30대 신혼부부 보험료는 얼마 정도가 적당할까요?

Question

30대 신혼부부 입니다.

결혼 후 보험설계를 하려고하는데 합쳐서 얼마정도가 적당할까요?

감이 아예 잡히지 않아서 암 보험도 가입이 필요할까요?

설계를 어떤 식으로 진행해야 할지 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요? 12년차 보험인! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.

● 보험료가 젤 궁금하시죠?

정해진 보험료는 없습니다! 그래도 가장 궁금한게 보험료일 테니까

제 기준에서 생각하는 보험료 답을 드릴께요!

일단 두 부부만 생각했을때 30만원 정도 추천드립니다!

더 저렴하게 할수도 있지만, 이왕이면 제대로 보장받고 !

꼼꼼하게 보장 받아야 하기 때문에 충분한 금액으로 제안드립니다!

자녀가 있거나 자녀가 생길수 있으니^^

4인가족이라면 제게 문의를 했을때 제 추천안.

- 아빠 : 건강보험 15만원안팎

- 엄마 :건강보험 15만원안팎

- 자녀1 : 건강보험 8만원안팎

- 자녀2 : 건강보험 8만원안팎

참고로 제시한 보험료는

연금보험이나 자동차보험 집화재보험등은 제외한

순수하게 본인들 건강을 챙길 수 있는

[건강보장]을 위한 보험료 입니다!!

* 15만원안에는 : 실손보험료 + 3대질병 진단비 + 각종 수술비 까지 다 챙긴 보험료 입니다!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 하상우 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

30대 초반기준으로 일반적인 기준으로 본다면 부부합산 월납보험료 30만원 내(실비포함)에서도 충분히 가능합니다.

실손의료비, 3대질병진단비(암/뇌질환/심장질환), 수술비, 후유장해, 사망 정도만 준비하셔도 충분합니다.

사망보험 역시 순수 보장성이라면 종신보험보다는 정기보험으로 합리적인 보험료를 만들어가는 것도 좋은 방법입니다.

하지만, 보장이 좋을 수록 당연히 보험료는 올라가겠죠.

따라서 상위 내용은 일반적일뿐 본인 및 가정의 수입과 환경 그리고 질병 가족력에 따라 맞춤 설계가 중요합니다.

보험은 가입으로 끝나는 것이 아니라 유지 및 관리, 보상이 중요합니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 안병욱 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

전략을 어떻게 짜느냐가 중요합니다

제시해 드린 전략을 보시고 공감하신다면 이대로 설계해줄 수 있는 양심적인 설계사를 찾으셔야 합니다

이렇게 해주세요 했을 때에 해주는거야 어렵진 않지만

이렇게 해달라고 하지 않았어도 이렇게 제시해줄 수 있는 설계사를 찾으셔야 합니다

금액을 우선 보류하고 시작합니다

1순위는 의료실비입니다

단독으로 가입하셔야 하구요

기존에 실비가 있다면 그대로 유지하시면 됩니다

다만 실비와 다른 보험이 같이 묶여있는 형태라면 실비 제외하고 다른 특약들을 정리하는 방법을 고려해봐야 합니다

단독실비라면 인당 만원대면 충분합니다

물론 평생 갱신형이기 때문에 60~70대 되면 보험료가 많이 부담되어지게 됩니다만

그때가서 정 안되면 실비만 해지하면 됩니다

그 다음 운전을 하신다면 실비만큼이나 중요한게 운전자보험입니다

운전자보험도 쓸데없는 특약들에 갱신형에 단기로 많이 설계해주는데요

깔끔하게 20년이든 10년이든 납입하고 80~90세 만기까지 쭉 갈수 있게 설정하고

배상책임 관련 담보들로만 구성하시는게 운전자보험을 가장 실속있고 알차게 가입할 수 있는 방법입니다

치료비, 입원비, 수술비, 상해급수 등의 특약들은 필요가 없습니다

배상책임만 들어가야 합니다

이렇게 실비와 운전자가 기본 뼈대가 되구요

질병에서는 큰 질병만 보험으로 대비하시면 됩니다

암과 2대질병(뇌,심장) 인데요

암은 진단비 위주로만 구성하고

특약에서는 딱 한가지

표적항암허가약물치료비 특약 하나만 건지면 됩니다

2대질병은 접근 전략이 조금 다른데요

진단비보다는 회당 지급받는 수술비 위주로 준비하시는게 가장 가성비가 좋습니다

금액부분을 처음에 언급안해드렸는데요

가장 중요한 뼈대가 되는 실비는 인당 만원대로 충분히 가입이 가능하구요

운전자보험도 제대로 구성해서 20년납기준 80~90세 만기로 하면

2~4만원 사이로 구성이 가능합니다

최소로 잡으면 2만원정도가 적당합니다

(물론 광고에 월 만원 운전자보험 광고많이 합니다만 실제 특약 구성 내용이 중요합니다)

