보험 나이관련 필요한 보험에 관한 질문입니다.

Question

이제 올해 지나고 나면 30살이 되는데요

현재 화재보험 13만원짜리 실비보험 각 하나씩을 가입하여 납부하고 있습니다. 또래에 비해 많은건지 적은건지 많다면 무엇을 줄이고 적다면 무엇을 늘려야하는지 궁금하네요

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하였다고 생각합니다.

1. 실손의료비

: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상

실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.

2. 건강보험

: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험

종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.

3. 자동차보험

: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )

4. 운전자보험

: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험

보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.

보험료는 피보험자의 나이, 직업 및 직무, 건강상태, 보험담부 구성 상황에 따라 크게 달라집니다.

따라서 보험은 장기적인 시각으로 가입하셔야되기때문에 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 90세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다. 실비보험은 기본으로 가입하시고 그 다음으로 필수 보장으로 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장실환, 질병후유장해는 꼭 넣으시기 바랍니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

화재보험만 13만원 이시면 보험료가 많이 비싼편입니다.

만기시 환급형으로 가입을 하신 듯 합니다.

실손의료비보험은 보통 2만원대에 가입이 가능하며 화재보험의 경우 보장성으로 가입을 하시면 3만원대로 가입이 가능합니다.

운전을 하신다면 운전자보험은 필수입니다.

운전자보험은 자동차보험에서 보장해주지 않는 형사적책임(사고처리지원금, 벌금, 형사합의금, 변호사선임비 등)을 보장해 줍니다.

암보험, 심혈관 및 뇌혈관 보장되는 상품 가입 권해드립니다.

위 질병은 우리나라 사망율 1위 2위 4위로 미리 대비 하시는게 좋습니다.

암보험 가입 시 표적항암치료가 보장되는 상품으로 가입하시는게 좋습니다.

요즘 함암치료는 암세포만 골라 치료하는 표적항암치료방식으로 많이 치료합니다.

기존 화학적치료방식보다 치료율은 높고 후유증(머리빠짐, 구토, 구내염, 면역력저하 등)은 적습니다.

다만 치료비가 비싼편으로 평균 6~7천만원(암 종류에 따라 다름)정도 입니다.

표적항암치료비 보장금액은 최대 5천만원으로 암진단금과 함께 보장금액이 8천만원 정도로 가입하시는걸 권해드립니다.

Answer 4

안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.

신체와 관련된 보험의 보험료 총 합이 세 후 월 소득의 5%를 넘지 않는 것을 추천드립니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이준식 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

상품이 같아도 내용이 개개인별로 다르기 때문에 상기 내용으로는 판단할 수 가 없습니다.

때문에 신뢰할 만한 설계사분을 찾아 보장분석을 의뢰하시고 결과를 받아보시는게 좋을 듯 합니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님! 보험료가 많은지 적은지는 보장 내용을 보아야 알 수 있습니다. 단순히 보험료를 얼마나 납부하고 있느냐를 가지고는 판단하기 불가능하답니다. 아직 만30세가 안되셨으니 어린이보험을 가입하셔야 합니다. 아래는 어린이보험을 정리해드립니다. 꼼꼼히 읽어보시고 질문자님의 현재의 보험과 꼭 꼭 비교해보시기 바랍니다. 제가 정리해드리는 내용은 보험을 가입한다면 누구나 반듯이 필수적으로 꼭 가입해야 하는 아주 필수중의 필수 특약입니다. 적어도 질문자님의 보험안에 이 내용이 빠져있는것이 있으면 전문가를 통하여 보장 분석을 받아보셔야 합니다. 정리해드리는 내용 참고하시기 바랍니다.

어린이보험은 0세부터 30세까지만 가입이 가능한 아주 아주 특별한 보험입니다. 성인보험과 비교할때 보장금액도 크고 보험료는 저렴합니다. 한마디로 가성비가 완전 좋은 보험이 어린이 보험입니다. 어린이보험은 대부분 30년 납 100세만기로 구성되어져 있습니다.

사람들은 왜 납입기간이 기냐고 묻기도 합니다. 그러나 어린이보험은 납입기간이 길수록 좋습니다. 왜냐하면 어린이보험은 납입면제기능이 아주 강력합니다. 납입면제기능이란 보험약관에서 규정하는 질병이 걸렸을때 더이상 보험료를 내지 않고 100세까지 보장을 받을 수 있도록 해주는 기능입니다. 예를들자면 30년 납으로 어린이보험을 설계하였는데 10년을 불입하고 약관에서 납입면제라고 규정하는 질병 혹은 상해를 당했다면 그때부터는 더이상 보험료를 납부하지 않고, 보장은 100세까지 다 받을 수 있습니다. 이러한 납입면제 기능은 어른보험보다 훨씬 범위가 넓기때문에 어린이보험은 길게 납부할수록 보험료도 저렴하고, 후에 혜택은 더 많이 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

어린이보험을 가입할때도 그 안에 구성요소가 어떻게 구성되었느냐가 매우 중요합니다. 아래에 가장 필수적인 구성요소를 정리해드립니다(가장 기본이 되는 보험들과 그 내용에 관한 것이며 성인이라고 이 기본적인 보험은 반듯이 가입하여야 하는 보험입니다) 이것은 완전히 필수이며, 그 외 다양한 특약들이 있으니 필요한 것들을 선택하여 추가하여 가입하면 100세시대의 미래 건강에 대한 보장을 받는데 큰 도움이 될 것입니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최영란 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비보험과 화재보험 둘다 필요한

보험들이라 생각하며

본인에게 필요하기에 가입했을거라 생각이 드는데

여기서 줄이신다면 화재보험의 필요성에 따라

본인이 판단하시면 될꺼 같습니다.

