30대 직장인, 연금마련을 위해 변액연금보험이 최선인가요?
나이는 30대이고, 직장을 다니고 있습니다. 소득은 일정하고 추후 상승될 여지가 있지만, 현 사회상황에서 볼 때 평생직장은 없다고 생각하고 있습니다.
자산마련 이외에 연금 마련 목적으로 최소 금액이 보장되는 변액연금보험 가입을 제안받았는데요. 변액연금보험의 장점이 펀드 손실 발생시 원금 보장이고, 추후 연금 개시 했을때 비과세로 받을 수 있다는 부분이라고 들었습니다.
여기까지 들었을때는 충분히 납득이 되긴 하는데요. 사업비나 다소 불안정한 사회상황(만약 1개월이라도 급여가 정지된다면..)을 고려했을 때, 연금보험이 최선인지가 궁금합니다.
또한 다른 대안이 있는지도 함께 문의드립니다.
+가입액은 (생활비 등을 모두 제외하고)고용유지시에 감당가능한 금액이나, 급여정지시 다소 부담스러운 금액입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 가입하고자 하는 금액의 반 또는 30%만 가입하세요!
예를 들어 30만원을 가입하려 했다면, 10만원만 가입하는겁니다!
그리고 20만원은 1년만기 적금을 하시길 바랍니다!
"그렇게 하면 연금액이 너무 작아지잖아요?" 라고 생각들텐데요!
1년후 만기가 되는 적금은, 목돈을 1년거치로 계속 은행에 돌리시구요!
(목돈을 한은행에 계속두면 신용에도 좋은 영향을 끼칩니다^^)
1년후부터 10만원 가입한 연금상품에 "추가납입"을 통해 20만원을 더 넣으세요!
쉽게 말해 1년후부터는 30만원씩 납입이 되는거죠!
그러다 힘든일이 생겼을땐 추가납입분은 정지를 하시구요!
(추가 납입은 마음껏 조정이 가능하니까요)
기본납입 10만원만 계속 내면 됩니다!
그 10만원은 적금넣어둔 돈으로 충당을 하게 된다면,
최소 2년은 따로 돈 준비 안해도 납입을 계속 할수 있게 되는거죠! ^^
그러다가 총납입기간의 절반이 지나면 [납입중지] 기능을 쓸수 있을겁니다.
확인해 보시구요!
납입중지는 통상 최대 3년까지도 가능하니,
10년납입으로 가입하면 첫 5년만 고생하면 됩니다.
납입중지가 가능한 기간이 되면, 적금금액은 고생한 자신을 위해 쓰십시요^^
선물인거죠!!
(추가납입이 가능하다면 추가납입을 통해 넣어도 되지만, 추가납입한도가 꽉차 있을수도 있습니다)
여튼 제 추천은 오랫동안 고생한 자신에게 그정도 선물은 하는게좋을듯^^
연금은 많을 수록 좋습니다.
돈모아서 나쁠게 없죠^^
기본납만 너무 크게 하지 마시구요! 돈 많이 모으세요^^
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요.
국내에 인증 받은 대부분의
생명,손해보험사들을 운용하는 프라임에셋 133본부
홍철욱 팀장이라고 합니다.
연금보험의 경우에는 공시이율로써
시중의 금리가 변동 될 때마다 같이 변동 됩니다.
요즘 시중금리가 어떻죠? .. 낮습니다.
장기적으로 본다면 연금보험 보다는
최저보증이율 2.85% 밑으로는 안내려가는 종신보험이 나을 수 있습니다.
단 추가납입이란 것을 잘 활용해야한다는 조건이 붙습니다.
보험의 특성상 단기해지시 환급률이 없거나, 낮을 수 있다는 특징이 있습니다.
하지만 5년납입, 10년 유지 시 이자소득세의 면책대상이 됩니다. 비과세라는 것이지요.
주로 종신보험을 비과세 용도로 활용하는 경우가 있는데요.
종신보험은 <일반종신>과<유니버셜종신> 으로 나뉩니다.
원래는 사망의 목적이 주목적이지만, 위와같은 비과세 혜택을 노려서 유지하시는 분들도 많습니다.
유니버셜종신의 경우가 추가납입이 가능하기때문에 더욱 적합한 상품이며
큰 금액을 긴 기간 동안 납부하기는 부담스러울 수 있기때문에
5년간만 납입하고 10년간은 묵혀두는 5년 납입 플랜도 구성이 가능하죠.
추가납입의 기능으로 납입기간이 끝나고도 비과세 혜택과 최저보증이율을 적용한다는 것이 강점이죠.
추가납입을 활용 하지 않는 종신보험은 정말 그 가치와 활용성이 떨어지지만
추가납입을 꾸준하게 활용하는 경우에는 그만큼 값진 것도 찾기 힘듭니다.
자세한 부분 궁금하시면 제 프로필통해서 연락주시면 보여드리겠습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최은국 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.장기목적자금 설계시에 변액연금은 매력적인 금융상품임에 틀림없습니다.
한달까지는 연체하셔도 되고 급여정지시에도 적금을 깨야지 연금을 깨는걸 고민하시면 안됩니다.
중도해지시 리스크가 있으니까요.
또 보험회사마다 다르지만 보통 5년 이상 납입하면 일시중지 기능도 활용할수 있습니다.
중도인출이나 약관대출도 가능하구요.
유연한 펀드변경 통해서 수익률 관리도 가능합니다.
그걸 연금을 받을때까지 30대라고 하셨으니 대략 30년 정도 관리하시면 됩니다.
요즘에는 연금개시시에 원금보장이 아니라 단리 5% 적용해주는 변액연금보험도 있습니다.
하지만 저는 정말 연금재원으로 돈 내실거면 연금저축펀드로 하시는걸 추천드릴게요😅
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.변액연금보험의 경우 가입기간이 길고 보험료도 상당한 경우가 많습니다.
알고계신것처럼 사업비를 제외한 부분만 투자를 하기 때문에 일반적으로 생각하시는 것과는 수익율 차이가 날 수 있습니다.
또한 중도 해지시 불이익도 있으니 보험가입기간을 고려하여 보험가입 여부를 결정하시는 것이 좋을 듯 합니다.
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