같은 기준인데 이 보험사는 만원이고 저 보험사는 2만원이다?

이정도로 갭이 크지는 않습니다

같은 특약이라면 큰 차이는 없습니다

실비와 운전자 합치면 월 3~5만원 사이로 준비할 수 있겠죠?

그러면 그 다음에 2대질병 수술비 위주의 보험을 먼저 구성하면 됩니다

20년납 기준에 만기가 90세 100세 등에 따라 차이는 있구요

대략 3~5만원 정도 생각하면 됩니다

그러면 여기까지 계산하고나서

추가로 얼마를 더 보험에 투자할수 있다 라는 계산이 나올거에요

그걸 암보험에 표적항암허가약물치료비 특약 추가한 상태에서

진단비에 가용 자금을 최대한 투자하시면 됩니다

예를들어 진단비 천만원당 보험료 만원이다

그러면 5만원을 투자하면 진단비5천만원이 되는겁니다

무리하게 가입할 필요없이 적정 수준으로 가입하시면 됩니다

제가 제시해드리는 전략은 이렇습니다

나머지 다른 질병들은 실비로 커버가 됩니다

상해쪽은 대부분 외부적 요인이 크기 때문에

자동차보험이나 산재 등, 외부에서 배상받을 일이 대부분이라

개인이 별도로 준비할 필요가 없습니다

어차피 이 또한 실비로 커버가 되기 때문이죠

이후에 고려해볼 수 있는것은 사망보험인데요

종신보험은 가성비가 너무 떨어져서

위의 보험들을 다 준비한 다음에도 굳이 사망에 대한 대비가 필요하다 라면

만기가 정해진 정기보험으로 준비하는게 가성비는 그나마 좋습니다

제가 제시해드리는 전략은 이렇습니다

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박동해 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

모든보험료 합해서 두분의 합산소득7-10%이내로 월납입보험료를 결정하시길 바랍니다.

보험은 일어날지 도! 모르는 사고에 금전적인 부담을 덜기위하여 가입하는 것이기 때문에 보험자체가 부담이 되어서는 보험의 목적과 일치하지 않습니다.

우선 실비보험은 꼭! 있으셔야 하며, 추가로 암뇌심 큰질병의 진단비를 준비하심이 좋습니다.

추가로 자녀 계획이 있으시다면 가장의 부재를 대비하여 종신/정기보험 을준비하시는 것또한 적합할 수 있습니다.

두분의 보험이 어떤상태인지 전혀 모르기에, 소득을 모르기에, 어떻게 설계를 하는것이 효율적일지 쉽사리 판단이 가지 않습니다.

실례가 되지 않는다면 프로필 참조하여 연락주시면 상담도와드리겠습니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김시웅 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

암, 심, 뇌는 대한민국 사망률에서 상당히 큰 부분을 차지하고있습니다.

사망률이 높다는것은 발병률도 높다는 말이 되겠습니다.

암, 심, 뇌 수술비 골절 , 실비보험 이정도는 기본적으로 가입하시는게 좋습니다.

보험료는 소득의 10~20%정도로 맞추시는게 적당하구요, 조금 저렴하게 해지환급금 소멸로 가입하시는 방법과

금액은 조금 더 비싸지만 만기시 환급금이 올라가는 저해지환급형 등 질문자님의 상황과 니즈에 맞게끔 가입하시면 되겠습니다.

