게^^ 객관적인 통계자료를 통해 알아볼께요!

(아래사진은 사망원인 통계자료 입니다)

사람의 목숨을 뺏어 갈만큼 위험한 질병들입니다!

그중에서도 3대질병이라 불리는 악한 녀석들이 있죠!

(1위암 / 2위심장질환 / 4위뇌혈관질환)

요 3대장 녀석들은 진단비 1순위 챙겨 넣어야 합니다!

걸리면 많이 아프고, 치료도 힘들고..

치료받는데 기간도 오래걸리고, 잘못하단 목숨을 잃을 수도 있습니다. ㅠㅠ

3대질병진단비는 너무 중요하니까 따로 챙긴다음에

다른 모든 질병들은 싹다 묶어서 포괄적으로 보장해 주는

통합질병 [수술비특약]을 준비해 주면 됩니다!!

처음 말씀드린 실손보험과

노후에 돈안내도 되는 건강보험을 준비했다면

보험준비 잘했다고 박수 받을 수 있습니다^^!! ( 별 다섯개!!)

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 지성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

CI 보험은 별로입니다 .보험은 생명 보험사보다 손해 보험사의 보험이 더좋습니다

간단하게 설명 드리겠습니다 .

우선 기본적으로 실손 (가장 대표적이죠 )

-실손의경우 내가 사용한 병원비에서 자기부담금을 제외한 나머지를 돌려 받음

종합보험

-기본적으로 여러 담보를 넣습니다 .

보통은 수술비 .입원비 .골절 .암.뇌.,심 다 넣을수 있습니다

추천은 비갱신형 수술비 특약 위주와 입원비 위주로 추가하세요

(해지환급금 미지급형으로 하실경우 저렴합니다)

운전자 상해

-보통은 운전자 하면 법률 지원담보를 생각합니다 하지만 운전자의경우 뒤를 보시면 아시겠지만

상해 담보를 넣으실수 있습니다 .

상해쪽은 종합보험보다 좋습니다 ,.

상해수술. 골절 .상해 입원 .상해 사망.후유장애 등 기다 상해담보 추가하세요 (비갱신)

암.뇌.심

대표적으로 사람들이 가장 걱정하는 담보들입니다 .

너무 비싸요 그러기에 종합에 기본적인 암뇌심만넣고 재진단암 추가하신후

갱신형으로 암.뇌심 .담보를 더추가하시는것이 좋습니다 .

갱신 기간설정은 나이대에 따라 달라집니다 .

만60이넘어가면 갱신도 너무 비쌉니다

예를들어

만39세다 . 이경우 갱신주기를 20년 납으로 하심이 좋습니다 .

부가 설명 하겠습니다

.갱신 -설정된 기간동안 같은보험료를 내다 갱신기간이 끝나면 갱신된 보험로 또 다시납입

.비갱신- 설정된 기간만큼 납입하고 설정된기간만큼 보장받음

.해지환급 미지급형 - 납입기간동안 해지환급금이 적거나 없음

다만 보험료는 일반적인보험에비하여 30%가량도저렴함

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정은정 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

건강하시다면 보험 리모델링 하셔도 좋습니다 30대라서 비갱신을 권유합니다 직업상 백혈병 확률이 높다고 생각하신다면 일반암,유사암,고액암 셋팅을 기본으로 뇌혈관,허혈성심장질환진단비및수술비등, 질병.상해입원비,상해(골절등)을 셋팅해서 가져가는게 좋을듯 합니다 그리고 갱신은 20년갱신 최대 100까지 갱신되는 암진단비만 가입하셔도 좋을듯 합니다 다만, 갱신은 보장만기까지 오르는 금액으로 계속 내야하기에 보험료가 부담스러우면 언제든지 해지할 생각을 갖고 가입하셔야 합니다 답변 채택 부탁드려요

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김은성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1.필요한 보험 종류

-> 가장 먼저 실손을 가입하시고, 다음으로 고액의 치료비가 필요한 암,뇌,심장 3대질환진단비 가입하시면 됩니다.

2.해당 보험에 대한 갱신형 비갱신형 선택

-> 비갱신형으로 가입하셔야 보험료 변동없이 오랫동안 유지하실 수 있습니다. 비갱신형 해지환급금미지급협으로 가입시

표준형보다 저렴하게 가입이 가능 합니다.

3.해당 보험에 대해 꼭 필요한 보장범위 선택

=> 보장범위 넓은 손해보험사 상품으로 일반암,유사암,뇌혈관,허혈성 3대질환 위주로 가입하시면 됩니다.

