3세대, 4세대 실손보험 이것들은 뭔가요?

Question

뉴스를 보면 실손보험을 1,2,3,4세대로 나누어서 이야기를 하던데..그냥 다 같은 실손보험이 아닌가요? 세대마다 실손보험 적용이 다르게 되는 건가요?왜 이렇게 보험을 복장하게 만들어 놨는지 일반인들 헷갈리게 말입니다.명확하게 구분하는 방법이 있나요?

탈퇴한 사용자 · Accepted Answer

안녕하세요. 보험전문가입니다.실비의 판매가 지금까지 오면서 보험사의 손해를 많이 본 대표상품입니다.실비의 약관을 이용하여 과도진료 및 치료를 하는 부분에 있어 보장의 한계를 두고전체의 손해율로 인해 가입자의 자기부담금을 하향해온 부분인데요.4세대로 올 수록 최신화된 보험입니다. 최신화 될 수록 가입자의 보장에서는 다소 불리하지요.아무래도 하향을 거듭해왔을테니 말입니다. 구분은 가입시기에 따라서 구분이 되는데 2021년 7월 이후로 가입한 실비는 모두 4세대보험이 되겠습니다.답변이 도움 되셨길 바랍니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.실손보험 수년간 수차례 개정되어 왔지만, 보장 해주는 비율에 따라 세대별로 구분 지었습니다1세대는 100%보장,09년10월부터 표준화 2세대 90%보장 또는 급여90% 비급여80%보장17년4월부터 3대비급여특약으로 분리3세대는 급여90%,비급여80%,3대비급여70%21년7월부터 4세대 현재실비는 급여80%, 비급여 70%, 3대비급여 70%보장 입니다

김동우 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.4세대 실손 포함하여 크게 4가지로 나누어 쉽고 간단하게 말씀드릴께요.1세대(100%실손) - 간단히 말해서 100%실손입니다. 어떤 질병/상해로 입원을 하던 수술을 하던 검사를 하던병원진료비 일체를 다 돌려받는 실손입니다.장점은 100% 병원비를 다 돌려받는 것이고단점은 5년의 갱신주기에 따라 적게는 2배 많게는 2.5배까지 보험료가 상승합니다.해서 건강하신 분들은 4세대 실손으로 전환을 추천드리고 있습니다.2세대(표준화실손) - 이 실손의 갱신주기는 3년이며 이 실손부터 공제가 시작되었습니다. 그리고 중간에약관변경도 많이 되었죠.공제는 급여진료 10%, 비급여진료 20%, 선택특약비급여진료 30%이렇게 공제를 하며 나머지는 보장을 받습니다.장점은 갱신을 해도 보험료가 많이 오르지 않는다는데 있고단점은 이때부터 공제가 되니 어떤분들은 손해를 본다고 생각할 수 있습니다.3세대(착한실손) - 갱신주기는 1년이며 제가 알기로 지금까의 실손에서 제일 안정되고 좋은 실손입니다.위에 언급한 선택특약 비급여진료가 독립되어 나와서 선택특약의 진료를 받는다해서질병/상해의 전체 실손 보험료가 오르지 않습니다.공제는 동일합니다.개인적으론 장점은 있고 단점은 없는 실손입니다.4세대(신실손) - 갱신주기는 1년이며 지금까지의 실손과 동일하지만 딱 한가지 다른점은급여진료의 공제금액이 10%상승한 20%를 공제합니다.이유는 생보, 손보사의 위험률과 손해율이 올라갔기 때문입니다.실손보험료는 적으나 보장금액은 크고 블랙컨슈머, 나일롱환자 등 병원에서 과도한 진료를 해도 실손만있으면 돌려받을 수 있으니 고개입장에선 좋지만 보험사입장에선 돈이 아까운거죠.물론 일반화는 아니고 극소수의 사람들 때문에 피해를 보는 분들이 더 많습니다.겉모습만 보면 표준화실손과 흡사하나 급여진료비가 10%상승을 하였으니 고개들 입장에선 좀불이익을 받는 실손입니다. 하지만 보험료는 매우 저렴합니다.도움이 되셨길 바래요~

이주연 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 보험전문가입니다.- 가입시기에 따라 실손의료비는 세대별로 나눠지게 됩니다.- 가장 큰 차이점은 보장율입니다. 세대를 거듭할수록 보장율이 낮아지고 있습니다.- 상품에 따라 보장범위가 달라지는 차이가 약간씩 있습니다.- 현재는 실손의료비는 4세대 실손의료비 입니다.

성영진 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 성영진 보험전문가입니다.실비보험이 변화되면서 보장내용이 크게 바뀌었습니다. 그래서 1세대 실손 : 2009년 7월 이전 ~2세대 실손 : 2009년 8월 ~ 2017년 3월 까지 3세대 실손 : 2017년 4월 ~ 2021년 6월 까지 4세대 실손 : 2021년 7월 ~ 현재 판매중 ~~이렇게 나뉘는 것 입니다. 그래서 각 세대마다 조금씩 보장내용이 다릅니다. 위 보장내용을 이곳에서 보여드릴 수는 있겠지만, 사실 "실손보험 변천사" (클릭) 검색하시면 상당히 많은 자료가 나온 답니다. 참조하세요 ...