기타 자세한 사항은 전문설계사와 상담받아보시길 권유드립니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 추보영 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

최소한의 보험만 가입하는 것이 상책입니다

물론 검진을 자주 받아야하고 유방이나 자궁경부등 조기에 발견될 수 있는 암들이 있는데

상대적으로 남성보다 여성이 많이 있습니다

그래서 남성은 삼십대 후반쯔음에 암보험을 가입하고 여성은 더 젊을 때 가입을합니다

결론적으로 실손의료비 2-3만원대가입과 암보험을 추천합니다

중요한것은 각자 부모 가까운 친척의 병력을 살펴야하는데요

부모님들의 병력이 혈관계 질환이나 당뇨가 있었다면 보강을 하시거나 좀 더 서두르고 가입하는 것이 좋겠지요

종신보험은 사망 시의 보장자산과 특약으로 입원수술비를 넣을 수가 있으며 특히 만기시 적립되는 보험료를

일부돌려 받을 수 있습니다만 사업비가 굉장히 높기 때문에 비추천합니다

혹시 가장의 보장자산을 원하신다면 별도의 정기보험을 가입하시기 바랍니다

남녀 실비=합산5-6만이하

암보험=갱신 혹은 비갱신형 남녀합산 2-3만원/5-6만원이 좋을거같습니다

총 수입에 8프로 10프로를 보험에 가입하라는 설이 있긴 합니다만

월수입이 200만원이면 20만원을 가입하라는거죠

월수입이 천만원이면 100만원을 가입하라는거죠

그다지 타당하다고 보여지지 않습니다

저는 환급되지않는 갱신형 순수보장형을 추천합니다

(보험을 만기까지 낼 확률은 보통 30프로정도입니다 한국에서)

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이충신 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

답변을 드리면

보험을 준비한다면 아래의 조건을 기준으로 보시면 됩니다.

1. 실비(실손의료비)

- 내가 낸 병원비의 80~90% 정도 보장하는 보험으로

- 상해/질병의 거의 모든 항목(일부 보장안되는 항목도 있음)을 저렴한 보험료로 준비가 가능한게 가장 큰 장점입니다.

- 보장 내용 및 1년 갱신은 전 보험사가 같은 내용이기 때문에 어느보험사를 선택하듯 큰 차이는 없습니다.

- 내가 낸 병원비, 즉 치료비를 담당하기 때문에 가장 1순위로 보시면 됩니다.

- 현재 실비는 무조건 따로 가입하게 되어 있습니다.

2. 3대 진단금 -> 손해보험사로 준비

- 사망률 1~3위로 암, 뇌혈관질환, 심장질환

- 암 진단금은 유방암, 대장점막내암, 자궁암, 전립선암, 방광암 등등 소액암으로 분류해서 진단금 10%~20%만 지급되는 상품들이 많습니다. 그렇기 때문에 일반암으로 보장 넓게 받을수 있도록 준비하셔야 합니다.

- 뇌혈관질환 진단금은 생명보험사는 뇌출혈을 손해보험사는 뇌졸중(뇌경색+뇌출혈)을 보장하지만 그보다 더 보장범위가 넓은 뇌혈관질환으로 준비하는게 가장 좋습니다.

- 심장질환 진단금은 대부분의 보험사는 급성심근경색을 보장하지만 전체 발병률 중에서 약 19% 정도 됩니다. 하지만 제일 많이 진단받는 협심증(약65% 발병률)은 보장 안됩니다. 모두 보장받기 위해서는 허혈성심장질환으로 준비하셔야만 협심증, 급성심근경색, 허혈성심장병까지 모두 보장 받을수 있습니다.

- 기본적으로 3천 정도 준비하지만 가족력 및 개인성향에 따라 추가적으로 더 준비할 수 있습니다.

- 진단금은 치료비 이외의 휴직으로 인해 생기는 수입의 부재 및 생활비, 기타 비용을 보장하는 항목으로 보시면 됩니다.

3. 기타 보장 및 수술비

- 상해, 후유장해, 수술비 등등 보장들은 상담이나 개인성향 및 가족력에 따라 추가적으로 준비하는게 좋습니다.

- 저렴한 보험료로 큰 진단금을 준비할 수 있는 가성비 좋은 보장항목은 준비하는게 좋습니다.

4. 만기 환급 or 순수보장??

- 만기 환급은 만기시 돌려주는 적립금이 들어가기 때문에 순수보장형보다는 보험료는 더 비쌉니다. 보통 80 ~ 100세만기라 그 시기에 가명 환급금은 실제 가치가 없을 뿐더러 그 돈도 그대로 돌려주는것도 아닙니다. 일정사업비를 제외하고 주기 때문에 오히려 손해입니다.