가입중이신 ci보험은 사망에 대한 보험으로 기본계약 최소로 하여 유지하시거나, 해지후 리모델리을 추천 드립니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박민주 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

갱신/비갱신 섞어주는게 좋죠 ㅎㅎ 리모델링을 생각하신다면 가지고계신 보험전반적인 부분에 대해 보장분석 후 보험설계사 분께 컨설팅 받아보시는게 좋을 것 같네요 문제점과 보완해야할 부분들에 대해 상담받으시는게 좋을 것 같아요..자료보고 설명 듣는것과 글로 보고 이해하는 것과 천지차이니깐요ㅎㅎ 더 궁금하신 부분 있으시면 프로필 카카오톡아이디로 문의주시기바랍니다

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김병기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1. 필요한 보험은 실손의료비 -> 진단금 -> 수술,입원 순으로 개인적으로 생각합니다.

2. 비갱신형이 맞습니다. 다만 보험료의 납입여력과 현재의 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

3. 범위는 보험금 지급 사유가 발생하였을 때 얼마나 편하게 치료를 받을 수 있냐에 따라서 원하시는 보장의 크기가 결정됩니다.

범위는 손해보험사와 생명사가 각각 다르며 , 보험회사마다 또 다르게 보입니다.

상담을 받으 실 때 확실히 원하는 것을 고지하여 마음에 들게 견적을 받아보시기를 원합니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1. 기존보장을 먼저 보장분석 받아보시길 추천드립니다.

기본적으로 실손, 3대질환 진단비, 수술비(N대, 종, 상해 질병, 뇌, 허), 후유장해 관련 보장을 체크하시면 됩니다.

2. 34살이시니 실손과 배상책임을 제외한 전 보장 비갱신으로 추천드리며 사회생활 하는 기간 더 보장받으시고 싶으시다면 비갱신으로 하시고 20-30년 갱신형으로 보완하시고 나중에 갱신형은 해지하시면 됩니다.

3.1번에 범위 적었습니다. 보장기간은 90~100세, 크기는 납부여력에 맞추시면 됩니다. 또한 사무직이시라면 손해보험 실손을 추천드립니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김인섭 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1.필요한 보험 종류

가장일순위는 실손보험입니다 실손보험이준비되신다면 진단금담보 (암진단금,뇌혈관진단금,허혈성심질환진단금)준비하시면되고 약간의 여유가 되신다면 수술비담보 준비하시면 됩니다

2.해당 보험에 대한 갱신형 비갱신형 선택

아직은 젊은 나이시기때문에 비갱신상품으로 가셔야 합니다

3.해당 보험에 대해 꼭 필요한 보장범위 선택

보장범위는 넓을수록 좋고 진단금도 많으면 좋지만 납입여력도 고려해서 가입하셔야 합니다

☆ 납입하고 계신 ci보험내용을 잘알고 계신것도 중요합니다

가입에 도움이 필요하시면 제프로필 참고하세요

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이하준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님이 현재 보험이 아무것도 없다는 조건 하에 말씀드리겠습니다.

[1. 필요한 보험 종류]

1순위 : 실손의료비보험

- 보험에서 가장 중요한 보험입니다.

- 잘 아시겠지만 지금 실비는 병원에 통원 or 입원 시 발생하는 병원비용의 80~90%를 보험금으로 돌려받을 수 있습니다.

- 가입중이신 CI실손보험은 정확히는 실손보험이 아니고 CI보험에 실손 특약이 들어가있는 보험입니다.

- 34세 남성의 경우 실손보험은 2만원 안쪽입니다.

- 가입시기가 언제인지 모르겠으나 납입보험료와 연간 지출병원비를 고려하여 유지 또는 변경을 판단해야 합니다.

2순위 : 암, 뇌, 심장에 관련된 보험

- 요즘은 암은 가족력, 유전력에 상관없이 3명중 1명이 걸리고 있습니다.

- 뇌질환, 심장질환도 발생 시 위험도가 높고 비용이 많이 발생하기 때문에 준비가 필요합니다.

- 암발병률은 여성이, 뇌와 심장질환 발병률은 남성이 높습니다. 참고하세요

3순위 : 수술비

- 종수술, 질병수술, 상해수술 등의 수술비용을 추가로 준비하면 수술비용에 대한 보험금을 받을 수 있습니다.

[2. 해당 보험에 대한 갱신, 비갱신]

34세 남성이시라면 비갱신을 추천해 드립니다.

월 납입 보험료를 얼마까지 생각하시는지 모르겠으나 일반적으로 40대 중반의 경우는 암, 뇌, 심장질환에 대한 보장은

갱신이 금액적으로 유리합니다.

