보험 승환계약문의, 도와주세요~!!

Question

현직 보험설계사입니다

회사를 이직한 상태인데, 고객이 기존 계약을 해지하고 모든 보험을 갈아타고 싶어합니다

제가 먼저 얘기한적은 없고,

그동안에 지급한 보험료나 손해를 감안하고

모두 갈아타길 원하시는 상태인데,

승환 계약에 걸리지 않으려면 어떻게 해야 하나요?

들어간 계약이 많아 난감하네요

Answer 1

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

핵심만 말하면, 기존 계약 해지·전환을 유도하거나 비교하면서 “갈아타게 만드는 구조”가 되면 승환계약으로 걸릴 위험이 큽니다.

안전하게 하려면

• 기존 계약 해지 “권유/유도” 금지

• 신규 보험을 독립적으로 설명 (보장내용 중심)

• 고객이 “자발적으로” 해지 여부 판단하게 두기

• 해지·환급 손해 강조하며 교체 설계하면 위험

• 가능하면 기존 계약 유지 + 부족분만 추가설계 방향 권장

이미 고객이 원하더라도, 설계사가 교체 구조를 주도하면 승환으로 판단될 수 있어서 기록·설명 과정 특히 조심해야 합니다.

Answer 2

안녕하세요. 한승민 보험전문가입니다.

고객이 원해서 승환계약을 하시는 거라면 문제가 없다고 알고 있습니다. 계약해지는 고객님의 권리이기 때문입니다. 다만 기존 계약과 새 계약의 차이를 전부 설명해주셔야 합니다.

Answer 3

안녕하세요. 박서현 보험전문가입니다.

고객이 먼저 요청한 것이라면 승환계약의 문제가 없을 것 같습니다.

혹시 원수사에서 대리점으로 옮기셨다면 원수사에서는 승환으로 문제삼을 것이다 라며 협박을 할 것이지만, 승환계약은 고객이 문제제기 하지 않는다면 괜찮습니다.