- 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 남은 금액은 저축하는게 더 이득입니다.

5. 갱신 or 비갱신

- 일정 기간마다 보험료가 변동하는 것을 갱신이라고 합니다. 하지만 갱신은 99%가 보험료 인상이 되며 가입 시 처음에는 저렴하지만 몇번 정도 갱신을 하게 되면 보험료 상승으로 인해 유지에 부담을 느끼게 되고, 전기납이라 만기인 80 ~ 100세까지 평생 보험료를 납입을 해야 됩니다.

- 실비는 전보험사 공통으로 갱신으로 준비해야 되지만 그 이외 보장들은 비갱신으로 준비하는 것이 좋습니다. 그리고 실비는 현재 무조건 따로 가입하게 되어 있어, 실비 + 건강 or 종합보험, 최소 두 개의 보험을 가입한다고 보면 됩니다.

정확한건 나이 및 직업에 따라 다르지만 남성은 10중반, 여성은 10 초반정도 예상이 됩니다.

자세한 상담 및 문의는 프로필 확인 후 연락주시면 됩니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김서안 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

우선 결혼 축하드립니다. ^^

두분의 수입에 따라 보험료를 결정 하시는게 좋을 듯 합니다.

꼭 보장때문에만 보험을 가입할게 아니라 장기적인 자금 마련으로도 보험은 활용 될 수도 있습니다.

아예 無에서 시작되는 것이므로 아하를 통해서는

두분을 행복하게 지켜드릴 튼튼한 집을 짓기에는 좀 무리가 있지 않을까 싶습니다. ^^

주변에 믿음직한 좋은 설계사 분 계시면

두분이 같이 시간을 내어 전반적인 재무점검 및 설계를 해 보시기를 권합니다. ^^

두분 건강하게 탄탄하게 꽃길만 걸으며 행복하시기 바래요~~~~!! ^-^

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 홍예준 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1) 보험이 하나도 없으시면 실비+3대질병(암,뇌,심장)진단금 위주로 준비하세요.

준비할 때는 손해보험사/비갱신형/순수보장형으로 준비하세요.

진단금은 가족력/경제력등을 고려해서 가능하면 3천이상 준비하시기 바랍니다.

2) 설계는 병력, 생년월일, 직업, 경제력등을 고려해서 설계 받아보시면 됩니다.

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최은국 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보통 위험설계에서 보장성보험에 대해서는 가계 총소득의 5~10% 정도로 구성하는걸 권해드립니다.

보장성보험은 미래에 있을지 없을지 모를 위험에 대비하는것이기 때문에 보험료가 오히려 미래 잠재적인 위험으로

다가오면 안되잖아요.

따라서 2인기준으로도 마찬가지로 설계하시면 적절할거라 사료됩니다.

하지만 단순히 이건 보험료 기준인거지. 가장 중요한건 "보장내용" 입니다.

가지고 계신 보험이 보험료 대비 보장내용은 적정한지 또 보장내용은 충분히 잘 준비가 되어있으신건지

기본적인 중대질병에 대한 진단금이나 수술보장 등은 준비가 되어있는지 등은

주변의 전 보험사를 취급하는 설계사가 있으시다면 종합적으로 보장분석 상담을 받아보셔야합니다.

없으시다면 프로필 사진 클릭하시여 문의 주신다면 성심껏 도와드리겠습니다.

답변이 도움이 되셨다면 행복하세요 :)

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김민성 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1. 아직 자녀계획이 없다면

-- 병원비 보장 위주로 준비하세요.

[실비보험 + 암/뇌/심장 질환 진단비] 위주로 준비하시면 됩니다.

손해보험사 / 순수보장형 / 비갱신형 정도만 지켜서 준비해도

크게 잘못된 보험을 가입할일은 없을거에요.

2. 자녀계획이 있다면

- 막내 자녀가 성인이 되는 시기의 내 나이를 보장기간으로 해서

'정기보험'으로 사망보장금을 준비해주세요.

보장기간 설정만 잘 하면 적어도 내 자녀가 성인이 될때까지는

혹시나 내가 잘못되더라도 경제적 위험으로 부터 보호할 수 있습니다.

1~2년이 아닌 평생 유지해야 하는 보험,

번거롭고 어렵더라도 꼼꼼하게 살펴보고 준비하세요.