아파트 청약 대출 한도 여부.. 최대 6억만 가능?

Question

이번에 17억 납입을 해야되는 아파트 청약에 당첨됬습니다. 평범한 직장인이고 지금까지 살면서 대출받은적은 없습니다.

질문은..

1. 주담대가 이번 정권들어서면서 최대6억 까지만 되고

2. 생애최초 대출도 주담대로 포함되나요?

3.그리고 중도금 대출 60%까지 인데 이는 약 10억정도로 추산됩니다. 그러면 이 10억은 주담대+생애최초+금융기관으로 진행 가능할까요?

Answer 1

안녕하세요. 유창효 공인중개사입니다.

우선 수도권내 주택의 경우는 주택담보대출 최대한도는 6.27규제에 따라 최대 6억으로 제한됩니다. 생애최초 대출도 결국은 주택담보대출에 해당되므로 6억을 초과할수는 없습니다 ,중도금 대출은 사실상 주담대가 아닌 시행사와 은행간 협업에 따라 이루어지는 것으로 6억한도제한 해당되지 않습니다. 즉 10억을 중도금대출로 해도 문제되지 않지만, 중요한건 중도금대출은 결국 잔금시점에 모두 일시상황을 하여야 하는 부분이기에 잔금전까지만 유지가 가능하지 결국 주담대를 받던 다른 방법으로 자금을 조달하여서 잔금시에 일시상환하셔야 할 부분입니다.

그리고 중도금 60%라고 해도 모두 대출이 다 되지는 않는게 일반적입니다, 분양계약서상 납입계획등을 보셔야 하겠으나, 보통 중도금 회차 6회차중 2회차분은 자납으로 충당을 하셔야 하기에 실제 중도금 대출은 중도금 60%중 40~50%정도수준입니다. 이부분도 사전에 미리 확인이 필요할듯 보입니다.

결론적으로 중도금 대출을 하시더라도 잔금시점에서는 계약금 10%, 중도금중 자납부분를 제외하고는 나머지는 주담대를 통해서든 다른 방법을 통해서든 자금을 조달하셔야 합니다. 17억이라면 대략 잔금시점에 대략 잔금은 12억~15억사이로 주담대 한도 6억을 통해 조달해도 본인자금으로 6~9억정도는 조달하셔야 합니다.

Answer 2

안녕하세요. 한영현 공인중개사입니다.

생애최초구입자 제도도 주택담보대출의 한도 6억 내에서 운영됩니다.

생애최초 특별대출 및 보금자리론 등 LTV가 70%로 줄어들었고 실거주 의무 등 추가 요건도 신설됐지만 주담대 한도를 따로 더 받을 순 없습니다.

중도금 대출 + 주담대 + 생애최초 정책 대출 등을 합해도 6억 한도를 넘길 수 없습니다.

감사합니다.

Answer 3

안녕하세요. 유현심 공인중개사입니다.

2024~2025년 기준 대출 한도는 LTV 비율과 소득/DTI에 따라 결정되며, 절대적인 6억 원 상한선은 없습니다

하지만 2024년 후반~2025년 들어 일부 규제 완화 움직임이 있어, 15억 초과 주택에 대한 잔금대출도 일부 허용되는 경우가 있습니다

정확한 정보는 입주 예정 시기, 지역, 금융기관에 따라 다릅니다

,생애최초는 주담대 범주에 포함되지만, 해당 아파트는 가격이 높아 대상 자체가 안 될 가능성 큽니다

,중도금 대출은 일반적으로 주담대와는 별개로 취급됩니다

보통 건설사가 협약한 지정 금융기관을 통해 선대출로 진행되며, 후에 잔금 시점에 주담대로 전환하거나 갚게 됩니다

1. 분양 계약서 및 중도금 대출 안내문 확인

2. 입주 아파트가 위치한 지역의 대출 규제 확인 (투기지역 여부 등)

3. 해당 건설사와 협약된 금융기관 상담 (중도금 + 잔금까지 연계되는지)

4. 본인 소득 기준으로 DTI 검토 (연봉 대비 총 대출 가능 한도)

이런 확인들을 해보시고 대처를 하시기 바랍니다