하지만 34세시라면 3대질환(암, 뇌, 심장)에 대해서는 비갱신이 더 금액적으로 유리합니다.

기타 수술비등 또한 비갱신 추천드려요

[3. 해당 보험에 대해 꼭 필요한 보장범위]

1. 실비는 우리나라 모든 보험사에 실비가 보장이 동일하기 때문에 스킵~!

2. 3대질환(암, 뇌, 심장) 에 대해서는

- 암보험은 보통 진단금도 중요하지만 치료에 대한 부분이 요즘은 더 중요합니다.

- 암수술비용의 경우 국가에서 95% 까지 지원해주기 때문에 실제 비용이 많이 발생하지 않습니다.

- 다만, 항암치료의 경우 보장이 안되어 비용이 많이 발생하기 때문에 이 부분에 대해 준비가 필요합니다.

- 보통 암진단금은 일반암 5천, 소액암 1천, 유사암1천, 표적항암 5천 정도 추천 드립니다.

- 뇌, 심장질환은 뇌와 심장질환에 대해 전체적으로 보장되는 뇌혈관질환, 허혈성심장질환에 대한 보장가입이 필수입니다.

- 보장금액은 각 1천정도입니다.

리모델링의 경우 단순히 질문글을 보고는 정확한 리모델링 컨설팅이 사실 어렵습니다.

대략적인 기준과 일반적인 사항을 답변드렸습니다.

궁금하신사항은 제 프로필을 보시고 연락주시면 상담도와드리겠습니다.

감사합니다~^^

Answer 11

안녕하세요

아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.

1. 실손보험

- 병원비를 가장 직접적으로 줄여줄 수 있기에

이는 꼭 있으셔야 합니다.

2~3. 암, 뇌, 심장(진단비+수술비)

주요 사망순위와 직결되는 중대질병에 대한

진단비와 수술비 보장이 필요합니다.

CI보험에서 보장하는 암, 뇌, 심장과

일반 성인보장보험에서 보장하는 암, 뇌, 심장은

보장 범위와 횟수가 상이합니다.

CI보험은 암, 뇌, 심장 등의 중대질병 중 최초 1회만을 보장하기에

나머지 질환에 대한 공백이 발생할 수 있습니다.

백혈병에 대한 우려가 있으시다면

암에 대한 보장을 준비하실 때, 고액암담보를 별도로 추가하시면 좋습니다.

중대질병외에도 우리가 일상생활을 하면서

크고 작은 수술을 진행할 수 있습니다.

그러한 수술 사고에 대해서도 회마다 수술비를 보장받을 수 있다면

보장에 있어서 든든할 수 있습니다.

[보험 리모델링 시, 당부사항]

실손은 아주 좋은 보장일 수 있습니다.

실손은 살리시는 쪽으로 리모델링을 고려하시면 좋습니다.

향후 준비하는 보험에 심사 및 보험료를 고려하시고

현재 보험을 정리하시는 쪽이 유리할 수 있습니다.

리모델링 전후를 비교해서

보장범위와 보험료가 어떻게 변경되는지 확인하시고, 결정하시기 바랍니다.

보험 리모델링과 관련된 자세한 상담 희망하시면

현재 갖고계신 보험과 우선 플랜을 통해

세부 상담 도와드리겠습니다.

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 제영희 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

꼭 필요한 보험

실손보험 운전자보험 진단비위주로

보장성보험하나면 될듯합니다

비갱신추천합니다

갱신은 아닙니다

30년납 90세로하면 저렴합니다

납입면제는 필수입니다

보장범위는 클수록 조은데

보험료대비 하세요

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 90세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.

- 가입우선순위

1. 착한실비보험(올해-2021년- 7월 전 상품) 필수!

2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장실환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만)

3. 종수술비(1종~5종)

4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)

-추천 하지 않는 보험

치매보험

치아보험

간병보험

종신보험(특히, CI보험)

5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 무조건 변액연금보험으로.)

Answer 14

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김두만 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

건강보험 ~ 암, 급성심근경색, 뇌졸중 등 각종 질병과 장해와 상해 등에 대한 대비와 입원, 수슬 등을 준비합니다

종신 보험 : 본인의 유고시 배우자, 특히 어린 자녀 등 남은 가족의 유지를 위한 대비입니다

연금 보험 : 젊은 내가 나이든 나에게 주는 생활비 선물입니다

50세 이전이면 비갱신형으로 가야 더 유리합니다

여력따라 형편따라 해야 보험은 중도해약을 면할 수 있어요

Answer 15

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전동철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 답변 드릴께요

