IRP 계좌에 TDF 펀드는 안전자산으로 인정되나요?
아직 연금저축계좌만 운용하고 있고 추후 여유가 생기면 IRP 계좌까지 운용하려고 하는데 IRP는 안전자산을 30% 보유하고 있어야 된다고 하더군요.
근데 TDF 펀드를 IRP에서 많이 매수를 하고 있다고 하는데 IRP 계좌에 TDF 펀드는 안전자산으로 인정되나요?
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 TDF 펀드는 안전자산인가에 대한 내용입니다.
일단 현 시점에서는 TDF 를 안전자산으로 보고 있지만
이를 제외하려는 움직임이 있습니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
TDF는 주식 비중이 높아 안전자산으로 분류되지 않습니다.
IRP는 의무적으로 예금, MMF,채권형 등 안전자산을 30%이상 보유해야합니다.
TDF는 비중 제한 없이 넣을 수 있지만 안전자산 요건을 따로 충족해야 한다는 점을 기억해야 합니다
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
은퇴 목표 시점에 맞춰 주식과 채권 비중을 조절하는 TDF는 주식 비중이 높을 때는 안전자산으로 보지 않습니다.
IRP 계좌에서 TDF를 투자할 때는 별도로 30% 이상의 원리금 보장 상품이나 채권형 펀드 등 확실한 안전자산을 편입해야 합니다.
안녕하세요. 이종영 경제전문가입니다.
퇴직연금제도인 IRP 규정상 안전자산 30%는 원리금 보장 상품이나 채권형 펀드처럼 안정성이 보장되는 자산이어야 합니다. TDF는 주식과 채권이 혼합된 생애주기형 펀드로서 주식형 자산으로 분류되어 안전자산으로 인정받지 못하는 경우가 많습니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
TDF펀드는 안전자산이아닙니다. 흔히 금융권에서 이야기하는 안전자산은 원금이 보장되는 상품인데 TDF펀드는 나이에 맞게 포트폴리오를 구성하는것으로 20~30대에선 주식형 펀드비중을 50%이상 늘리고 나이가 들수록 이 비중을 줄여나가고 채권형펀드나 상대적으로 변동성이 낮은 형태로 줄이는것이므로 처음부터 위험자산의 비중을 포트에 포함시키는것이므로 TDF펀드는 안전자산이 아닙니다.
안녕하세요. 장지은 경제전문가입니다.
네, 맞아요. IRP 계좌는 최소 30%를 안전자산으로 보유해야 하는 규정이 있어요.
현재 TDF는 연금 특화 상품으로 인정되어 IRP 계좌에서 안전자산으로 분류되고 있어 TDF를 30%에 활용할 수 있어요.
주식 비중이 높아도 적격 TDF의 요건을 충족하면 안전자산으로 간주되어, TDF를 통해 계좌 전체의 수익률을 높이려는 투자자들이 많이 사용하는 방법이랍니다.
다만, 금융 당국의 규정 변경 논의가 계속되고 있으니 최신 정보를 확인하는 게 중요해요.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
IRP 계좌에서 투자하는 TDF는 금융 당국이 정한 기준을 충족하여 적격 TDF로 분류되면 안전자산으로 인정됩니다. 이로 인해 IRP의 최소 안전자산 30% 의무 규정을 TDF를 통해 충족시킬 수 있습니다. TDF 자체가 초기에는 주식 비중이 높다가 은퇴 시점에 맞춰 채권 비중을 늘리는 구조이므로, 이를 활용하면 계좌 전체의 위험자산 투자 비중을 효과적으로 높일 수 있습니다. 다만, TDF를 담더라도 IRP의 전체 위험 자산 투자 한도인 70%는 초과할 수 없으며, TDF-ETF 형태는 안전자산 분류 제외를 추진하는 논의가 있었다는 점을 유의해야 합니다. 따라서 일반적인 적격 TDF는 IRP 운용 시 안전자산 확보와 수익률 제고를 동시에 꾀할 수 있는 중요한 수단으로 활용됩니다.
안녕하세요. 이민우 경제전문가입니다.
네 맞습니다 TDF는 안전자산으로 분류됩니다
또한 만약 TDF로 전체 안전자산 비율의 30%를 모두 채우게 된다면 IRP계좌안에서의 위험자산 비율을 최대 90%까지 올릴수있습니다
예를들어 위험자산과 안전자산 비율은 금액으로 측정하기 때문에
2050TDF로 30프로로 구성하게된다면
위험자산 비율은 90프로정도 나옵니다
만약 2060으로 구성하시게 된다면 위험자산은 더 비중을 높게 둘수있습니다
관련 포스팅과 사진입니다
https://brunch.co.kr/@heechan-jang/123
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
TDF 펀드는 은퇴 목표 시점에 맞춰 주식과 채권 등 위험자산과 안전자산의 비중을 자동으로 조절하며 운용되는 상품이지만, 예금처럼 원금이 보장되는 '안전자산'으로 분류되지는 않습니다.
IRP 계좌에서 안전자산 의무 비율을 채울 때, TDF 펀드의 주식 비중이 높다면 위험자산으로, 채권 등 안전자산 비중이 높다면 안전자산으로 인정됩니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
네 가능합니다
보통 irp 계좌에서 안전자산 30% 비중을 어떤 것으로 채우는지가 주요 관심사입니다
이 때 일반 예금에 넣기에는 아쉽기에 많은 분들이 이 자산을 TDF로 대신하고 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.
DTF(타깃데이트펀드)는 은퇴 시점에 맞춰 자산 비중이 자동으로 조정되어 비교적 위험 관리가 잘 되어 있습니다. 그러나 여전히 펀드라 투자 원금 손실 위험은 존재합니다. IRP 계좌 내에 적격 TDF 제도에서는 주식 비중을 줄여 안전자산 성격을 강화할 수도 있습니다. 위험도가 상품마다 다르니 안전자산 위주로 운영할 예정이시면 주식 같은 위험 자산 비중이 낮은 TDF를 택하시면 됩니다.