꼭 들어야 할 상황이라면 유지해놓으시게

맞습니다.

본인의 경제적 여력에 맞춰 추가할 보험들이

있으시다면 꼭 필요한 보험들로 설계하여

유지를 잘하셔서 보장을 받으셔야 합니다.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

어린이보험으로 갈아타시는게 유리합니다.

​

모든 보험 지금 제대로 점검받으세요.

​

- 소득에 비해 보험료 지출이 많은 사람

- 보장범위가 좁아 보상이 어려운 경우

- 보장기간이 매우 짧거나 갱신형인 경우

- 보장이 중복된 보험의 경우

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험은 경제 능력이 활발할때 최대한 빨리 가입하시는게 좋습니다.

보험 필수 1 : 실비 보험

보험 필수 2 : 3대질병 (암,뇌,심장) 진단비, 수술비 (유사암 보함)

보험 선택 1 : 질병수술비, 상해수술비, 각종 질병 진단비

보험 선택 2 : 연금보험, 퇴직연금, 저축보험

보험 선택 3 : 종신보험 (사망보험)

Answer 10

*생명보험/손해보험/NH투자증권(주식/펀드/퇴직연금)/저축

*개인및법인의 증여상속플랜

*종합금융재무설계

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 견중현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

화재보험이 13만원이시라구요..? 순수보장만 구성되었는데 13만원인가요? 보험증권의 보험료 부분에서 "보장보험료"와"적립보험료" 두 부분을 확인해 보시기 바랍니다. 만약 보장보험료가 8만원이고 적립보험료가 7만원이시라면 작성자님께서 가지고 계신 보장은 13만원이 아니라 7만원입니다. 13만원짜리 보험이 아니라 7만원짜리 보험인거지요.

가지고 계신 화재보험 보장이 어떻게 되어있길래 13만원인지 의아하네요. 보장 내용이 뭔지, 보험료 구성이 어떻게 되어 있는지에 따라 작성자님의 보험이 잘 가입되어 있는지 아닌지 판단할 수 있습니다. 보험증권을 보아야만 말씀을 드릴 수 있어요. 하지만 경험상 이제 30이신데 화재보험이 13만원이다? 손봐야 될 경우가 90% 였습니다. 적립보험료를 빼던가 하는 등등 말이죠.

전연령 통틀어 보험을 어떻게 준비를 해야 되는지에 대해서는 아래의 "몇 가지의 상황에 대해에서 장기적인 관점"으로, "주요보장"들을 기준으로 판단하셔야 합니다. 잘 설계하셔서 한정된 재정수입 내에서 효율적인 보장을 갖추실 수 있도록 하셔야 되는 거지요.

1. "생각보다 빨리/많이 아플 경우를 대비"해서

- 주요보장(가족유전력 고려) : 실손(1순위), 암/뇌/심/치매 진단비, 상해후유장해, 입원/수술비, 일상생활배상책임 등

- 선택보장 : 일반사망(가정이 있으시거나 외벌이이실 경우), 운전자보장, 질병후유장해, 기타 진단비 등을 비롯 이 외의 기타 보장들

2. "생각보다 덜 아프고 오래 살 경우를 대비"해서

- 여력이 되는 선에서 개인연금 및 저축도 병행.

하지만 뭐니뭐니해도 1번의 경우를 먼저 대비해 두는 것이 보험의 진짜 메인 목적이라고 할 수 있겠지요. 보험도 건강할 때 가입해야 보험료도 저렴하면서 보장도 커지는 것이지, 조금이라도 아프게 되면 위에 말씀드린 것처럼 해당 부위는 보장에서 제외되는 등 불이익이 많아 지시거든요.

보험은 생명보험과 손해보험 두 종류로 나뉘고 제각각 장단점이 있는데, 여기서 좋은 보험이란 결국 한정된 재원(월급) 속에서 두 종류의 보험사 각각의 장점들을 어떻게 잘 믹스하여 얼마나 효율적이고 양심적으로 보험을 설계를 하느냐에 따라 판가름 된다 하겠습니다.

제가 드리는 말씀이 도움 되셨는지 모르겠습니다. 혹시 더 궁금한 사항이 있으시다면 제 프로필에 나와있는 오픈톡방에 문의 주셔요. 성심 성의것 말씀 드리겠습니다. ^^