치아보험 보험료지급할때 가입전 검진이력이 영향을 미치나요?
치아보험을 가입했는데, 가입전 정기 건강검진때 치아 임플란스 소견을 받은 적이 있습니다.
가입할때 보험설계사분께는 치료필요한 치아가 있어서 가입한다고 전달드리고 가입하긴했는데요.
보험료를 지급받는데 문제가없는지 궁금합니다.
6개의 답변이 있어요!안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.
문제 소지가 있습니다.
치아보험을 가입하기 위해서는 치아보험에 대해 대략적인 내용을 알고 계셔야 합니다.
<보존치료> 충치가 생긴 이를 최대한 “보존”하는 치료라고 생각하심 됩니다. 일명 떼우는 치료인데, 인레인, 온레인 아말감, 레진등을 말합니다. 보험에서는 보통 충전치료 라고 표현합니다.
<보철치료> 충치가 너무 심해서 여러 가지 재료(로 이를 만들어 박는 치료. 씌우거나 박는 치료인데, 크라운, 가철성의치(틀니), 고정성가공의치(브릿지), 임플란트가 여기에 속합니다.
그럼 여기서 중요한건 “치아 보험이 과연 필요한가?입니다.
결론부터 말씀 드리면, 치아 보험이 필요한 사람은 소수입니다. 치아 보험이 필요하다고 생각하는 사람은 주위에 보면 칫솔질하다 피도 자주 나고, 이 사이가 특별한 이유 없이 벌어지는 등 선척적으로 이가 안좋은 사람들을 의미합니다. 이런 분들은 칫솔질도 잘하고 병원 검진도 꾸준히 받지만 안 좋아지는 경우가 많기 때문에 추천 드립니다. 그런데 이런 분들이 정말 적습니다.;;;
그에 반해 치아 보험의 단점은 다음과 같습니다.
첫째 보험료가 비싸다.
40대 남자 기준으로 월 보험료가 4-5만원이고, 1년이면 50-60만원입니다. 성인의 평균 충치 발생 개수가 1년에 약 0.8개 라는데 언제 충치를 만든 후 키워서(?) 보상을 받을까요?
둘째, 갱신형 상품 밖에 없다.
전 보험사 통틀어 비갱신형은 없기 때문에, 갱신시 보험료가 얼마나 오르게 될지 알수 없습니다. 그래서 보험설계사들은 치아 보험은 빨리 보상받고 해약하면 된다고 합니다.
셋째, 감액/면책 기간이 다른 보장성 보험에 비해 길다.
뇌혈관/허혈성 질환 : 가입일~1년까지 50% 보장, 1년 이상 100%보장
암보험 : 가입일-90일까지는 보장 불가, 91일-1년이하는 50%보장. 1년 이상 100%보장.
치아보험 : <보존치료> 가입일-90일까지는 보장 불가, 91일-1년이하 50%보장. 1년 이상 100%보장. <보철치료> 가입일-90일까지는 보장 불가, 91일-2년이하 50%보장. 2년 이후 100% 보장
또한, 치아보험은 다른 보험과 달리 치료가 종료되야 보험금 청구가 가능합니다. 예를들어 임플란트의 경우 임플란트 시술이 끝나야 청구가 되기 때문에 보험금을 믿고 시술받았다가 여러 가지 문제로 못받는 경우도 생깁니다.
넷째, 보상 받기가 쉽지 않다.
5년 이내 발치있거나 임플란트, 치주염 진단 가입 불가능. 가입일로부터 1년 이내 충치진단을 받았을 경우 가입 불가. 또는 가입은 되나 진단 받은 치아는 안됨.
그래서 편법으로 보험 설계사들은 처음 진단 해준 병원 이 아니라 1년 또는 2년 지나서 다른 치과가서 처음 진단 받는 것처럼 진단을 받으면 보상이 가능하다고 합니다. 물론 그렇게해서 보상 가능할겁니다. 그런데, 보험사에서 정말 모르고 있을까요? 검진 받은 내역이 건강보험공단에 다 기록이 남는데? 어쩌면 보험사가 지금 벼르고 있다가 보험사 손해율이 높아지는 순간 샅샅이 조사해서 보험금 지급하지 않을수도 있습니다. 그 때 보험설계사가 책임져 줄까요? 아닙니다. 발뺌할게 뻔합니다. 그럼 보험료는 보험료 대로 내가 보상 못받는 책임은 고스란히 고객의 몫입니다.
그럼에도 불구하고 난 꼭 가입하고 싶다. 라고 하면 보험다모아 통해서 가격 비교 후 가입 권장 드립니다.
안녕하세요. 김민성 보험전문가입니다.
치아보험도 다른 보험과 마찬가지로 '가입전 알릴의무사항' 이라는게 있습니다.
기존 병력을 가지고 심사를 진행하고 가입을 받아줄지 말지를 결정하는거구요.
해당 기록이 고지사항에 해당되는 내용인데 고지 안하고 가입하셨다면
당연히 보상이 안되는거고,
고지사항에 해당하지 않는거라면 보상이 가능합니다.
치아보험 고지사항의 경우 보통 아래내용이 기본 고지사항이에요.
가입 당시 받았던 청약서 복사본등에서 해당 내용을 확인해보세요.
1. 현재 틀니중인가요?
2. 최근 1년 이내 충치(치아우식증)으로 치료, 투약 또는 치료 필요진단을 받은 사실이 ㅇ있나요?
3. 최근 5년 이내 치주질환(잇몸병,풍치)으로 자연치 상실, 치주수술 또는 수술 필요 진단을 받은 사실이 있나요?
좋은 결과 있길 바랍니다.
추가적으로 문의사항 있으시면 프로필을 통해 질문 남겨주세요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.- 치아보험에서 묻는 고지의무는 아래 와 같이 3가지 입니다.
△5년 이내에 충치치료 진단, 치료 투약 여부
△5년이내 치주질환(수술.농양) 진단, 치주수술 여부
△틀니착용 여부
계약전 알릴의무로 해당 부분을 물어보고 해당 부분이 사실과 다르다면 보험사는 고지의무 위반으로 보험금 지급을 거절, 제한하거나 가입되 보험을 해지할 수 있습니다. 다만 고지의무에 해당되지 않는다면 보험사에서는 면책사유에 해당하지 않는 이상 보상을 거절할수 없습니다.
안녕하세요. 정광성 손해사정사입니다.
치아 보험 가입시 검진 이력은 고지의무 사항에 해당합니다.
치아 임플란트 소견에 대해 고지한 것으로 보이며 보험의 경우 가입전 사고(질병이나 치료가 필요한 경우)는 보상하지 않습니다.
귀하의 경우 가입전 임플란트 소견이 있는 치아에 대한 치료비는 보상하지 않습니다.
안녕하세요. 김윤식 AFPK/경제·금융/보험전문가입니다.
치아보험의 경우 임플란트 소견을 받은거에 대해서는 아마 보험금 청구가 어려울 가능성이 높으나 보험사에 우선 고지하시고 보험사에게 판단을 맡기는게 좋을거 같습니다. 향후 관련해서 고지를 하지 않을 경우는 보험사에서 이의제기를 할수 있으니 우선 고지의무를 하시는게 좋을거 같습니다.
