개인형 퇴직연금에 대해서 궁금합니다.

Question

OO증권사에 개인형 퇴직연금(개인형IRP)를 매달 납부하고 있습니다. 디폴트 옵션을

지정해야 된다는 문자를 받았습니다.

(1) 디폴트 옵션을 지정하지 않으면

어떻게 되는지 궁금합니다.

(2) 디폴트 옵션을 지정한다면 어떻게 해야 되는지 알고 싶습니다.

아시는 고수님들의 답변을 기다리겠습니다

Answer 1

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

첫번째 질문부터 답 드리면 운용지시가 없는 납입금이나 만기자금은 대부분 IRP 예치금이나 원리금보장성 단기상품(예금, 적금, MMF 등)에 머물게 됩니다. 이는 현재 시장금리를 보시면 알겠지만 2%대의 정기예금수준으로 실질적으로 물가상승률보다 못한 수준이므로 매우 낮은 수익률을 보이기 떄문에 이는 기회비용 손실측면에서 매우 좋지 않습니다.

두번쨰 질문에 답을 드린다면 본인의 투자성향을 파악하셔야 합니다. 즉 위험 감수수준 즉 원금 손실의 어느정도까지 감내가능하며 투지기간이나 그리고 투자목표액을 점검하시고 그렇다면 디폴트 옵션 설정에서 투자정향진단수행을 하게 됩니다.
이후 본인의 성향에 따라서 상품 유형과 비중설정이 들어가게되는데 보통은 TDF옵션이 가장 흔하며 나이가 젊을 수록 위험자산이 높고 나이가 높다면 주로 채권형으로 안전자산 비중이 높습니다. 결국 위험자산 선호도에 따른 TDF를 잘 선택하시고 이후 자동리밸런싱 주기를 분기나 아니면 반기 연간을 설정하셔서 진행하시면 됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

디폴트 옵션을 지정하지 않는 다면 예치금 형태로 남으며 별도 투자에 사용되는것은 아니게 됩니다.

이런 상태는 별도 수익은 없으며 원금만 유지되게 되죠.

IRP 개인 계좌에서 디폴트옵션을 미리 지정할 수 있는데 이때 비중으로 설정하시면 자동으로 매수합니다.

참고 부탁드려요~

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 개인형 퇴직 연금에 대한 내용입니다.

IRP 계좌에 디폴트 옵션을 설정하지 않고

돈 만 넣으신다면 말그대로 아무런 일도 일어나지 않습니다.

그렇기에 디폴트 옵션을 지정하면 최소한도의

수익이 발생하게 되는 것입니다.