롯데행복더하기저축보험 가입후만기환급시 플랜표시보다 적게준다는데?

Question

매월138,000원씩10년간

저축하고 5년거치후

만기환급금 할려니까

플랜보다훨씬적게 준답니다

25000000원인데

20000000원준데요

공시이자가 게약시에는5,2%고

지금은 2,75%로 계산이되어서

더이상은 안된다고하네요

어찌하면될까요?

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Answer 1

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

공시이율이 낮아지면서 예상 환급금이 줄어든 경우입니다. 현재 시장금리와 연동된 변동금리 상품은 금리 하락 시 기대하는 수익이 낮아질 수 있습니다. 이럴 때는 다른 저축상품이나 연금상품으로 전환하는 것도 고려해보시고, 정확한 계약 내용을 다시 한번 꼼꼼히 확인하는 게 좋습니다.

Answer 2

안녕하세요. 권태민 보험전문가입니다.

저 안내표를 보시면 공시이율 5.2%기준으로 작성되어 있으며, 최저는 2.75% 확정보장이라고 되어 있습니다.

공시이율이 낮아진 현 시점에서는 확정보장되는 2.75%를 적용받아 받으시는것 말고는 다른 방안이 없습니다.

Answer 3

안녕하세요. 김동우 보험전문가입니다.

아마 금리가 확정금리가 아니라 변동금리로 가입이 되서 그런 듯 싶습니다. 금리는 시간이 지나면 더 내려갈 확률이 높으니 정리를 하시고 조금이라도 더 많이 받으시는게 좋을 듯 싶습니다.

저축성으로 되어 있는 보험상품은 금리가 확정인지 변동인지 꼭 확인을 하셔야 하세요. 변동이라면 가입을 하는 의미가 없으니깐요.

도움이 되셨길 바래요~

Answer 4

안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.

예, 해당 상황은 저축성보험을 가입하시고 이후에 공시이율로 굴러가고 있는 상황이네요.

계약 당시 5.2%라면 10년은 족히 넘으신 계약일테구요.

가입당시의 이율로 계속 지났다면 처음 설명들으신대로 이자를 받겠으나,, 필연적인 저금리로 인해 낮은 공시이율 영향을 받으신듯 합니다.

애석하게도 다른 방법은 없습니다.

은퇴자금이 목적이시라면 다른 방법으로 연금을 설계해보시는 것을 추천드립니다.

전문가의 상담을 받아보시고, 더 효과적인 방법으로 대비하시는 것이 좋아보입니다.

Answer 5

안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.

이러한 이율이 고정이 되는 것이 아닌 매년 바뀌는 변동금리형인 것은 공시이율에 대한 하락으로 인해 그런것으로 보여집니다. 따라서 이러한 변동금리의 경우 기준금리가 변동되거나 시장금리의 변동에 따라 그 공시이율이 변동이 될 수 있습니다. 따라서 지금 현재의 경우 기대금리에 따라 예상금액이 낮아질 것으로 보여집니다. 따라서 이러한 것은 보다 정확하게 접근하기 위해서는 고객센터에 문의하거나 보험약관 등을 상세히 확인하시는 것이 좋을 것이라 생각합니다.