보험
신규실손보험만따로가입하려고하는데
현재45세여성 1년에 병원가는횟수 거의없어요
가끔 감기심할때병원가는정도인데 이런경우는 5대실손보험가입 어떤지 궁금합니다
그래도 4대실손으로 가입해야할까요?
비교해봤는데 장단점이있어서 고민입니다
자세한설명부탁드려요
5개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.
현재 기저질환도 없고 가족력도 없으시다면 고민이 되실 것 같습니다.
4세대 같은 경우 아무래도 5년 간만 유지가 되다 보니 지금 당장 건강해서 좀 아깝다고 느껴지실 수는 있을 것 같습니다.
다만 그래도 5년의 기간 동안 어떠한 일이 생길지 모르니 따로 가입한 건강보험이 없다고 하시면 실손 정도는 4세대로 준비를 하시는 것이 좋아 보입니다.
우선 보험료야 5세대가 더 저렴하긴 하겠지만 현재 질문자 분의 연령대에서 4세대 실손이 보험료가 많이 비싸지는 않습니다.
반면 보장 받을 수 있는 금액에서는 좀 크게 차이가 느껴지실 수 있는데 특히나 비급여 수술 항목과 입원비의 경우에서 큰 차이가 느껴지실 수 있습니다.
4세대는 급여 기준 병원, 의원급에서 1만원, 상급종합병원 2만원 또는 20% 중에서 큰금액을 자기부담금으로 부담하고 비급여는 3만원 또는 30%를 자기부담금으로 부담합니다.
또한 보장 금액도 연간 5천만원 한도로 보장이 되고 입원에 따로 한도가 없습니다.
하지만 5세대로 가면 산정특례 대상이 되는 중증은 4세대와 동일하지만 그 외 대다수의 비중증은 한도 금액이 1천만원으로 크게 줄고 50%만 보장을 해주게 되고 입원에도 따로 회당 300만원의 한도가 생기게 됩니다.
아직도 확정되지 않은 내용들이 있기 때문에 5세대에서 추가로 보장이 아예 안되는 항목들도 생길 수 있는데 횟수 제한은 있지만 그래도 4세대에서 보장이 되는 도수치료와 MRI, 비급여 주사 중에서 도수치료, 비급여 주사는 5세대에서 아예 보장이 제외될 수도 있습니다.
이렇게 많이 보장이 약해진다는 점은 꼭 알고 계시면 좋을 것 같고 5세대 실손이 모자란 만큼 건강해서 가입 조건이 좋을 때 미리 보장이 가장 약해질 비급여 수술비 항목과 입원일당 종류들을 미리 보강해두시는 것이 좋습니다.
고민은 좀 되실 수 있겠지만 만일을 대비해 그래도 4세대 실손은 가지고 계신 것이 낫다고 보고 추가로 5년 뒤에 5세대로 전환이 되는 상황에서도 좋은 점이 있습니다.
실손을 이미 가입이 된 상태에서 기간이 만료되어 자동 전환이 될 때는 중간에 청구 이력이든 건강 조건이 나빠지든 상관없이 무조건 전환이 가능하게 됩니다.
하지만 기존에 가입을 안하고 새로 가입을 해야 하면 그동안 병력 상황을 체크를 해서 이상이 있다면 해당 항목에 대해서는 보장이 빠질 수가 있습니다.
이해하기 쉽게 말씀 드리자면 무릎을 다쳐 왼쪽 무릎을 수술하셨다 라고 하면 왼쪽 수술은 보장 받으실 수 없다는 조건으로 가입을 하셔야 합니다.
이러한 내용도 있다 보니 건강하실 때 미리 준비하는 것도 꼭 나쁘지는 않습니다.
안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.
다음달에 5세대실손이 출시되어 보장이 많이 축소되어 이번달에 4세대로 가입해야 유리합니다.5세대는 중증과 비중증으로 분류되어 비중증일 경우 자기부담금이 50%로 불리합니다.
안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.
자세히 보면 장단점이 있기는 하나
그럼에도 5세대는 결국 99% 안좋아지는 부분입니다.
저는 보험에 정답은 없다고 말씀드린 편이지만
실비'만' 가입하실 것이라면 4세대를 하시는게
분명히 정답이라고 말씀드릴 수 있습니다. 그정도에요.
만약 5세대를 하실것이라면 최소한 입원 및 수술비 플랜을 함께 준비하시는 것이 옳습니다.
안녕하세요. 장서연 보험전문가입니다.
지금 4세대 실손을 추천 드립니다.
다만 단독실손 가입이 어렵다는 점 참고하시구요.
5세대실손은 중증/ 비중증으로 나뉘는 부분으로
중증은 쉽게 말씀 하면 산정특례 등록되었을 경우입니다.
그 밖의 모든 상해,질병은 비중증으로 본인이 부담하는 금액은 크다 보심 될듯 하구요
5세대 실손은 3년 재가입형으로... (4세대는 5년재가입형- 5년째 그 시점 판매되는 실손으로 재가입)
재가입 주기도 짧습니다.
점점 실손은 손해율이 워낙 높아서...
어느 시점되면 의미 없는 실손이 될수는 있지만..
보험에 대한 준비를 미리 어느정도 했다면 모르겠지만 아직은 실손을 챙겨 가심을 추천합니다.
안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.
결론부터 말하면 현재 45세·건강·병원 이용 거의 없음이면 “5세대 실손 기다리거나 검토” 쪽이 더 합리적이고, 4세대 신규 가입은 급하지 않습니다.