4인가족구성원입니다 보험료과다지출이 아닌지?

Question

현재 4인가족구성원인 가장입니다 각자 인당 15만원 정도의 보험료가 나갑니다 각 생명보험 하나 실비보험하나씩 들고있습니다 총8개 60 만원정도의 보험료가 나갑니다

통상4인기준 얼마지출이 적당할까요?

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

신체와 관련된 보험의 보험료 총합이 세 후 월 소득의 5%를 넘기지 않는 것을 추천드립니다.

종신보험(생명보험)은 피보험자가 사망해야지 주계약인 사망보험금이 지급되는 사망보험입니다.

남은 가족들의 경제적인 도움에 대한 강한 니즈가 없으시다면 추천드리지 않습니다.

여러 질병도 부가적으로 보장해주고 저축성도 있다고는 하지만 보장 범위가 넓은 보험을 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 차액으로 연금저축보험 등을 가입하는 것이 좋습니다.

의료실손보험(실비)은 꼭 가입하시고 잘 유지하시기를 권유 드립니다.

의료실손보험은 대한민국 국민 중 과반수가 가입한 보험으로 제2의 국민건강보험이라고 불리기도 합니다.

보장 범위가 가장 넓은 보험이기에 많은 분들이 가입하고 유지하시는 보험입니다.

질병이나 상해로 치료 목적으로 병원에 입원 혹은 통원 시에 보장 금액 한도 내에서 나온 비용의 상당 부분을 청구할 수 있는 보험입니다.

약 값도 본인 부담금을 초과하는 비용을 청구할 수 있습니다.

의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.

위의 항목으로 순수보장형 20대 기준 1만원 내외로 가입 가능합니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 지성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

60만원이면 4인기준 너무 많은금액은 아닙니다 .

생명은 털고 . 한보험사로 실손 .종합보험비갱신 수술비플랜 . 운전자상해 . 암보험 갱신 자녀가 어리면 암보험갱신은빼고 종합에 무해지 플랜으로 수술비와 암뇌심 조금씩 넣어주시면 좋을것같습니다 .

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정승범 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

4인가족의 기준으로 산정보다는 월 소득대비로 7~10%정도가 적정 수준으로 보시면 됩니다. 보험료에 대한 부분이 부담이시라면 자녀분들의 생명보험을 조정하시는게 괜찮을거 같습니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가입하신 보험 내용과 질문자님의 월 소득이 어떤지 알수 없기 때문에 답변이 미흡한 점 양해 말씀 드립니다.

일단 내용만 봐서는 좀 많은 보험료가 나가고 있다고 판단됩니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 가정의 총 수입대비 15%전후가 적당합니다.

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 100세 만기, 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다. 실비보험은 기본으로 가입하시고 그 다음으로 필수 보장으로 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장실환, 질병후유장해는 꼭 넣으시기 바랍니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박두성 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

납입보험료가 적정한지에 대해 문의 주셨는데, 결론적으로 월부담보험료는 각 가정상황에 따라 차이가날수 있습니다.

일반적으로 보장성 보험료의 경우 수입금액의 8~10%정도가 적정하다고 보고 있습니다.

납입보험료도 중요하겠지만 더 중요한 것은 가족구성원들에게 맞는 보장을 준비하고 있는냐입니다.

보험 가입우선순위는 가족중 경제적으로 중요한 역할을 하는 순으로 가입하는 것이 맞습니다.

통상 가장, 배우자, 자녀순으로....

보험은 보험대상자가 아프거나 다치거나 사망했을 경우를 대비해서 준비하는것으로

다른 가족들을 위한 배려이기 때문입니다.

합리적으로 보험료를 납부하고 계시는지, 보장은 적정한지는 전문가와의 상담을 통해 점검 받아보식길 바랍니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김두만 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

현재 가족 구성원들의 연령대가 어찌 되는지 알 수가 없어 정확히 가늠은 어렵습니다만..

40세 가장을 예로 든다면.. 보통 그 정도 보험료이긴 합니다만 여력이 된다면 좀 더 넉넉히 준비해 두시길 추천합니다

실손은 기본이고..

암 등 질병, 상해, 종신, 연금..

보험은 건강하고 젊은 내가 나이든 나에게 주는 선물입니다~~

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김미선 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

4인 가족의 보험료 과하다고 볼 수는 없으나

갱신과 비갱신의 차이가 있을 수 있고,

보장범위가 어떻게 되는지에 따라 달라지겠죠.

