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ISA계좌와 연금저축펀드의 가장 큰 차이와 추천

ISA와 연금저축펀드가 큰 틀에선 비슷한 것 같은데요. 하나만 가입할거라면 둘 중 무엇을 가입하는게 유리한지, 왜 그런지 궁금합니다. 연금저축펀드는 서민형으로 가입할 수 있습니다

5개의 답변이 있어요!

  • 전중진 경제전문가

    전중진 경제전문가

    한울발달상담센터

    ∙

    연금저축펀드가 가장 유리하다고 볼 수 있으며 아무래도 세액공제 혜택이 있기에 연 13.2% 또는 16.5%를 연말정산 떄 돌려받을 수 있기에 연금저축펀드와 나을 것 같습니다.

  • 조유성 경제전문가

    조유성 경제전문가

    한국FP협회

    ∙

    ✅️ ISA는 손익통산 및 비과세, 분리과세 혜택을 받을 수 있으므로 서민형 ISA 가입이 가능하다면 의무가입기간 충족(3년)을 위해 미리 가입해 두시는 게 좋고, 연금저축은 세액공제 혜택을 제공하므로 연말정산을 하시거나, 종합소득세 신고를 하신다면 이 둘을 함께 병행해 운용해 주시는 것이 좋습니다. 둘 다 혜택이 좋기 때문입니다.

  • 최현빈 경제전문가

    최현빈 경제전문가

    경제연구소

    ∙

    안녕하세요

    • 연금저축펀드는 55세까지 저축한 금액을 뺄 수가 없는 반면에 ISA계좌는 3년만 기다리면 됩니다

    • 그점이 가장 큰 차이점이라고 할 수 있습니다.

    감사합니다.

  • 인태성 경제전문가

    인태성 경제전문가

    대종빌딩

    ∙

    질문해주신 ISA 계좌와 연금저축펀드의 차이에 대한 내용입니다.

    ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌로 다양한 금융상품에 투자할 수 있습니다.

    납입 한도는 총 1억까지 넣을 수 있고 비과세 한도는 일반형은 200만원, 서민형과 농어민형은 400만원까지입니다.

    IRP는 연금저축펀드로 납입한도는 연간 1,800만원까지이며 세액 공제가 발생합니다.

    단, 55세 이상부터 수령이 가능하기에

    이를 잘 파악하시고 시작해야 합니다.

  • 탈퇴한 사용자

    탈퇴한 사용자

    ISA(개인종합자산관리계좌)와 연금저축펀드는 모두 절세 혜택을 제공하는 금융상품입니다. ISA는 다양한 금융상품에 투자할 수 있고 일정 기간 동안 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

    반면, 연금저축펀드는 은퇴 후 안정적인 소득을 위한 장기 투자에 유리하며 서민형으로 가입하면 추가적인 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 장기적인 은퇴 계획을 고려한다면 연금저축펀드가 더 유리할 수 있습니다.