대출시 원금분할상환과 원리금분할상환중 어느것이 유리한가요?

Question

은행 대출시에 원금분할상환과 원리금분할상환 2가지가 있던데 2가지중에 어느것이 유리한건가요? 그리고 두가지의 장단점은 무엇인가요?

류경태 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.

원금균등분할상환과 원리금균등분할상환방식의 차이점은 하나의 예시를 들어서 설명드리도록 할게요

[원금 5억원 / 30년만기 / 이율 5% ]

원리금균등분할방식 [대출원금 5억원 + 대출이자 466,278,921원 = 966,278,921원]

원금균등분할방식 [대출원금 5억원 + 대출이자 376,041,667원 = 876,041,667원]

위의 예시를 보시게 되면 원금균등분할방식으로 하는 경우가 대출이자를 90,237,254원을 더 적게 내게 됩니다. 이자부분에서는 원금균등분할방식이 훨씬 유리한 것을 확인하실 수 있습니다. 하지만 원금균등분할방식은 처음부터 내야하는 금액이 80만원 가까이 더 많이 내는 것을 확인 할 수 있습니다. 원금균등분할방식과 원리금균등분할방식의 장단점을 정리하면 다음과 같습니다.

원리금균등분할방식 장점 : 첫회에 내는 상환금액이 적어서 상환액에 대한 부담이 적다.
원리금균등분할방식 단점 : 내야하는 전체 이자금액이 크다

원금균등분할방식 장점 : 만기까지 내야하는 이자 금액이 적다
원금균등분할방식 단점 : 첫회에 내는 상환금액이 커서 상환액에 대한 부담이 크다

만약 질문자님께서 첫 회에 내시는 원금상환액에 대한 부담이 적으시다면 '원금균등분할방식'이 훨씬 이자를 적게 내는 방식으로 추천드리고 싶습니다.

답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!

이영재 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 이영재 경제·금융전문가입니다.

1. 대출원금을 대출기간동안 동일 금액으로 나누어 상환하는 원금균등분할상환

- 대출의 원금을 대출기간으로 균등하게 나누어 상환하는 방식으로 다른 상환방식에 비해 원금의 규모가 빠르게 줄어들기 때문에

이자를 산정하는데 근거가 되는 대출 총 잔액이 낮아져서 앞으로 부담해야 하는 이자도 계속해서 감소한다는 장점이 있는 반면..

초기에 상환부담이 크다는 단점이 있습니다.

2. 만기까지의 이자와 대출원금을 합한 총액을 대출기간으로 나누어 매월 일정 금액을 상환하는 원리금균등분할상환

매월 똑같은 금액을 갚아나가기 때문에 대출상환방식에 있어 계산이 편리하고,

상환금액이 일정해 계획적인 자금운영이 가능한 장점이 있는 반면,

이자를 총잔액을 기준으로 부과하기 때문에 원금균등분할상환과 비교해 이자를 더 많이 내게 됩니다.

본인 상황에 맞는 상환방식을 고르시면 됩니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 이정훈 경제·금융전문가입니다.원금균등상환은 매월 동일한 원금과 남은 잔금에 상응하는 이자를 매월 상환하는 방식입니다. 즉 1천만원 12개월간 대출하신 경우 매월 833,333원의 원금을 상환하며 잔금에 3%의 금리를 적용하여 산출한 이자를 함께 지불합니다. 특히 잔금이 매월 줄어들기 때문에 이자도 함께 줄어들어 이 방식은 총이자금이 가장 적다는 장점이 있습니다. 하지만 매월 상환금이 다르기 때문에 재정계획에 까다로운 편이며 대출 초기에는 이자가 높기 때문에 매월 상환금액이 가장 높다는 단점이 있습니다.일반적으로 이 방식은 대출 초반에 자금이 여유로우시고 총이자금액을 최소화 하시고 싶으신 분께 적합합니다.원리금균등상환은 매월 동일한 원금과 이자를 상환하는 방식입니다. 즉 1천만원을 3%의 금리로 12개월간 대출 시 매월 846,936원의 일정한 금액을 상환하기 때문에 재정계획 설립하기에 용이합니다. 구체적으로 시간이 지날수록 상환금에서 납입원금 비율이 증가하며 이자가 감소하는 개념이기 때문에 대출 초기에는 비율이 낮은 원금으로 인하여 원금균등상환보다 총이자금액이 더 높다는 단점이 있습니다.통상적으로 이 방식은 교수와 공무원 등 오랜 기간동안 소득이 일정하거나 연금을 통하여 안정적인 소득원을 가진 분께 이상적인 환금방법입니다.

전중진 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.원금균등상환과 같은 경우 처음부터 일정한 기간 동안동일한 금액을 갚기 때문에 아무래도 재정 계획 등을 세우는데 유리하나보통 이자가 원리금균등상환에 비하여 많습니다.원리금균등상환과 같은 경우 처음에는 이자부담이 크지만갈수록 이자가 줄어들기 때문에 원금균등상환에 비하여 부담하는 이자액이 적습니다.