우선 리모델링을 하기 위해선 현제 가입하고 계신

보험이 어떤 보장들로 어느 정도의 담보로 가입하고

계신지 확인해 볼 필요가 있구요

보험료 및 갱신형과 비갱신형 여러가지 형태로

고객님의 니즈에 맞는 보험을 찾아야 할것 입니다

그리고

질문자님 께서 말씀하신 질문을 보면 암에 대한 니즈가 있으신것 같은데요

케미컬회사 특성상 화학 물질을 사용해야 하는만큼

질병(암) 뿐만 재해에 대한 부분도 필요해 보이며

☆3대질환(암.뇌혈관질환.허혈섬심장질환)진단비

3대질환 수술비

☆소소한 생활질환 수술비 부터/1~5종(상해.질병)

수술비까지 폭넓게 설계가 되어야 할것 입니다

리모델링을 하시기에 앞서 우선은 현제 가입하고 계신 보험에 대한 정확한 정보를 가지고 리모델링이 이루어 져야만 할것이라 봅니다

Answer 16

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 일단 CI보험 정리해드리고 두번째로는 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험을 정리해드리겠습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 참고하시기 바랍니다.

1. CI보험 정리

CI보험은 현존하는 가장 안좋은 보험입니다(이건 극히 제 개인적인 의견입니다). 질문자님이 가지고 계신 보험은 주계약 안에 있는 보장이 3종류일것이고 50퍼센트 혹은 80퍼센트 선지급형태일 것입니다. 보통 주계약안에 뇌출혈(가끔 뇌졸중이 들어있습니다), 급성심근경색, 암진단비 이렇게 들어있습니다. 그런데 대부분의 소비자들은 이 내용이 무엇을 의미하는지 전혀 알지 못합니다. 설계사도 잘 설명을 안해줍니다.

일단 CI라는 뜻을 아셔야겠지요. 이 단어의 뜻은 '중대한 혹은 치명적인'이란 뜻입니다. 즉 치명적인 질병이 아니면 보험금을 지급하지 않겠다는 의미입니다. 뇌출혈, 혹은 급성심근경색등의 질병은 6개월간의 유예기간이 있습니다. 180일 안에 회복을 하면 그 질병은 치명적이지 않기 때문에 보험금 지급이 거부됩니다. 요즘은 암에 대하여 하도 말이 많기 때문에 왠만하면 지급을 합니다.

그런데 주계약안에 있는 이 세가지 질병이 모두 보장 되는 것이 아니라는 사실은 대부분 모르십니다. CI보험의 주계약에서는 3가지의 질병중에 단 한가지만 보장을 해줍니다. 암이라는 질병으로 인하여 진단금을 받고난후 뇌출혈 진단을 받았다면 뇌출혈에 대하여는 보상이 되지 않습니다. 한번 진단금을 지급하고 나머지 50% 혹은 20%는 사망보장금이며 더이상의 진단금은 주지 않습니다.

일반 종합보험이 각각의 질병에 대하여 보상을 해주는 것과는 완전히 다른 개념입니다. 그래서 저는 CI보험을 현존하는 보험중에 가장 안좋은 보험이라고 생각합니다.

그리고 CI보험은 사망보장이 되기때문에 보험료 굉장히 비쌉니다. 이것때문에 나중에 보험가입자와 보험사간의 분쟁이 많이 생기게 됩니다. CI보험은 종신기능을 가지고 있습니다. 그런데 건강특약이 꽤 들어있습니다. 건강특약은 말그대로 보장성입니다. 종신기능이 아닙니다. 따라서 나중에 사망을 했을때 건강보험료로 낸 보험료는 사라지게 되고 주계약에서 사망보험금을 받다보니 소비자의 입장에서는 내가 낸 보험료보다 돌려받는 보장금액이 말도안되게 적게 됩니다. 원래 당연히 그런겁니다. 그러다보니 소비자는 이해하기가 어렵지요. 그래서 분쟁이 가장 많이 일어나는 보험중에 하나입니다.

따라서 저는 현재 가지고 계신 CI험에 대한 보장분석을 받아보시고, 앞으로의 질문자님의 보험계획을 전문가와 상담하시기를 적극 추천드립니다.

2. 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용 정리

질문자님 아래는 가장 기본적이면서도 필수적으로 가입해야 하는 보험들 및 그 내용을 정리하여 드립니다. 아래 정리해드리는 내용은 누구나 꼭 반듯이 필수적으로 가입해야 하는 특약들을 정리한것입니다. 어느 회사의 보험을 가입하시든 적어도 제가 정리해드리는 내용은 모두 포함되어있어야 합니다. 그래야 보장을 든든하게 받으실 수 있습니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 건강한 미래를 잘 준비하시기 바랍니다.

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다