연금저축펀드 연금수령방법에 대한 질문 입니다

Question

만62세(1961년 7월 출생),

2024년12월까지 경제활동예정,

2024년 8월부터 국민연금 수령예정,

2011년4월에 연금저축펀드에 가입하여 지금까지 유지하고 있으며 그동안 펀드 수익율이 저조하다가 삼성전자 및 현대차 주가회복으로 펀드 수익율이 좋아지고 있습니다.

목표 수익율에 도달하면 연금개시를 신청할 예정입니다.

연금개시를 신천할때

1) 연금펀드의 평가금액을 산정하는 기준은 언제를 기점으로 평가하나요? 연초 혹은 신청 시점?

2) 수령한도액 계산에서 (11년 - 연차)에서 연차계산방법은? 저같은 경우 첫해이니까 1 인지 아니면 55세, 5년지난시점부터 산정하여 8인지 궁금 합니다.

3) 수령기간은 세금을 고려하여 기간은11년으로하되 금액은 1200만원/년 이하로 할 예정이나 매년 수령금액을 펀드 수익율을 보아가며 조정가능 한지 궁금 합니다.

4) 펀드의 매도는 누가 언제 어떻게 하나요?

Answer 1

안녕하세요. 최현빈 경제·금융전문가입니다.

• 1,3,4번이 같은 내용인 것 같습니다 연금저축펀드를 연금으로 받으려면 우선 모든 돈을 현금화해야 합니다.

• 즉 펀드나 ETF를 가입하셨다면 현금화하여야 해지가 가능합니다.

• 즉 수익율을 보아가며 조정하는 것은 불가능합니다.

• 2번에 대한 답변은 받는 시점부터 1년차 입니다.

감사합니다.

Answer 2

안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.

1) 위와 같은 경우엔 ㄴ신청 시점이라고 볼 수 있습니다.

2) 1이라고 보시면 됩니다.

3) 네 조정이 가능합니다

4) 본인이 하셔야 합니다.

Answer 3

안녕하세요. 손현석 경제·금융전문가입니다.

위 말씀하신 질문의 내용은 가입을 하신 연금저축펀드를 취급하는 증권사에 문의하시는게 정확할듯 싶습니다.

하지만 제가 안내드리는 내용은 참고만 하시길 바랍니다.

1) 연금펀드 평가금액 산정 기준

연금펀드 평가금액은 연금개시 신청 시점을 기준으로 평가합니다.

즉, 2024년 8월에 연금 개시 신청을 하시면 2024년 8월 기준 평가금액으로 연금 수령액이 계산됩니다.

참고: 연초 기준 평가금액은 연금 수령액 계산에 영향을 미치지 않습니다.

2) 수령한도액 계산

수령한도액 계산에서 연차는 65세 기준 연금수령나이에서 연금개시 연령을 뺀 값을 사용합니다.

따라서, 2024년 8월에 연금 개시를 신청하시는 경우 다음과 같이 계산됩니다.

• 65세 기준 연금수령나이: 65세 (남성 기준)

• 연금개시 연령: 62세 (2024년 12월 기준)

• 연차: 65 - 62 = 3

따라서, 첫 해 수령한도액은 11년 - 3 = 8년 기준으로 계산됩니다.

3) 수령기간 및 금액 조정

• 수령기간: 연금 개시 후 매년 1월에 수령기간 변경 신청을 통해 조정 가능합니다. 세금 효율성을 고려하여 11년으로 설정하셨으나, 상황에 따라 변경이 가능합니다.

• 수령금액:

  • 연금펀드 수익률: 매년 1월에 연금수령액 변경 신청을 통해 수익률 변동에 따라 조정 가능합니다.

  • 1200만원 한도: 연금 소득이 1200만원을 초과하면 소득세가 부과되므로, 조정을 통해 한도 이하로 유지해야 합니다.

4) 펀드 매도

• 누가: 국민연금공단에서 펀드 매도를 담당합니다.

• 언제: 연금 개시 신청 후 매월 펀드 평가금액을 기준으로 필요한 금액만큼 매도됩니다.

• 어떻게:

  • 수익률 목표 달성 시: 목표 수익률 달성 후 연금 개시 신청과 동시에 펀드 매도가 진행됩니다.

  • 매월 자동 매도: 연금 개시 후 매월 자동으로 필요한 금액만큼 펀드 매도가 진행됩니다.

참고: 펀드 매도 시 발생하는 세금은 연금 소득에 포함하여 계산됩니다.

알려드리는 내용은 참고용이니

정확한부분은 해당 금융기관에 직접 문의를 하셔야 함을 알려드립니다.