DSR LTV 에 대해서 쉽게 설명해주시기 바랍니다.
DSR LTV 에 대해서 공부를 해도 계속 잊어버리기 그만이라
최대한 상세히 설명해주시면 감사드리겠습니다. 미리 감사드립니다.
안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.
DSR(Debt Service Ratio) 및 LTV(Loan-to-Value)는 금융 기관에서 차용인의 신용도를 평가하는 데 사용하는 두 가지 중요한 지표입니다.
DSR은 대출금 상환과 같은 부채 의무를 이행하는 데 사용되는 차용인의 소득 비율을 측정한 것입니다. 차용인의 총 부채 상환액을 총 소득으로 나누어 계산합니다. 한국은행은 가계의 과도한 차입을 방지하고 금융시스템의 안정성을 높이기 위한 거시건전성 대책으로 DSR을 도입했다. 차용인의 DSR이 일정 수준을 초과하면 금융기관으로부터 추가 신용을 받기 어려울 수 있습니다.
LTV는 부동산 평가액에 대한 대출 금액의 비율을 측정한 것입니다. 담보 가치에 따라 차용인이 받을 수 있는 최대 금액을 결정하는 데 사용됩니다. 예를 들어 부동산 가치가 1억 원이고 LTV 한도가 60%라면 차입자는 최대 6000만 원까지 대출을 받을 수 있다. LTV는 차용인이 대출 불이행 위험을 줄이고 부동산 가치 하락 시 대주를 보호하기 위한 또 다른 거시건전성 척도입니다.
DSR LTV 제도는 DSR과 LTV를 결합해 차용인의 대출 상환 능력과 담보 가치를 평가하는 제도다. 차용인이 어려움 없이 대출금을 상환할 수 있고 채무 불이행 시 대출금을 충당할 수 있는 담보 가치가 충분하도록 설계되었습니다.
요약하면 DSR은 차용인의 대출상환능력을 측정하고, LTV는 담보가치를 측정하며, DSR LTV시스템은 이 둘을 결합하여 차용인이 차용인이 어려움 없이 대출금을 상환할 수 있고 담보가치가 대출금을 감당할 만큼 충분한지 확인하는 시스템입니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
각 단어에 대해서 설명드리도록 할게요.
먼저, DSR이라는 것은 'Debt Service Ratio'으로서 우리나라 말로는 총부채원리금상환비율이라고 하는데, 이 DSR은 대출을 받게 되는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환액 비율을 산출하게 되며 산출한는 방식은 다음과 같습니다.
DSR = (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액) / 연간 소득
DSR지표는 대출 상환 능력을 심사하기 위해 금융위원회가 2016년 마련한 대출심사 지표로서 정부가 다른 대출 규제는 풀고 있지만 이 DSR은 규제를 풀고 있지 않은데 그 이유는 DSR을 풀어서 개인들이 제한없이 대출을 받게 되면 현재 본인들의 소득으로 감당하지 못하는 부채를 만들어 향후 개인들의 부실화 가능성을 크게 만들어 가계부채 폭탄이 만들어질 우려가 높아서 DSR규제는 풀지 않는 것으로 보입니다.
그리고 LTV(Loan To Value ratio)라는 것은 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율을 의미하는데요. 간단히 말씀드리면 주택을 구입할 때 주택 가격대비 몇%의 비율까지 대출을 받을 수 있느냐를 말하게 됩니다.
예를 들어서 주택가격이 10억원이고 LTV는 70%까지 가능하다고 말한다면, 이 주택에 대해서 대출가능한 LTV금액은 7억원까지 가능한게 됩니다. 물론, 주택을 구입할시에 고려되는 것이 LTV만 있는 것이 아니다보니 LTV조건이 충족되더라도 DTI기준이 충족되지 않는다면 대출이 7억까지 나오지 못할 수 있습니다.
답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 신동진 경제·금융전문가입니다.
LTV는 담보 대비 대출금액의 비율을 나타내는 지표로, 주로 주택담보대출의 대출가능금액을 산출할때 사용됩니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.
DSR LTV는 대출상품의 신용위험 평가 지표 중 하나로, DSR(Debt Service Ratio)과 LTV(Loan-to-Value)를 조합하여 대출 신청자의 대출 가능 여부와 한도를 결정하는 지표입니다.
DSR은 대출신청자가 대출상환을 위해 얼마나 많은 소득을 갖고 있는지를 나타내는 지표로, 대출신청자의 월소득 대비 월상환금액 비율을 말합니다. 대출신청자가 수입이 많아 대출상환에 문제가 없다면 DSR이 낮을수록 대출 가능성이 높아집니다.
LTV는 대출 상품의 가격 대비 대출금액 비율을 나타내며, 대출 신청자가 얼마나 많은 자금을 대출받을 수 있는지 결정하는데 중요한 지표입니다. 대출신청자가 보유한 담보물의 가치가 높을수록 LTV가 낮아지며, 대출 가능성이 높아집니다.
DSR LTV는 이 두 가지 지표를 조합하여 대출 신청자의 대출 가능성을 평가합니다. 예를 들어, 대출신청자가 DSR이 낮고 LTV가 높다면 대출 가능성이 높아지며, 그 반대의 경우에는 대출 가능성이 낮아집니다.
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