2015년에 가입한 실비 보험을 착한실비보험으로 전환해야할까요?
2015년에 실비 보험에 가입하였는데요, 처음보다 15,000원 가량 보험료가 오른 것 같아요. 앞으로는 더 부담스러워질 것 같아서 알아보니 2017면 이후 나온 이른바 착한 실비 보험이 더 저렴하다고 하더라고요. 지금 실비를 착한 실비로 전환하는 것이 좋을까요?
2015년에 실비 보험에 가입하였는데요, 처음보다 15,000원 가량 보험료가 오른 것 같아요. 앞으로는 더 부담스러워질 것 같아서 알아보니 2017면 이후 나온 이른바 착한 실비 보험이 더 저렴하다고 하더라고요. 지금 실비를 착한 실비로 전환하는 것이 좋을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 개인적인 소견드립니다!
● 저는 2009년부터 12년째 보험을 하고 있는 설계사 입니다!
저역시 실손이 자꾸 변하면서 많은 고민을 했습니다.
양쪽 부모님 실손보험료만 합산 17만원(아버지 6만원대 어머니 5만원대 장인어른 6만원대)
거기에 제꺼 와이프꺼 애둘.. 실손만 합쳐 7만원정도
실손보험으로만 매달 25만원가량을 지출한다니.. 그것도 매달 소멸하는 실손인데.. ㅠㅠ
1년이면 300만원입니다.
결혼전은 계산에서 빼고
결혼후지난 10년동안 나와배우자 그리고 애들까지 실손청구 합산 한10만원이나 했을라나 모르겠네요.
장인어른도 단 1번도 청구한적 없구요.
친가부모님은 몇번 수술(백내장수술,디스크관련시술, 담석파쇄술) 받은적이 있지만,
그역시도 몇번 합산해 200정도 받은거 같습니다.
받은건 쥐꼬린데 솔직히 낸돈은..... 겁나 많죠..
솔직히 정말 많이 아깝습니다.
저역시 설계사지만, 이렇게 보험료 오를지 몰랐습니다.
앞으로 또 10년간 보험료를 낸다면.. 갱신반영안해도 3000만원입니다.
젊을때야 1만원대로 싸고..
내꺼만 내면 되니까 그냥 생각없이 유지하지만,
막상 내가 40이 넘어가고 부모님이 60대 70대가 되니 현실적으로 부담이 너무크네요!
아마 대부분이 그럴겁니다.
소액이라 생각하고 그냥 모르고 지내다가, 내꺼도 오르고.
특히 부모님께서 70대이상 가셔서 여력이 안되서 내가 내드려야 한다면?
그거 감당 할수 있을까요?
저는 항상 고객들에게 "실손은 70까지다~"
"분명히 노후에 해지하게 될것이다! " 라고 말하고 다닙니다!
지금 실손상품을 개속 손보면서 개정하고 있습니다.
이번 2021년 7월에 개정되는 실손은 2가지 포인트가 있더라구요!
1- 청구안하면 인상은 쪼금~ 반대로 청구 하는만큼 인상시킬거다!
2- 5년마다 규정을 바꿀것이다!
얼핏보면 맞는 말이죠! 일부 고객이 실손이 있다고 과한 진료를 받고
일부 병원이 과한 진료를 권하는 손해를 줄일수 있으니까요!
하지만, 그건 보험사의 손해를 줄이는 거고, 그렇다고 나한테 좋아지는 것일까요?
이말은,
1- 나이가 많은데 청구 몇번 했다고 매년 보험료 최대한도로 계속 올려버린다면??
결국 비싸져서 해지하는건 똑같음.
2- 보상청구 많이 하는건 어떻게든 손해를 줄이기 위해 기존 15년간격의 개정을
이젠 5년마다 짧게 바꾸겠다는 거잖아요!
저는 마음의 안정을 위해 실손은 유지하되,
절대 실손보험을 믿지 마시고!!
어느정도 연령에서 해지할 경우를 대비해서!
그러니 실손을 해지했을때를 대비해 [ 의료비 저축 ]을 하셔라 라고 말하고 다닙니다.