보장분석을 통해 전체적으로 살펴보시는게 좋을 것 같습니다.

상담 원하시면 팔로우~ 하시고 문의주세요.

Answer 8

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박준호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

그렇게 많은편도 아니며 적당한 수준입니다

일단 필수적으로 단독실비 보험을 꼭 준비하시라고 말씀드리고 싶습니다

월보험료는 1~2만원 수준밖에 안하며 정말 필요한 보험입니다

그 다음으로 사망률 1위를 차지하는 3대질환 진단금인 암진단금, 뇌진단금, 심장진단금 입니다

이는 암보험으로 준비를 해주시는게 가장 효율적이며

그외에 수술비, 입원비, 치료비 특약은 필요에 따라 선택하셔서 가입하시면 되십니다

이러한 특약들은 모두 보장받으면 좋겟지만 보험료 상승의 주범으로 충분히 설명을 듣고

꼭 필요하다고 생각되는 것들만 골라서 가입하셔야 합니다

그리고 가족을 구성하고 계시다면 최악의 상황에 대비해 사망보험금을 준비해주시면 되시는데

만약 가장이시라면 사망보험금은 필수로 준비해주셔야 합니다, 이때 종신보험료가 많이 비싸 부담스럽다면 정기사망보험금으로 저렴하게 준비하실수있으니 이러한 준비는 필수적입니다

추가적으로 상담이 필요하시거나 궁금하신점이 있으시다면, 프로필을 통해 질문해주시면 답변해드리겠습니다

그리고 자그마한 이벤트도 진행중이오니 프로필에 이벤트 내용 한번 검토해보시면 후회하지 않으실겁니다ㅎ

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

적당한 지출 기준은 없습니다. 보험의 기준을 금액으로 잡으시는게 제일 위험한 발상입니다.

​

보험은 '보장내용'을 기준으로 잡으셔야 하며

​

생명보험사의 보험이라면 사망보험일텐데, 과연 자식들에게 필요하여 가입하신 것인지부터 생각하셔야 하고

​

나머지 보험에 대해서는 보장내용이 어떤지, 보장내용 대비 보험료가 어떤지를 확인하셔야

​

정확히 판단하실 수 있을 것입니다.

​

단순한 질문으로 해결되는 문제가 아니며, 정확한 현재상황 파악 및 방향성 잡으시는게 필요한 상황으로 보입니다.

Answer 10

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 강경민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비와 다른 생명보험 1인당 2개씩 들고 있는것 같은데

실비는 똑같으니 배제를하고 또 다른 보험이 어떻게 들어가 있는지 봐야 말씀을 드릴 수 있습니다. 연령별로 내시는 보험료가 다를텐데 인당 15씩 납입 하신다면 다른 뭔가 있을것아서

한번 말씀해주시면 담보 분석 도와드리겠습니다.

Answer 11

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 노승두 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가족 월 급여의 10~15%라고 이야기는 합니다.

다만 개인의 질병 유병력이나 사정에 따른 담보 설정은 다를 수 있습니다. 가입도 중요하시지만 금액이 부담 스럽다고 생각하시면 담보에 대한 감액이나 불필요한 담보를 삭제하여 보험료를 낮추는 방법도 있습니다.

Answer 12

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 전진민 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

안녕하세요 위 질문 답변드리겠습니다^^

일단 보험료는 상대적인거라 많이 지출된다 아니다를 증권을 보기전까진 판단할 수 없는데요,

말씀해주신 가입되어있는 보험의 종류가 생명사의 종합보험을 가지고계신듯해요!

보통 종합보험(보장성)은 손해보험사가 더 좋습니다 사망보험이 생명보험쪽이 더 낫구요!

특약이 보험료에 맞게 보장범위가 넓은지 진단금은 얼마나주는지 체크해보시는게 좋을듯합니다!

Answer 13

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박성현 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

4인가족의 보험료는 가계합산 총 수입의 15%내외가 적당합니다.

물론, 외벌이 인지 맞벌이 인지에따라 다를수 있지만

현재 1인당 15만원 내외면 그리 비싸게 납ㅈ입하고 있지는 않지만

가입한지 5년이상 되었거나 17년도 이전에 가입하신 상품이라면

현재 보장내용이 더 넓게보장되니 한번쯤 점검을 해보고 불필요환 부분을 줄이고

부족한 부분을 채우시는게 좋을듯 합니다^^

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프로필로 연락주시거나, 네이버 검색창에 >>하하파파보험<< 검색해서 연락주시면

여러회사 비교해서 가성비 가장좋은 곳으로 안내듸릴께요~^^

감사합니다. 박성현(하하파파 블로그 운영자)이었습니다.

