안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
은행에 재직중이라서 해당 질문에 대해서 정확하게 안내드리도록 하겠습니다.
마이너스 통장도 일반 신용대출의 일종으로서 은행에서는 한도약정계좌라고 부르고 있습니다. 일반적으로 은행들은 마이너스계좌에 대한 대출 한도를 일반대출보다 적게 산출해서 주는데 그 이유는 은행에게 있어서 마이너스통장은 손해가 더 많은 대출이기 때문입니다.
마이너스통장은 사용하지 않으면 이자가 나가지 않는 대출인데 은행은 이 한도약정금액 (마이너스통장 금액) 만큼 지급준비를 하고 있어야 하기 때문에 지속적으로 자금조달을 위한 비용이 나가고 있는 반면 사용하지 않으면 이자는 들어오지 않아서 손해를 보는 구조입니다.
이런 마이너스 통장 개설을 하게 되면 일단 신용점수는 소폭 하락하게 됩니다. 이 신용점수 하락폭은 일반대출을 받으시는 것보다는 적게 하락하게 되며 향후 마이너스 통장관리에 따라서 오히려 신용점수를 더 높일 수 있기도 합니다.
마이너스통장을 개설하시면 주의하실 점 딱 한가지는 '마이너스통장 금액 대비해서 50%정도 수준에서 사용해야합니다'
마이너스통장은 일반대출보다 0.5%정도 더 높은 금리가 적용되는데 마이너스통장 한도를 풀로 다 사용하게 되면 신용평가사는 '고객이 자금융통에 어려움을 겪고 있다'라는 시그널로 해석하게 되어서 신용점수가 하락하게 됩니다. 그러니 절대 풀로 사용하지 마시고 50% 수준으로 사용하시는 것이 좋고 혹시나 마이너스 통장을 풀로 사용하고 채워지지 않는다면 일반대출로 대환하시는 것이 신용점수 관리에 더 유리하다는 것을 참조해주시면 좋습니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
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