신용 점수는 어떻 게 책정을 하는 것인가요?
신용이 좋아야 급하게 대출이 필요할 때 대출이 잘 되는 것으로 알고 있어요 이런 신용 점수는 어떻게 어떤 방법으로 평가를 해서 신용 점수가 책정이 되는 것인가요?
안녕하세요. 김옥연 경제·금융전문가입니다.
우리나라의 대출기관들에서 사용하는 평가기관은 KCB와 NICE로서 해당 기관의 평가기준은 다음과 같으니 참고하세요
신용점수는 대출금액, 대출 기간, 대출 이자, 대출 상환 이력, 연체 이력, 금융거래 이력, 소득 수준, 재산 상황 등을 종합적으로 고려해서 평가됩니다.
신용점수는 신용평가회사에서 평가합니다.
신용평가회사는 대출금액, 대출 기간, 대출 이자, 대출 상환 이력, 연체 이력, 금융거래 이력, 소득 수준, 재산 상황 등을 종합적으로 고려해서 개인의 신용도를 평가하고, 신용점수를 책정합니다.
안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.
개인의 신용평가는 우리나라에 대표적으로 나이스와 KCB에서 진행하고 있습니다
이들 기관은 기본적으로 개인의 금융데이터를 수집할 수 있으며 이를 바탕으로 신용점수를 측정합니다.
추가적으로 같은 금융데이터를 갖고 서로 다른 해석을 할 수 있기 때문에 나이스와 KCB신용점수에
약간의 차이를 보이는 경우가 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
신용점수는 상환이력 ,부채수준 ,신용거래기간 ,신용형태
등으로 비중을 나누고 이에 따라서 점수를 책정하게 됩니다.
안녕하세요. 이동하 경제·금융전문가입니다.
신용평가사마다 비중 있게 고려하는 항목이 다르기 때문에 같은 사람이더라도 신용평가사마다 신용점수가 다를 수 있습니다.
NICE 신용평가사의 경우에는 현재 연체 및 과거 채무 상환 이력인 상환 이력의 비중을 28.4%, 채무 부담 정보인 부채수준의 비중을 24.5%, 신용 거래 기간인 신용거래기간의 비중을 12.3%, 신용 거래 패턴인 신용 형태를 27.5%, 비금융/마이데이터 비중을 7.3%로 두고 평가하게 됩니다.
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.
신용 점수 책정 방법
신용 점수는 개인의 신용 정보를 종합적으로 분석하여 산출하는 수치로, 대출, 신용카드 발급, 카드론 이용 등 금융거래 시 개인의 신용도를 평가하는 데 사용됩니다. 일반적으로 신용 점수가 높을수록 신용도가 높다고 판단되어 금융거래가 용이하게 진행됩니다.
신용 점수는 크게 5가지 요소로 구성됩니다.
1. 신용거래기록 (35%)
신용카드, 대출 등 금융거래 내역
연체 횟수 및 금액, 연체 기간
조기상환 및 일시불상환 내역
신용거래 이용 빈도 및 거래금액
2. 신용거래기간 (30%)
최초 신용거래 시작일
신용카드, 대출 등 각 금융상품 이용 기간
평균 신용거래기간
3. 채무상태 (20%)
현재 잔존 채무금액
대출 및 신용카드 이용 한도 대비 사용금액
채무 부담률 (채무금액/연 소득)
4. 신용조회내역 (10%)
최근 1년간 신용조회 횟수
신용조회 목적 (대출 신청, 카드 발급 등)
5. 신용성향설문 (5%)
KCB 연구진과 서울대학교가 공동 개발한 설문
자기통제, 위험감수 등의 심리성향 평가
2021년 12월부터 신용평가에 반영
각 요소별 비중은 신용평가기관마다 다를 수 있지만, 신용거래기록, 신용거래기간, 채무상태가 가장 큰 영향을 미치는 것으로 알려져 있습니다.
신용 점수는 다음과 같은 방법으로 평가됩니다.
개인의 신용정보 수집: 금융기관은 개인의 신용정보를 신용평가기관에 제공합니다.
신용정보 분석: 신용평가기관은 제공된 신용정보를 분석하고 각 요소별 점수를 산출합니다.
신용 점수 산출: 각 요소별 점수를 가중치하여 최종 신용 점수를 산출합니다.
신용등급 부여: 신용 점수에 따라 신용등급이 부여됩니다.
신용 점수는 일반적으로 300점에서 850점까지이며, 점수가 높을수록 신용도가 높다고 평가됩니다.
신용 점수를 높이는 방법은 다음과 같습니다.
금융거래를 꾸준히 하고 연체 없이 상환
채무 부담률을 낮게 유지
신용카드 이용 한도를 적절하게 관리
신용조회 횟수를 줄임
신용성향설문 참여
신용 점수는 정기적으로 확인하는 것이 좋습니다. 신용평가기관 홈페이지 또는 앱을 통해 자신의 신용 점수를 무료로 확인할 수 있습니다.
안녕하세요. 안동주 경제·금융전문가입니다.
신용점수는 개인의 여러 신용 정보들을 모아서 숫자로 표현한 것입니다. 기준은 신용거래 횟수, 금융기관 거래 경험(예적금, 대출, 신용카드 등), 세금 체납, 재산, 연체 등입니다.
긍정적인 요소는
대출금 상환이력, 적정한 신용카드 사용, 연체대출금상환, 공공요금 성실납부이고
부정적인 요소는
대출금연체, 신규대출 증가, 제2금융권 대출, 과도한 현금서비스 이용
등입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 김윤식 경제·금융전문가입니다.
신용점수는 신용평가사의 자체 시스템에 따라 평가를 하나 기본적으로 개인의 신용활동과 소득, 부채현황, 그리고 연체이력 등을 종합적으로 고려하여 산출됩니다. 따라서 각 신평사의 시스템에 따라 개인의 신용점수가 다를수 있습니다.
안녕하세요. 인태성 경제·금융전문가입니다.
질문해주신 신용점수는 다음과 같은 방법으로 책정됩니다.
신용점수는 일반적으로 질문하신 분의 신용카드 사용에 관련해서 책정되며
사용하신 금액을 제 때에 결제해 주시기만 해도 신용점수가 올라가게 됩니다.