막상 내가족 보험에서 실제적인 계산을 해보니 살인적이더군요!
더 확신이 생겼습니다.
보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!
(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)
기분같아선 걍 25만원씩 저축을 하고 싶지만, 마음이 불안해서 갈아탔습니다!
그리고 그 차액분은
- 10만원가량 낮아진 보험료로 차라리 저축을 하겠습니다.
가족중 누가 아프더라도 비상자금으로 쓸수 있겠죠!
물론 과거 실손이 더 좋을 수는 있습니다.
하지만, 현재실손과 과거 실손에서 보장해주는 차이가 실제 금액으로 얼마나 차이날까요?
100만원 받을꺼 조금덜받고 90만원 80만원 받아도 됩니다!
차라리 보험료 아끼면 그게 더 클수도 있으니까요!
실손보험은 정말 예민하고, 복잡해서 단순하게 설명할수는 없습니다.
확실한거는!
지금 실손보험 처음 가입하는 사람들은 과거 실손이 아닌 다 현재실손으로 가입합니다.
꼭 지금 실손은 X레기 같은 실손이라고 말하는 설계사분들이 있는데요.
절대 아닙니다.
만약 지금 실손이 X레기 같은 실손이라면,
지금 태어나서 지금 가입하는 애기나, 보험없다가 이제 가입하는 사람들은 뭐가 되겠습니까?
지금실손이 X레기 같다면, 이런사람들은 아예 실손가입안해야죠!
지금현재 과거실손의 보험료가 엄청 비쌉니다.
앞으로 더 비싸지면서 격차는 더 커질 것이구요!!
아플때 쪼금더 보장 받으려고 끌고 가다가 더 보장 받는 사람도 있겠지만,
대부분은 보험료적인 손해가 더 커질거라 생각합니다.
저는 차라리 일찍 갈아타고 돈을 아끼는게 더 좋다 판단합니다!
개인의 의견이니 참고 해주시구요!
선택은 질문자님께서 하시는겁니다! 많이 알아보시고 최선의 선택을 하시기 바랍니다!
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이동훈 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
새로운 보험이 더 저렴한 것은 사실이지만, 보장이 달라집니다.
혜택을 줄더라도 보험료를 내리시는 것이 목적(큰질병을 위한 실비) 이라면 변경하시는 것이 유리합니다.
작은 비용을 위한 실비는 유지중인 보험이 더 유리 합니다.
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김민성 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
보상조건이 낮아진만큼 보험료가 줄어든겁니다.
보상은 동일한데 보험료를 내렸다면 변경하는게 당연히 유리하겠죠.
하지만, 지금 판매되는 실비보험이 2015년도에 가입한 실비보험보다
보상받을때 적게 보상이 나오니까 저렴한거에요.
큰 부담 없으시면 기존 보험 유지하세요.
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 홍철욱 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
보장면에서는 현재 실손이 좋기때문에 병원을 찾으실 일이 많으신 경우라면
현재 실손을 유지하시는 것도 좋을 수 있습니다
그런것이 아니라면 말씀하시는 대로 단독실손으로 전환하시는 편도 유리 할 수 있을듯 합니다.
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안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
○ 전환은 계약시기에 따라 장단점을 따져보셔야 할꺼 같습니다.
현재 실손의료비는 09년 10월, 16년 1월, 17년 4월 의 3차례 약관개정에 따라 보장율이 축소되었습니다.
또한 21년 7월 약관개정에 따라 보장율이 더욱 축소되었습니다.
따라서 지병이 있으시거나 계속적인 치료를 하시는 분이라면 현재 유지하는 보험이 더 나은 선택일수 있습니다.
다만 새로 개정되는 실손의료비 약관은 보험료를 청구금액대비 차등하여 할증과 할인 혜택을 주기때문에 병원에 많이 가시지 않는다면 보험료가 상대적으로 저렴할수 있습니다.
○ 보장성을 중시하신다면 현재계약을 보장성보다 월 보험료가 신경쓰이 신다면 개정후 상품을 알아보시는 것도 한 방법입니다.
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안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.
최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.
새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.
현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.
그리고 항상 특정 보험사 보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
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