Answer 14

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 생명보험을 포함한 보험이 1인 15만원이면 보장내용이 많이 빠져있는 보험인듯 싶습니다. 생명보험을 제외하고 1인당 15만원이면 보장 내용이 거의 들어있을 듯 합니다. 더구나 실손보험을 포함한 금액이라면 질문자님 가정의 보험들을 보장분석을 해보실 필요가 있습니다. 이전에 가입하셨던 보험이라면 지금은 보장이 안되는 부분들이 상당히 많이 있을 것입니다.

보험은 일정시간이 지나면 전문가를 통하여 보장분석을 꼭 받아보셔야 합니다. 그래야 보험이 어떻게 바뀌었는지 내가 가지고 있는 보험이 보장이 충분한지, 아니면 새로운 보장 내용이 무엇이 생겼는지 알 수 있습니다.

질문자님

아래는 두가지 내용을 올려드리겠습니다. 첫째 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들과 그 내용들을 정리해드립니다. 가지고 계신 보험증권과 꼭 비교해보시기 바랍니다. 적어도 제가 정리해드리는 내용이 빠져있으면 안됩니다. 그렇다면 꼭 보장 분석을 받아보셔야 합니다. 둘째는 실손보험 전환에 대한 내용을 올려드립니다. 질문자님이 가지고 계신 실손보험이 2017년 4월 이전의 실손처럼 생각이되어 실손 전환에 대한 내용을 올려드리니 제 추측이 맞다면 6월까지 실손보험에 대한 전환을 꼭 하시기를 바랍니다.

1. 가장 기본적이고도 필수적으로 가입해야 하는 보험들과 그 내용 정리

보험은 나이 성별 직업 그리고 건강정도에 따라 보험료가 다 다릅니다. 보험은 기본적으로(필수) 아래 세가지의 보험이 필요합니다.

첫째 실손보험(착한실손으로 6월까지는 무조건 가입하셔야합니다) : 실손보험은 병원비를 보장하는 보험이라 생각하시면 됩니다. 병원 통원, 약재비, 입원비, 수술비등 발생된 병원비에서 자기 부담금을 제외하고 보상을 받는 보험으로 필수보험입니다.

둘째 종합건강보험(나이에 따라 30세 미만은 어린이종합건강보험, 30세이상은 성인보험) : 종합건강보험은 큰 질병들에 대한 진단비 및 수술비등으로 구성됩니다. 기본적으로는 아래 내용이 반듯이 포함되어야합니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

셋째 운전자보험+상해보험 : 운전자보험과 자동차보험은 그 성격이 완전히 다릅니다. 자동차보험은 민사사고에 대한 보상을 하며, 운전자보험은 형사사고(중과실사고나 인사사고등)에서 운전자를 보호하는 역할을 합니다. 금액은 25000-30000원 사이에 가입하는 보험이지만 20년동안 100번의 사고가 나더라도 다 보상이 되며 보험료 인상은 없습니다.

2. 실손보험 전환에 대한 정리

질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.

또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.

질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다

Answer 15

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 문태초 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

사람에 따라 보험료가 천차만별이라 정확하게 얼마가 좋다라고 말하기는 어렵지만 월수입의 10%정도는 사용하시는 것을 추천드립니다

그정도의 비용으로 미래에 있을 수 있는 큰 위험을 대비하시는 것이 현명할 것으로 보입니다

자세한 내용은 질문자의 구체적인 정보가 있은 뒤에 설계가 가능할 것 같습니다

Answer 16

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

납입 유지하시는데 경제적 부담이 없을 경우가 제일 적당합니다.

질문자님이 가입하신 상품이 어떤 상품이냐에 따라 다릅니다.

보험 필수 1 : 실비 보험

보험 필수 2 : 3대질병 (암,뇌,심장) 진단비, 수술비 (유사암 보함)

보험 선택 1 : 질병수술비, 상해수술비, 각종 질병 진단비

보험 선택 2 : 연금보험, 퇴직연금, 저축보험

보험 선택 3 : 종신보험 (사망보험)