강치환 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 강치환 보험전문가입니다.가입하시는 시점에 따라서 세대를 구분하고 있습니다세대의 큰 차이는 자기부담금이세요1세대는 09년8월이전2세대는 17년3월이전3세대는 21년7월이전이구요현재는 4세대입니다https://open.kakao.com/o/sCNXgHFb

조한진 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 조한진 보험전문가입니다.실손보험을 판매하는 시기에 따라 1~4세대로 나뉩니다.최근에 4세대가 시작되었죠.물론 실손보험이란 큰 틀은 같지만 최근 것으로 올수록 보장횟수나 범위가 줄어듭니다.예전 상품들이 보장범위가 넓다보니 손해보험사 입장에서 손실이 커졌기 때문에 점점 혜택이 줄어드는 모습입니다.대신에 월 보험료를 조금 낮춰줬지만 그래도 보장범위나 횟수 넓은 것이 더 좋습니다.사실 보험이란 것은 실손보험뿐만 아니라 대개는 옛날꺼가 더 좋은 편입니다.감사합니다.

이덕원 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 이덕원 보험전문가입니다.실비보험의 가입연도에 따라 갱신율과 보장이 달라집니다.초기에 갱신되면서 보험료가 달라지는 상품으로 만들어져 갱신시 보험료가 많이 인상되다보니 다수의 민원으로 문제가 되자 금감원의 개입으로 몇차례 상품을 개정하면서 세대가 구분되었습니다.

신음동물개 · Answer

안녕하세요. 양유승 보험전문가입니다.틀린점은 보장범위나 금액적인부분에서 차이가납니다. 도움이 되셨다면 추천부탁드립니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 정광성 손해사정사입니다.실비 보험의 세대 구분은 보험 약관 변경으로 상품 자체가 크게 변한 것을 기점으로 합니다.1세대 실비 보험은 보험회사마다 약관이 달라 보장 범위나 내역도 차이가 많은 상품이었으나 표준약관을 개정하면서 2세대로 넘어왔고 보장 범위를 변경하면서 3세대, 4세대 이런 식으로 변경되었다고 보시면 됩니다.현재는 4세대 실비만 판매하고 있으며 세대를 넘어오면서 보장 범위나 금액은 줄어들고 있습니다.

문효상 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.뉴스를 보면 실손보험을 1,2,3,4세대로 나누어서 이야기를 하던데..그냥 다 같은 실손보험이 아닌가요? 세대마다 실손보험 적용이 다르게 되는 건가요?왜 이렇게 보험을 복장하게 만들어 놨는지 일반인들 헷갈리게 말입니다.명확하게 구분하는 방법이 있나요?=>각 세대별로 구분지어진 것은 가입연도에 따라 정해진 겁니다.<1세대실손(표준화 이전 실손)>-판매시기:~2009.7월-장점: 자기부담금 없거나적음(흔히들 100%보상)-단점: 갱신주기가5년이고, 이탈자많고 가지고 계신분들이 병원많이 다니신분들 많아 인상율이 300%~400%또 회사,상품별 지급기준 다름<2세대실손(표준화 이후 실손)>-판매시기:☆2009.8월~2013.3월(3년갱신 80~100세)☆2013.4월~2017.3월(1년갱신15년재가입)-장점:보장한도 최대5천만원,생선보 구분없이 표준화-단점:급여/비급여 자기부담율10%(90%보장)착한실손대비 보험료 인상폭 높음<3세대실손(착한실손)>-판매시기:2017.4월~2021.6월-장점:1,2세대실손에 비해 보험료 많이 저렴특약형 선택 가입가능(mri/mra,비급여주사,비급여증식치료,도수치료등)보상범위 넓어짐-단점: 자기부담율 급여10%,비급여20%,선택특약(입통원상관없이)30%<4세대실손>-판매시기: (2021.7월~)-장점: 3세대보험료보다 더 저렴보장확대(입통원 보장금액확대)-단점: 1년갱신 5년재가입, 보험금청구 다발자에겐 1년 최대300%까지 인상예정 . 병원을 안가면 그만큼 저렴하지만.. 보험금 청구를 많이 하시는 분들은 인상이 많이 됩니다.기존 실비들은 내가 병원을 안가도 갱신시점에 손해율에 따라 다같이 인상되기 때문에 보험료 갱신 폭탄을 맞았습니다. 이것을 보안하기 위해 보험료를 저렴하게 나온것이 4세대 실손입니다.즉 보험료 인상이 단체=> 개인으로 바뀌었다고 생각하시면 됩니다.답변이 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

김윤식 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 김윤식 보험전문가입니다.실손보험의 경우 가입시기에 따라 1/2/3/4세대 실손보험으로 구분합니다. 1세대 보험의 경우 2009년 이전 가입한 보험, 2009~15년 가입한 실손은 2세대 보험, 2015~2021년에 가입한 보험은 3세대 보험 이후 가입한 보험은 4세대 보험이라고 부릅니다.

부곡동애아빠 · Answer

안녕하세요. 장문규 보험전문가입니다.실비보험은 최초에 100% 지원도 있었으나 세대를 거듭해가며 본인부담금의 지분이 상승하고 있습니다. 현재 4세대에 이르러서는 본인부담금 30%에 지원금 70%입니다.

배현종 보험전문가 · Answer

안녕하세요. 배현종 보험전문가입니다.보통 1~4세대 실비는 가입년도 별로 나뉩니다.현재 2022년 기준 4세대 실비만 가입 가능하며 쉽게 설명을 드리면1세대 자기부담금 병원비 5000원만 공제하고 100% 보험회사에서 지급해주고2세대 보통 10% 자기부담금 급여 비급여 치료3세대 10%~20% 급여 / 비급여 치료4세대 자기부담금 20%~30% 공제하고 보험회사에서 80%만 지급해준다고 보시면됩니다.좀 더 세부적으로 가면 복잡하기 때문에 일반인 분이 쉽게 이해하실 수 있도록 적었습니다.​-------------------------------------------------답변이 조금이나마 도움 되셨길 바라며좀 더 자세한 점검이 필요하시다면아래링크 1:1 오픈채팅으로 문의주시길 바랍니다.https://open.kakao.com/o/sOs7g9Nd